מתכנן פיננסי מוסמך הוא איש מקצוע המלווה אנשים פרטיים ובעלי עסקים בכל הנושאים הכלכליים בחייהם.

מתכנן פיננסי בעולם הכלכלי דומה לרופא משפחה בעולם הרפואי, על מתכנן פיננסי לשלוט ולהבין בכל הנושאים הפיננסיים בחייהם של לקוחותיו.

בדומה לרופא המשפחה ובעזרת הידע והניסיון האלו לבנות עבורם תוכנית פיננסית מוגדרת מטרות ויעדי חיים.

לדוגמה:

1. תקציב חופשות שנתי בחו”ל

2. החלפת רכבים כל 5 שנים

3. רכישת בית החלומות

4. עזרה כלכלית לילדים בלימודים/חתונה/רכישת דירה.

5. פרישה מוקדמת או רשמית בכבוד.

6. חלומות כמו רכישת יאכטה או קניית רכב יוקרה.

ההבנה שכסף והשקעות הם הכלים ולא המטרה בפני עצמם, היא זו שמובילה מתכנן פיננסי לבנות עבור כל מטרה דלי מיוחד. דלי שיכיל בתוכו כסף והשקעות שיעזרו לך להשיג את המטרה.

כדי להפוך למתכנן פיננסי מוסמך

נדרש לעבור בהצלחה לימודים של שנה וחצי לערך במכללת BDO בקורס למתכננים פיננסיים.

כמה עולה קורס מתכנן פיננסי?

העלות של קורס תכנון פיננסי הוא 20,000 ש”ח לערך.

במכללה לומדים קורסים מקצועיים בכל אחד מהנושאים הבאים:

1. תכנון פרישה.

2. ניהול סיכונים.

3. כלכלת הבית.

4. בניית אסטרטגיית השקעות.

5. התנהלות מול רשויות המדינה כמו מס הכנסה וביטוח לאומי.

6. הגנות משפטיות.

7. מיסוי משקיעים/פרישה.

בסיום הלימודים:

על מתכנן פיננסי להכין פרויקט גמר על משפחה שיבחר ללוות. לאחר שהגיש את הפרויקט וקיבל ציון עובר, רשאי הוא לגשת למבחן ההסמכה.

איך נערך המבחן?

על ידי לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל FPAI ומפוקח על ידי הלשכה העולמית FPSB ונבדק בשיתוף עם מתכננים פיננסיים של הלשכה.

אורכו של המבחן:

כ-9 שעות שם נבחנים על הידע התיאורטי + על Case Study של משפחה לדוגמה. רק לאחר שהושלמו כל השלבים יקבלו המתכננים הפיננסיים את רישיון מתכנן פיננסי ®CFP.

תוקפה של ההסמכה?

שנה בלבד ובכל שנה חייבים המתכנים הפיננסיים בישראל לחדש אותה, על ידי לימודי המשך ושמירה על ההתפתחות המקצועית כל הזמן (צבירת נקודות CPD). אצל מתכנן פיננסי לימודים לא נגמרים אף פעם.

• הלימודים לא מעניקים רישיון על פי דין פנסיוני, השקעות או מס.

תהליך תכנון פיננסי מקיף מתומחר על פי כמות הבעיות שזיהינו וכמות העבודה הנדרשת כדי לפתור אותם.

את התהליך עם מתכנן פיננסי מתחילים בפגישת צ’ק אפ פיננסי: מטרתה לבחון את המצב הפיננסי שלכם ולהבין את הפער בין המצוי לרצוי.

עלות הפגישה: 1,170 ש”ח כולל מע”מ כדין.

לטובת הפגישה נאסוף את כל הנתונים הפיננסיים שלכם אודות הנכסים, התחייבויות, הכנסות, הוצאות והמוצרים הפנסיוניים והביטוחיים.

ננתח אותם ונבנה מצגת שתציג את הבעיות שזיהינו ואת הפתרונות שאנחנו מציעים.

בפגישה נבין גם מהם הבעיות הפסיכולוגיות שאותם סחבתם עם השנים כמו לדוגמה: “מרבה נכסים מרבה דאגות”.

אחרי ששקללנו את הבעיות הפיננסיות והפסיכולוגיות נבנה תוכנית פעולה שתפתור את הבעיות הללו יד ביד.

התהליך עם מתכנן פיננסי מותאם אישית ולכן לא ניתן להעריך במדויק מראש כמה הוא יעלה.

ניתן להעריך גבולות גזרה של כמה עולה תהליך עם מתכנן פיננסי:

מתכנן פיננסי מוסמך יגבה שכר טרחה שינוע בין: 5,850 ש”ח – 23,400 ש”ח

תהליך עם מתכנן פיננסי מתאים למגוון מצבים:

1. לקוחות עושר (כשירים) – אנשים שמרוויחים מעל 600,000 ש”ח בשנה או מחזיקים בהון עצמי נזיל מעל 8,000,000 ש”ח או חישוב משולב של שניהם. מתכנן פיננסי מוכשר יבנה עבורם תוכנית לנהל את העושר וגם להעביר אותו לדור הבא בהצלחה.

2. לקוחות צעירים מגיל 25-50 – אנשים שלא צברו הון מאוד גדול, אך יש להם פוטנציאל כזה. מרוויחים שכר גבוה כמו לדוגמה הייטקיסטים. במקרה הזה נדרש לפחות הון עצמי של 50,000 ש”ח ותזרים מזומנים של 4,000 ש”ח בחודש, כדי שהתהליך יצליח באמת. מתכנן פיננסי מומלץ יבנה עבורם תוכנית פעולה שתגרום להם לבנות הון גדול במרוצת השנים, כדי להשיג את כל המטרות והחלומות שלהם.

3. בעלי ובעלות עסקים – עצמאיים, פרילאנסרים ושכירים בעלי שליטה בכל שלב בבניית העסק שלהם צריכים לעבור תכנון פיננסי מותאם לעסקים, כדי לצלוח את האתגר המשמעותי ביותר של ניהול עסק והוא ניהול פיננסי שלו. עסק לא ריווחי או שלא מתנהל נכון כלכלית יגרום לבעל העסק לסבל וייסורים ויוביל לסגירת העסק. מתכנן פיננסי CFP יעזור להם ליצור וודאות בחוסר הוודאות של ניהול עסק, ליצור כרית ביטחון לשעת חירום ויעזור להם להגדיל את ההון שלהם בעסק ובחשבון הפרטי.

אנחנו ב-FUTURE תכנון פיננסי מתמחים בכל מגוון המצבים, עם ניסיון עשיר בפתרון בעיות מורכבות ומציאת פתרונות יצירתיים לבניית אסטרטגיית השקעות חכמה.

תהליך עם מתכנן פיננסי *לא מתאים* לאנשים במצבים האלו:

1. אנשים בקושי כלכלי לסגירת החודש – במידה ואתם לא מצליחים לסגור את החודש, ההוצאות גבוהות משמעותית מההכנסות ואתם מרוויחים מתחת למשכורת הממוצעת. מה שאתם צריכים לפני תהליך עם מתכנן פיננסי הוא יועץ לכלכת המשפחה. ישנם יועצים בהתנדבות כמו ארגון פעמונים שיעזרו לכם להגיע למקום של הבראה כדי שתוכלו להתאים לתהליך עם מתכנן פיננסי.

2. אנשים עם חובות כבדים – במידה ויש לכם חובות כבדים כמו מינוס גדול, הלוואות ומשכנתאות ביחס של מעל 80% מסך הנכסים שלכם או הלוואות מרובות, עליכם לבחון תהליך איחוד ומחזור הלוואות עם יועץ משכנתאות ורק אז להגיע לתהליך עם מתכנן פיננסי.

3. אנשים בחדלות פירעון או פשיטת רגל  – אם אתם בתהליך חדלות פירעון או פשיטת רגל, עליכם לבנות תכנית כדי לצאת מהמצב הזה מול עורך דין שמתמחה בנושא. רק לאחר שהמצב מתייצב יש לבחון תהליך בעזרת מתכנן פיננסי.

4. צעירים מתחת לגיל 25 – אם אתם מתחת לגיל 25 ההמלצה שלי היא לחכות קצת. אני יודע שאתם רוצים לטרוף את העולם, אך התהליך בשיתוף מתכנן פיננסי דורש יציבות ורגליים על הקרקע, הכנסה קבועה והיוכלת לקבוע מטרות לעתיד.

אנחנו ב-FUTURE מציעים שאם אתם נמצאים באחד המצבים שתיארנו תפנו אלינו ונפנה אתכם לאיש מקצוע המדויק עבורכם.