Future תכנון פיננסי

תכנון פיננסי

מה (באמת) רוב האנשים רוצים, כשזה מגיע לכסף שלהם?

  • לייצר הון עצמי כדי לרכוש דירה למגורים או להשקעה.
  • לעשות סדר בחסכונות הפנסיוניים.
  • להיות הורים טובים ולהבטיח את העתיד של הילדים.
  • להבין איך להשקיע את הכסף שיושב להם בצד.
  • להבטיח פרישה בכבוד או עצמאות כלכלית.

במילים אחרות, מה שמרבית האנשים רוצים זה… 

להפסיק לפחד מכסף.

אוקי, נניח שאנחנו מרגישים שהגיע הזמן שניקח פיקוד על ענייני הכספים שלנו, השאלה הבאה היא:

מאיפה מתחילים? 

קובעים פגישת צ'ק אפ פיננסי:

צ'ק אפ פיננסי

נבחן יחד את כל ענייני הכספים שלכם, נזהה את הבעיות הפיננסיות ונציע פתרונות בהתאם.
בנוסף ניגע בצד החשוב ביותר שעבורם אתם עובדים כל כך קשה – המטרות שלכם.

אם יש לכם ילדים, האם מתבצע חיסכון או השקעה עבורם ובאיזו צורה? 

האם יש מוכנות להוצאות גדולות כמו קניית רכב חדש, טיול בת מצווש, לימודים אקדמיים או עזרה ברכישת דירה לילדים?

האם קיימת שאיפה לצאת לפנסיה או להגיע לעצמאות כלכלית בראש שקט, ולדעת שיש מספיק תזרים שיממן את רמת החיים לאחר מכן?

המטרה שלנו היא לא רק להציג את הנתונים באקסל מסודר, אלא להבין את מטרות החיים שלכם.
ואם אין ביטחון לגביהן כרגע – זה בסדר גמור.
נוכל להראות לכם דוגמאות מאנשים דומים, מהעבר שלנו, כדי לעזור לכם ליצור כיוון ולהכניס השראה לתהליך.

ניתוח הנתונים

השלב הבא הוא לנתח את הנתונים הפיננסיים שלכם. זה אומר שנצטרך לבדוק בצורה מפורטת כמה כסף יש ואיפה, אילו התחייבויות קיימות ומה התנאים שלהן, איפה נמצאת הפנסיה, קרן ההשתלמות והביטוחים הפרטיים, כמה אתם מכניסים, מוציאים וכמה נשאר כל חודש בצד אם בכלל.

האם אתם זכאים להחזרי מס? כמה אתם משלמים בדמי ניהול ובעמלות על המוצרים הפיננסיים השונים, ומה אפשר לשפר? האם המשכנתא/ההלוואות שלקחתם טובות או שהבנק דפק אתכם?

כמה ביטוחים חופפים יש לכם? האם יש לכם ביטוחים לא רלוונטיים או יקרים מדי? (לצערי, כמעט תמיד התשובה לשאלות אלו היא חיובית- בזבוז מיותר של אלפי שקלים מדי שנה).

אחרי שיש לנו תמונה מלאה של מצב הכספים – מה שיש ומה שאפשר לעשות, אנחנו מוכנים לשלב הבא.

הפסיכולוגיה של הכסף

כסף הוא אחד הנושאים הכי טעונים רגשית בחיינו. הוא לא רק מספרים בחשבון הבנק; הוא מסמל הרבה יותר מזה – ביטחון, כוח, חופש, אבל גם פחד, לחץ ולעיתים בושה.

עבור חלק מאיתנו, זה אגו שמפריע לנו לקבל החלטות נכונות. עבור אחרים, זו הבושה להודות שאנחנו לא יודעים איך להתמודד עם כסף. ולפעמים זו פשוט חוסר מודעות לאפשרויות שעומדות בפנינו.

הדבר הראשון שצריך להבין הוא לא רק איך הכסף "עובד", אלא איך הוא משפיע עלינו. למה הוא מעורר בנו פחדים כל כך חזקים? למה הוא מצליח לגרום לנו להרגיש חוסר ביטחון גם כשיש לנו די והותר? או להפך, למה הוא מרגש אותנו כשאנחנו רואים את המספרים עולים?

כסף יכול להפחיד כשאנחנו לא יודעים מה לעשות איתו, וכשהוא יושב בעו"ש ללא תכלית ברורה. אבל הוא גם יכול להיות מרגש – במיוחד כשהוא מתחיל לעבוד בשבילנו. המפתח הוא ללמוד איך לקחת שליטה, ואיך להפוך אותו מכלי שמנהל אותנו לכלי שאנחנו מנהלים אותו.

תוכנית הפעולה

אחרי שכל החתיכות של הפאזל בידינו, אנחנו רוצים לשלב אותם לתוכנית פעולה סדורה. זה אומר שכל מה שצריך לקנות, להשקיע, למכור, להחליף – נציג לכם בצורה מסודרת.

אם החלטנו ביחד שצריכים לרכוש דירת מגורים להשקעה, לקנות פורטפוליו של מניות ואגרות חוב, להשקיע בנדל"ן בארה"ב ולהפקיד כל חודש בהוראות קבע למספר אפיקי השקעה שונים – את הכל נכניס לתכנית מסודרת שמאפשרת לבצע, לעקוב ולנתח התקדמות.

היישום בפועל

תכנית זה בסדר, אבל מה עם היישום שלה?
אנחנו רוצים ללוות אותנו יד ביד, כדי לוודא שהדברים קורים.

שיפור תנאים בפוליסות ביטוח יקרות; ביטול פוליסות לא רלוונטיות; הוזלת העלויות בקרנות הפנסיה וההשתלמות ובחירת מסלולי השקעה איכותיים יותר; רכישת מוצרים פיננסים נכונים; ליווי בהשקעות בניירות ערך ובנדל"ן, בארץ ובחו"ל.

ואפילו אם תצטרכו לשחלף משכנתא – יועץ משכנתא שמוודא שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר מהבנק.

במילים אחרות: אתם לא צריכים להתמודד לבד, כשזה מגיע לכסף שלכם. 

הליווי המתמשך

התכנית נכונה להיום, אבל מה קורה אחרי שהוצאנו אותה לפועל?

הליווי לא נגמר כאן. אתם צריכים מישהו שיהיה שם עבורכם, כדי לוודא שהדברים עובדים כמו שצריך – תמיד.

שניפגש אחת לתקופה, בין אם זה רבעון, חצי שנה או שנה, בהתאם למורכבות התיק שלכם. שבה נעבור יחד על הכל: נבחן את הביצועים, נציע שינויים אם יש צורך, ונוודא שהתוכנית ממשיכה לשרת את המטרות שלכם בצורה הטובה ביותר.

ומה אם השכר שלכם עלה? השתחרר לכם סכום כסף משמעותי? או שקרה לכם שינוי בלתי צפוי כמו פיטורים או חס וחלילה בעיה בריאותית?

נהיה שם כדי להתאים את התכנית למציאות המשתנה. הליווי צריך להיות מתמשך וזמין, כדי שהכסף שלכם יעבוד תמיד בצורה חכמה ומדויקת עבורכם.

במילים אחרות, אתם אף פעם לא לבד – אנחנו אתכם, בכל צעד בדרך.

אז איך בוחרים את המתכנן הפיננסי שילווה אתכם?

תכנון פיננסי

אחרי שהבנו מהו התהליך שצריך לעבור, עדיין צריכים לדעת לבחור את הגוף או האדם הנכון.

תעודת-הסמכה

אנחנו רוצים מישהו שקיבל גושפנקא ליכולות שלו, ולא להפקיד את הכסף שלנו בידיים של מישהו שהחליט שהוא מתכנן פיננסי כי בא לו. 

ניסיון

אנחנו לא רוצים להיות שפני ניסיונות.
אנחנו צריכים מישהו בעל ניסיון שדילג מעל משוכה אחת או שתיים בחיים שלו.
מישהו שראה מספיק מקרים וטיפל במספיק בעיות.

עבודה-עם-לקוחות

אנחנו רוצים מישהו שכבר עבד עם כמה מאות לקוחות, בעיקר משפחות. ככל שיש יותר נפשות, הטיפול מורכב יותר. ואם מישהו כבר עבד עם כמות כזו של משפחות, רוב הסיכויים שכל בעיה שתצוץ – הוא ידע לפתור או עם מי להתייעץ.

טיפול-בהון

אחד ההבדלים בין "כלכלת משפחה" לבין תכנון פיננסי, הוא היקפי ההון שמדובר עליהם. אנחנו רוצים לוודא שמי שמלווה אותנו יודע לבחור ולהציע השקעות רלוונטיות ובטוחות: האם יש לו ניסיון בהשקעות נדל"ן בישראל? בחו"ל? האם הוא בקיא במוצרים פיננסיים מתקדמים?
מי שניהל סכומים גדולים, כנראה יודע על מה הוא מדבר, היה שם ועשה את זה.
ואם מישהו עדיין לא מטפל בסכומים משמעותיים, יכול להיות שהמקרה שלנו יהיה עבורו הפעם הראשונה.

איפיון-לקוחות

חשוב, כמובן, לא רק כמות הלקוחות אלא סוג הלקוחות שהוא מלווה.

לקוחות שמבקשים עזרה בניהול תזרים מזומנים למשק בית ("כלכלת משפחה"),
זה לא אותו מקרה כמו זוג שעובד ב-NVIDIA ושוקל לממש אופציות למניות בשווי של 6 מיליון שקלים ומתלבט איך להשקיע אותם או זוג עולים חדשים מאנגליה שעלו לממש את הטבות המס שלהם  עם סך נכסים של 40 מיליון שרוצים לייצר מהם הכנסה פאסיבית של 120,000 ש"ח נטו בחודש.

במילים אחרות, אנחנו רוצים לוודא שהמתכנן הפיננסי שנביר מנוסה בטיפול באנשים במצבנו. 

לא-יודע-הכל

אחד המאפיינים שלכאורה מעניקים לנו הרבה בטחון כשאנחנו מגיעים למתכנן פיננסי, זה שאנחנו פוגשים מישהו בגיל העמידה, ממושקף כמובן, שמסביר לנו בנחרצות שהוא יודע מה אנחנו צריכים לעשות.

ניסיון זה טוב, אבל יותר מדי ניסיון ומישהו שבטוח שיש תשובה אחת נכונה לכל שאלה, הוא מסוכן לא פחות ממישהו לא מנוסה. עולם ההשקעות מתקדם ומתפתח. דברים שנחשבו לנכונים לפני שני עשורים, היום שונים לגמרי.

מסתבר שלא נחרצות ואגו – אלא דווקא ענווה, נכונות ללמוד ולהתאים פתרון לנסיבות ולפיתוחים הטכנולוגיים – הם הסימנים למתכנן פיננסי טוב.

רגע, אבל מי אתה?

תכנון פיננסי

נעים מאוד, שמי אריאל אזואלוס, המייסד והמנכ"ל של חברת FUTURE תכנון פיננסי ואחזקות בע"מ,
שמשרדיה ברח' יגאל אלון בתל אביב.

ואני עוזר ללקוחותי להפסיק לפחד מכסף.

מה חשוב לדעת לגבי?

  • מתמחה בלארגן לאנשים את ההווה ואת העתיד הכלכלי, כדי שיפסיקו לדאוג כשזה מגיע לכסף שלהם.
  • בעל ניסיון של 8 שנים בעולם הפיננסי.
  • מוביל צוות של 9 אנשי מקצוע מומחים ובעלי רישיונות לכל האספקטים שקשורים לכסף: ביטוח וניהול סיכונים, משכנתאות, מיסוי, ייעוץ בנושאי פרישה ופנסיה, ניהול מו"מ מול בנקים, השקעות ריאליות (נדל"ן, תשתיות וכו'), השקעות בשוק ההון בישראל ובחו"ל, ואפילו קריפטו. 
  • את הקריירה שלי התחלתי בבית ההשקעות "מיטב", סוכנות הביטוח "יתרון פיננסי" וחברת האשראי "MAX"
  • ליוויתי למעלה מ-320 משפחות, בעלי עסקים, מנהלים ויזמים לשלווה כלכלית.
  • אחראי לניווט השקעות ונכסים של לקוחות בסך של למעלה מחצי מיליארד שקל בארץ ובחו"ל.
  • מתכנן פיננסי בעל הסמכת ®CFP העומדת בסטנדרטים המחמירים של ארגון המתכננים הפיננסיים הבינלאומי FTSB
  • יו"ר וועדת לימודי המשך וחבר בוועד המנהלבלשכת המתכננים הפיננסיים בישראל FPAI.
  • מרצה כלכלי בארגון כנפי כסף.
  • נבחרתי כ-"מתכנן הפיננסי של השנה" לשנת 2024 – מטעם לשכת המתכננים הפיננסים ועדיף תקשורת.
  • הדבר שאני הכי אוהב לעשות, זה להביא אנשים לשלווה כלכלית. כלומר, לוודא שלא יהיו להם דאגות כשזה מגיע לכסף שלהם
300 משפחות בליווי
מעל
משפחות בליווי
0
הון מנוהל
עם מעל
מיליון ₪ נכסים
0
כוורת מומחים
ובעזרת
אנשי מקצוע מומחים
0

אז אם החלטת לקחת שליטה על הצד הכלכלי של החיים שלך  ולהפסיק לדאוג בגלל כסף, אני כאן, עבורך. 

תמונת צוות FUTURE

הגיע הזמן לפגישת צ'ק אפ פיננסי!

אני מזמין אותך לשיחת הכירות ראשונית ללא עלות.

בשיחה נדבר על מה חשוב לך, עם איזה אתגרים כלכליים התמודדת ואיך אוכל לעזור לך להתגבר עליהם.

אני מזמין אותך לכתוב לי את הפרטים ונהיה בקשר בקרוב.

תכנון פיננסי

לא סתם התוצאות שלנו מדברות בעד עצמן

כתבו עלי בעיתונות

תכנון פיננסי

הגיע הזמן לפגישת צ'ק אפ פיננסי!

אני מזמין אותך לשיחת הכירות ראשונית ללא עלות.​

בשיחה נדבר על מה חשוב לך, עם איזה אתגרים התמודדת ואיך אוכל לעזור לך להתגבר עליהם.

אני מזמין אותך לכתוב לי את הפרטים ונהיה בקשר בקרוב.

הגופים שאנחנו עובדים איתם

תכנון פיננסי

גלובלנט
אינווסטו
ביטס אוף גולד
מיטב טרייד
IBI בית השקעות
הפניקס בית השקעות
BTB
אלטשולר הרויזון
INVESCO
איישרס
המילטון ליין
אפולו
KKR
קאטצ
MORGAN STANLEY

הבלוג שלנו

תכנון פיננסי

כאן תמצאו מאמרים מקצועיים ואיכותיים על מגוון תחומים פיננסיים כמו:

תכנון פרישה, ניהול סיכונים, בניית תכנית פיננסית, מחשבון ריבית דריבית, השקעות בשוק ההון, בנדל”ן, בקריפטו, בהלוואות חברתיות ובהשקעות אלטרנטיביות, בייעול המס ובנושאים משפטיים פיננסיים.

תכנון פיננסי

שאלות ותשובות על תכנון פיננסי

מתכנן פיננסי מוסמך הוא איש מקצוע המלווה אנשים פרטיים ובעלי עסקים בכל הנושאים הכלכליים בחייהם.

מתכנן פיננסי בעולם הכלכלי דומה לרופא משפחה בעולם הרפואי, על מתכנן פיננסי לשלוט ולהבין בכל הנושאים הפיננסיים בחייהם של לקוחותיו.

בדומה לרופא המשפחה ובעזרת הידע והניסיון האלו לבנות עבורם תוכנית פיננסית מוגדרת מטרות ויעדי חיים.

לדוגמה:

  1. תקציב חופשות שנתי בחו”ל

  2. החלפת רכבים כל 5 שנים

  3. רכישת בית החלומות

  4. עזרה כלכלית לילדים בלימודים/חתונה/רכישת דירה.

  5. פרישה מוקדמת או רשמית בכבוד.

  6. חלומות כמו רכישת יאכטה או קניית רכב יוקרה.

ההבנה שכסף והשקעות הם הכלים ולא המטרה בפני עצמם, היא זו שמובילה מתכנן פיננסי לבנות עבור כל מטרה דלי מיוחד. דלי שיכיל בתוכו כסף והשקעות שיעזרו לך להשיג את המטרה.

כדי להפוך למתכנן פיננסי מוסמך

נדרש לעבור בהצלחה לימודים של שנה וחצי לערך במכללת BDO בקורס למתכננים פיננסיים.

כמה עולה קורס מתכנן פיננסי?

העלות של קורס תכנון פיננסי הוא 20,000 ש”ח לערך.

במכללה לומדים קורסים מקצועיים בכל אחד מהנושאים הבאים:

  1. תכנון פרישה.

  2. ניהול סיכונים.

  3. כלכלת הבית.

  4. בניית אסטרטגיית השקעות.

  5. התנהלות מול רשויות המדינה כמו מס הכנסה וביטוח לאומי.

  6. הגנות משפטיות.

  7. מיסוי משקיעים/פרישה.

בסיום הלימודים:

על מתכנן פיננסי להכין פרויקט גמר על משפחה שיבחר ללוות. לאחר שהגיש את הפרויקט וקיבל ציון עובר, רשאי הוא לגשת למבחן ההסמכה.

איך נערך המבחן?

על ידי לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל FPAI ומפוקח על ידי הלשכה העולמית FPSB ונבדק בשיתוף עם מתכננים פיננסיים של הלשכה.

אורכו של המבחן:

כ-9 שעות שם נבחנים על הידע התיאורטי + על Case Study של משפחה לדוגמה. רק לאחר שהושלמו כל השלבים יקבלו המתכננים הפיננסיים את רישיון מתכנן פיננסי ®CFP.

תוקפה של ההסמכה?

שנה בלבד ובכל שנה חייבים המתכנים הפיננסיים בישראל לחדש אותה, על ידי לימודי המשך ושמירה על ההתפתחות המקצועית כל הזמן (צבירת נקודות CPD). אצל מתכנן פיננסי לימודים לא נגמרים אף פעם.

  • הלימודים לא מעניקים רישיון על פי דין פנסיוני, השקעות או מס.

תהליך תכנון פיננסי מקיף מתומחר על פי כמות הבעיות שזיהינו וכמות העבודה הנדרשת כדי לפתור אותם.

את התהליך עם מתכנן פיננסי מתחילים בפגישת צ’ק אפ פיננסי: מטרתה לבחון את המצב הפיננסי שלכם ולהבין את הפער בין המצוי לרצוי.

עלות הפגישה: 1,170 ש”ח כולל מע”מ כדין.

לטובת הפגישה נאסוף את כל הנתונים הפיננסיים שלכם אודות הנכסים, התחייבויות, הכנסות, הוצאות והמוצרים הפנסיוניים והביטוחיים.

ננתח אותם ונבנה מצגת שתציג את הבעיות שזיהינו ואת הפתרונות שאנחנו מציעים.

בפגישה נבין גם מהם הבעיות הפסיכולוגיות שאותם סחבתם עם השנים כמו לדוגמה: “מרבה נכסים מרבה דאגות”.

אחרי ששקללנו את הבעיות הפיננסיות והפסיכולוגיות נבנה תוכנית פעולה שתפתור את הבעיות הללו יד ביד.

התהליך עם מתכנן פיננסי מותאם אישית ולכן לא ניתן להעריך במדויק מראש כמה הוא יעלה.

ניתן להעריך גבולות גזרה של כמה עולה תהליך עם מתכנן פיננסי:

מתכנן פיננסי מוסמך יגבה שכר טרחה שינוע בין: 5,850 ש”ח – 23,400 ש”ח

תהליך עם מתכנן פיננסי מתאים למגוון מצבים:

  1. לקוחות עושר (כשירים) – אנשים שמרוויחים מעל 600,000 ש”ח בשנה או מחזיקים בהון עצמי נזיל מעל 8,000,000 ש”ח או חישוב משולב של שניהם. מתכנן פיננסי מוכשר יבנה עבורם תוכנית לנהל את העושר וגם להעביר אותו לדור הבא בהצלחה.

  2. לקוחות צעירים מגיל 25-50 – אנשים שלא צברו הון מאוד גדול, אך יש להם פוטנציאל כזה. מרוויחים שכר גבוה כמו לדוגמה הייטקיסטים. במקרה הזה נדרש לפחות הון עצמי של 50,000 ש”ח ותזרים מזומנים של 4,000 ש”ח בחודש, כדי שהתהליך יצליח באמת. מתכנן פיננסי מומלץ יבנה עבורם תוכנית פעולה שתגרום להם לבנות הון גדול במרוצת השנים, כדי להשיג את כל המטרות והחלומות שלהם.

  3. בעלי ובעלות עסקים – עצמאיים, פרילאנסרים ושכירים בעלי שליטה בכל שלב בבניית העסק שלהם צריכים לעבור תכנון פיננסי מותאם לעסקים, כדי לצלוח את האתגר המשמעותי ביותר של ניהול עסק והוא ניהול פיננסי שלו. עסק לא ריווחי או שלא מתנהל נכון כלכלית יגרום לבעל העסק לסבל וייסורים ויוביל לסגירת העסק. מתכנן פיננסי CFP יעזור להם ליצור וודאות בחוסר הוודאות של ניהול עסק, ליצור כרית ביטחון לשעת חירום ויעזור להם להגדיל את ההון שלהם בעסק ובחשבון הפרטי.

אנחנו ב-FUTURE תכנון פיננסי מתמחים בכל מגוון המצבים, עם ניסיון עשיר בפתרון בעיות מורכבות ומציאת פתרונות יצירתיים לבניית אסטרטגיית השקעות חכמה.

תהליך עם מתכנן פיננסי *לא מתאים* לאנשים במצבים האלו:

  1. אנשים בקושי כלכלי לסגירת החודש – במידה ואתם לא מצליחים לסגור את החודש, ההוצאות גבוהות משמעותית מההכנסות ואתם מרוויחים מתחת למשכורת הממוצעת. מה שאתם צריכים לפני תהליך עם מתכנן פיננסי הוא יועץ לכלכת המשפחה. ישנם יועצים בהתנדבות כמו ארגון פעמונים שיעזרו לכם להגיע למקום של הבראה כדי שתוכלו להתאים לתהליך עם מתכנן פיננסי.

  2. אנשים עם חובות כבדים – במידה ויש לכם חובות כבדים כמו מינוס גדול, הלוואות ומשכנתאות ביחס של מעל 80% מסך הנכסים שלכם או הלוואות מרובות, עליכם לבחון תהליך איחוד ומחזור הלוואות עם יועץ משכנתאות ורק אז להגיע לתהליך עם מתכנן פיננסי.

  3. אנשים בחדלות פירעון או פשיטת רגל  – אם אתם בתהליך חדלות פירעון או פשיטת רגל, עליכם לבנות תכנית כדי לצאת מהמצב הזה מול עורך דין שמתמחה בנושא. רק לאחר שהמצב מתייצב יש לבחון תהליך בעזרת מתכנן פיננסי.

  4. צעירים מתחת לגיל 25 – אם אתם מתחת לגיל 25 ההמלצה שלי היא לחכות קצת. אני יודע שאתם רוצים לטרוף את העולם, אך התהליך בשיתוף מתכנן פיננסי דורש יציבות ורגליים על הקרקע, הכנסה קבועה והיוכלת לקבוע מטרות לעתיד.

אנחנו ב-FUTURE מציעים שאם אתם נמצאים באחד המצבים שתיארנו תפנו אלינו ונפנה אתכם לאיש מקצוע המדויק עבורכם.

פגישת תכנון פיננסי

תכנון פיננסי

כלי נגישות
- Powered by

פגישת צ'ק אפ פיננסי

אנחנו מזמינים אותך לפגישת ייעוץ ללא עלות.
בפגישה נבחן את המצב הפיננסי שלך, נציג לך את הבעיות שזיהינו וכמה רווח יצא לך במידה ונעבוד ביחד.
שנצא לדרך?