אריאל אזואלוס CFP: המתכנן הפיננסי המומלץ של השנה
צילום: עדיף תקשורת
יועץ פיננסי מומלץ – האיש שעוזר לישראלים להפסיק לפחד מכסף
יש אנשי מקצוע שמדברים רק במספרים. ויש כאלה שמבינים שאצל רוב האנשים, כסף הוא קודם כל רגש. אריאל אזואלוס שייך לסוג השני.
אריאל אזואלוס, מתכנן פיננסי מוסמך CFP ובעל רישיון מרשות שוק ההון, נחשב כיום לאחד הקולות הבולטים והמשפיעים בישראל בתחום התכנון הפיננסי ההוליסטי. לא בגלל הבטחות לתשואה, אלא בגלל גישה שונה: בניית שקט כלכלי לפני רדיפה אחר עושר.
הדרך שלו בעולם הפיננסי לא התחילה באקדמיה אלא בטעות כואבת. לאחר שירות צבאי טס לעבוד באירופה, הרוויח סכום מרשים של כ-300,000 ש"ח, וחזר לישראל כמעט בלי כלום כי לא ידע לנהל אותו.
החוויה הזו הפכה לנקודת מפנה. אזואלוס הבין שכסף הוא מערכת יחסים מורכבת, שמורכבת מפחדים, דפוסים והרגלים, הרבה יותר מאשר מאקסלים. משם יצא למסע מקצועי עמוק.
הוא השלים בהצטיינות את לימודי ההסמכה הבינלאומית ®CFP, הנחשבת למחמירה ביותר בעולם התכנון הפיננסי, ומחזיק ברישיון מטעם רשות שוק ההון. לאורך השנים עבד בגופים מובילים כמו מיטב וחברת האשראי MAX, וצבר הבנה מעשית של המערכת הפיננסית מבפנים.
בזכות הידע העצום שצבר, חיבר את הספר "להפסיק לפחד מכסף" ומגיש את הפודקאסט "להפסיק לפחד מכסף".
אריאל אזואלוס: מרצה בפני 150 אנשי מקצוע בכנס המתכננים הפיננסיים בישראל.
מאז שהתחיל את דרכו אריאל אזואלוס אחראי לניווט של נכסים בהיקף של למעלה מחצי מיליארד ש"ח. בשנת 2024 הוכרה עבודתו כאשר נבחר ל"מתכנן הפיננסי של השנה" מטעם לשכת המתכננים הפיננסיים ועדיף תקשורת.
לצד פעילותו העסקית, אזואלוס משמש כחבר בוועד המנהל של לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל וכיו"ר ועדת לימודי המשך, תפקיד שבמסגרתו הוא אחראי על עיצוב הסטנדרט המקצועי של הדור הבא בתחום. במקביל הוא מרצה בארגון כנפי כסף, שם הוא פועל להנגשת ידע פיננסי לציבור הרחב בהתנדבות.
את פעילותו מרכז אזואלוס דרך FUTURE תכנון פיננסי, חברה הפועלת במודל דמוי Family Office ומספקת ליווי הוליסטי מקצה לקצה.
"אנשים כבר לא מחפשים להתעשר", הוא נוהג לומר, "הם מחפשים שלווה כלכלית". בעידן של חוסר ודאות כלכלית, זו אולי הסיבה שיותר ויותר ישראלים בוחרים בדרך שלו.
אריאל אזואלוס: מרצה בפני 150 אנשי מקצוע בכנס המתכננים הפיננסיים בישראל.
מה מייחד את השיטה שפיתח אריאל אזואלוס
בהמשך לגישה הזו, אזואלוס פיתח עם השנים שיטת עבודה סדורה, שמתרגמת עקרונות מורכבים למערכת אחת ברורה. לא אוסף המלצות, אלא מתודולוגיה.
בלב השיטה עומדת ההבנה שתכנון פיננסי לא מתחיל מהשאלה איפה להשקיע, אלא מהשאלה איך החיים נראים, היום ובעוד חמש, עשר ועשרים שנה. רק אחרי שממפים מטרות, פחדים, תזרים, התחייבויות וסיכונים, בונים את מבנה ההשקעות, הפנסיה וההגנות. לא הפוך.
השיטה מתבססת על שילוב בין תכנון אנושי עמוק לבין אוטומציה חכמה. אזואלוס עושה שימוש בטכנולוגיות מתקדמות, מערכות ניתוח נתונים וכלי בינה מלאכותית, כדי לנתח תרחישים, לבחון רגישויות, ולהוריד רעש. לא כדי להחליף שיקול דעת, אלא כדי לפנות זמן למה שבאמת חשוב: קבלת החלטות מורכבות עם אנשים אמיתיים.
הטכנולוגיה מאפשרת לראות את התמונה המלאה בזמן אמת: תזרים, השקעות, פנסיה, סיכונים ומיסוי, הכל מחובר. הלקוח לא צריך לנחש. הוא רואה, מבין, ומקבל שליטה. זו מערכת שחיה יחד עם החיים, לא קלסר שנשאר במגירה.
אריאל אזואלוס במשרדי החברה במגדלי אלון בתל אביב
סביב השיטה הזו נבנה צוות FUTURE. שבעה אנשי מקצוע בעלי רישיונות וניסיון, כל אחד מומחה בתחומו: פנסיה ופרישה, ביטוח וניהול סיכונים, מיסוי, משכנתאות, השקעות בשוק ההון בארץ ובחו"ל, נכסים לא סחירים, נדל"ן ואפילו קריפטו ובנוסף עוד 4 אנשי צוות. התפקיד של אזואלוס בתוך המערכת הזו הוא לא להיות זה שיודע הכל, אלא זה שמחבר הכל. הרופא משפחה הכלכלי.
העבודה בצוות מאפשרת ללקוחות לקבל מענה הוליסטי, אובייקטיבי ומתואם. לא ריצה בין יועצים, לא סתירות בין החלטות, ולא תחושה שכל אחד מושך לכיוון אחר. הכל עובר דרך מסלול אחד, עם אחריות ברורה.
אולי זה ההבדל המרכזי בגישה. במקום לנסות לנצח את השוק, אזואלוס והצוות שלו מנסים לנצח את חוסר הוודאות. לבנות מבנה שמחזיק גם כשהריבית עולה, גם כשהשוק יורד, וגם כשהחיים משתנים.
בסופו של דבר, השיטה לא מבטיחה חיים בלי בעיות. היא מבטיחה דבר אחר: שכשהבעיות מגיעות, הכסף לא יהיה אחת מהן.
הצוות של FUTURE תכנון פיננסי
יועץ פיננסי מומלץ - ניסיון, הסמכה ואחריות
מאחורי הגישה הזו עומדת הכשרה מקצועית עמוקה וניסיון מצטבר של שנים. אריאל אזואלוס הוא מתכנן פיננסי מוסמך CFP, ההסמכה הבינלאומית המחמירה ביותר בעולם התכנון הפיננסי, אותה סיים בהצטיינות. בנוסף, הוא מחזיק ברישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, המאפשר לו לפעול בעולם הביטוח והפנסיה תחת פיקוח רגולטורי מלא.
את דרכו המקצועית בנה בגופים המרכזיים של המערכת הפיננסית בישראל, בהם בית ההשקעות מיטב, סוכנות הביטוח יתרון פיננסי וחברת האשראי MAX. השילוב בין השקעות, ביטוח, פנסיה ואשראי יצר אצלו ראייה מערכתית של כסף, לא כפעולה נקודתית אלא כמבנה שלם.
הניסיון הזה, יחד עם פעילותו כחבר בוועד המנהל של לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל וכיו"ר ועדת לימודי המשך, ממקם אותו לא רק כאיש מקצוע פעיל, אלא כאחד האנשים שמשפיעים בפועל על הסטנדרט המקצועי של התחום כולו.
תעודת הצייטנות מטעם BDO
תעודת הסמכה מטעם לשכת המתכננים הפיננסיים FPSB בחו"ל וFPAI בישראל
