איפה כדאי להשקיע לטווח בינוני?
השקעות לטווח בינוני הן מכשיר פיננסי חכם במיוחד לאלה מאיתנו שרוצים לשים לחסוך לטובת מטרות כמו: טיול ביעד אקזוטי, שדרוג הרכב, קניית בית, חתונה וכו'. כאשר אנו חוסכים לטווח בינוני, כלומר ל-3-8 שנים, יש לנו שתי אופציות עיקריות: לשים את הכסף בפיקדון בבנק/קרן כספית או להשקיע במכשירים פיננסיים כמו אגרות חוב, הלוואות חברתיות או השקעות אלטרנטיביות כך, בטווח זמן שכזה יש לשוק מספיק זמן להתאושש במקרה של משבר, והתשואה שתצטבר על הכסף תעניק לכם מרחב אפשרויות גדול יותר למימוש היעדים.
בחינה מעמיקה יותר של האופציות מעלה כי התשואה מפיקדונות בבנק הם כנראה האופציה הפחות משתלמת, וכדי להרוויח תשואה נאה יש צורך בתקופה ארוכה. במאמר הבא נסקור בקצרה את מגוון האופציות הפופולריות וננסה להבין איפה נוכל למקסם את הכסף שלנו.
השקעות לטווח בינוני - אגרות חוב
אגרות חוב הן ניירות ערך הנסחרות בבורסה בשוק ההון. איגרת חוב מייצגת הלוואה שניתנת לחברה ציבורית כמו קוקה קולה או למדינה כמו ישראל. עבור הכסף שנלווה נקבל ריבית לרוב פעם בשנה כ-% מסוים מהקרן. כלומר אם הלוונו כסף למדינה ישראל עבור 5% ריבית, על כל 1,000 ש"ח שנלווה נקבל 50 ש"ח בשנה ריבית ובסוף התקופה נקבל את ה-1,000 ש"ח שלנו בחזרה. אפיק ההשקעה הזה מתאים, משום שאגרות חוב הן פחות תנודתיות ממניות ולכן קיים פחות סיכוי שתפסידו כסף.
השקעות לטווח בינוני - הלוואות חברתיות
הלוואות חברתיות מכונות גם ‘הלוואות בין עמית לעמית’ או P2P, הן הלוואות מחוץ לשוק הבנקאי. המלווים הם אנשים פרטיים או חברות המלוות לאנשים פרטיים או חברות אחרות. הפלטפורמה בישראל התפתחה בשנת 2013, בה אפשר המפקח על הבנקים ורשות שוק ההון אפשרו למספר חברות להתחרות באשראי הבנקאי.
רמת הסיכון באפיק ההשקעה הזה הוא בינוני ומשתנה בין הפלטפורמות השונות וסוגי ההלוואות. מהצד השני משקיעים יכולים לצפות לתשואה של 8% ברוטו ו- 5% נטו אחרי התחשבות באינפלציה בממוצע.
השקעות לטווח בינוני - השקעות אלטרנטיביות
השקעות שמהוות אלטרנטיבה לשוק ההון והנדל"ן המסורתיים. לרוב מדובר בהשקעות פרטיות, לא סחירות שנגישות רק ללקוחות עושר בעלי הון גבוה. בשנים האחרונות עולם ההשקעות האלטרנטיביות צבר תאוצה, והפך להיות שגור בפני ציבור המשקיעים. הגופים המוסדיים (חברות הביטוח ובתי ההשקעות) משקיעים בין 30-40% מנכסי הלקוחות שלהם בהשקעות כאלו כדי להקטין את הסיכון והתנודתיות של שווקי ההון.
חשיפה של בין 10-30% להשקעות אלטרנטיביות בתיק ההשקעות שלך, תאפשר לך להתמודד עם משברים קשים בשוק ההון בצורה קלה יותר. תעניק לך רוגע ושלווה שנכסים אלו לא יחוו תנודתיות חדה וימשיכו לייצר ריבית/דיבידנד או שכירות גם בתקופות כאלו.
השקעות לטווח בינוני - קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אחד המכשירים הוותיקים והכדאיים להשקעה לטווח בינוני מאחר והיא נהנית משורה של הטבות מס, בהן פטור ממס על רווחי הון במשיכה לאחר 6 שנים. הכסף עצמו מנוהל בהתאם למסלול שבחרתם ולרמות הסיכון שמתאימות לכם, אבל כדאי להיות ערים למגבלת ההפקדה לקרן בשל הטבות הטבת המס. זאת ועוד, ההפקדה יכולה להיעשות רק משכר עבודה או כעצמאי (פטור או מורשה), מה שאומר שבכל מקרה אי אפשר להחשיב את הקרן כמכשיר השקעה עיקרי – אלא משני.
אז במה כדאי לבחור?
לא משנה באילו מכשירים תבחרו, אנחנו ב- FUTURE כאן כדי להזכיר לכם את מה שכל הלקוחות שלנו כבר יודעים, והוא תמיד להקפיד להיצמד לעקרונות שנכונות לכל סוגי ההשקעות לטווח הבינוני: הגדירו את רמת הסיכון שאתם יכולים להרשות לעצמכם, בחרו מוצרים שיגרמו לכסף שלכם ביעדים שאתם צריכים להשגת התוצאה, חפשו מוצרים שכבר השיגו בעבר תוצאות טובות לטווח הבינוני, התמקחו על דמי הניהול ועל העמלות הנלוות להשקעה. בהצלחה!
