ייעוץ פיננסי למשפחות נועד כדי לעזור לכם לחסוך ולהשקיע ב-2025
במציאות שבה יותר מחצי ממשקי הבית נמצאים לפחות פעם אחת בשנה במינוס ו-20% נמצאים במינוס תמידי, הפך תחום הייעוץ הפיננסי למשפחות מנישה צרה ולא מוכרת למוצר צריכה בסיסי, עם קהל יעד שנע בין משפחות קשות יום לבין משפחות מבוססות, המחפשות דרך לנהל חכם את הכסף שלהן.
ניהול פיננסי למשפחות: הבסיס לכלכלה בריאה
כל משפחה צריכה תקציב מסודר, שמסייע לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות ולוודא שהן מאוזנות. תקציב משפחתי נכון מתחיל בזיהוי ההכנסות הקבועות, כמו משכורות והכנסות נוספות, ובהצבת גבולות ברורים להוצאות על דיור, מזון, בילויים וחינוך. במסגרת ייעוץ פיננסי למשפחות, ניתן לבנות תוכנית תקציב אישית שמותאמת לצרכים ולמטרות של כל משפחה.
חיסכון פיננסי משפחתי: הבטחת העתיד
חיסכון הוא אחד הכלים המרכזיים לניהול כלכלי נכון. בין אם מדובר בחיסכון לטווח קצר לחופשה משפחתית או לטווח ארוך כמו השכלה גבוהה לילדים, יצירת רזרבות פיננסיות יכולה להעניק שקט נפשי וביטחון. בעזרת ייעוץ פיננסי למשפחות, ניתן לתכנן אסטרטגיית חיסכון שתתאים להכנסות המשפחה ותמקסם את התשואות לאורך זמן.
חינוך פיננסי לילדים: השקעה בדור הבא
החינוך הפיננסי מתחיל בבית. ילדים שמבינים את ערכו של הכסף לומדים מגיל צעיר לנהל אותו בצורה חכמה. למשל, לתת לילדים דמי כיס, ללמד אותם לתכנן את ההוצאות שלהם ולדבר איתם על מטרות חיסכון – אלו שיעורים שמשפיעים עליהם גם בבגרותם. ייעוץ פיננסי למשפחות מספק כלים לחינוך פיננסי יעיל, כך שגם הדור הבא ידע להתמודד עם אתגרים כלכליים.
ניהול הוצאות משפחתיות: שליטה בכל שקל
ככדי לשמור על יציבות כלכלית, חשוב לנהל את ההוצאות המשפחתיות בצורה חכמה. אפשר להתחיל בזיהוי "דליפות כספיות" – הוצאות קטנות שלא מורגשות אך מצטברות לסכומים גדולים. לדוגמה, מנויים שאינם בשימוש, רכישות אימפולסיביות או שימוש לא יעיל בחשמל. במסגרת ייעוץ פיננסי למשפחות, ניתן לזהות הוצאות מיותרות ולייעל את הניהול הכלכלי.
ביטחון כלכלי למשפחה: יציבות בכל מצב
אף משפחה אינה חסינה מפני מצבי חירום כלכליים, כמו אובדן עבודה או הוצאות בלתי צפויות. לכן, חשוב ליצור רשת ביטחון פיננסית באמצעות ביטוחים מתאימים, קרן חירום והקפדה על שמירת רמת הוצאות שתאפשר גמישות במידת הצורך. בעזרת ייעוץ פיננסי למשפחות, ניתן לתכנן ביטחון כלכלי שיבטיח יציבות גם בזמנים של אי ודאות.
השקעות משפחתיות: יצירת הכנסה פסיבית
משפחות רבות מחפשות דרכים לייצר הכנסה פסיבית שתתמוך בהוצאות השוטפות או תשמש לחיסכון עתידי. השקעות בנדל"ן, קרנות סל או אפיקי השקעה מניבים אחרים יכולות להיות חלק מתכנון פיננסי נכון. בעזרת ייעוץ פיננסי למשפחות, ניתן לבחור באפיקי השקעה שמתאימים למטרות המשפחה תוך ניהול סיכונים מחושב בעזרת מחשבון ריבית דריבית.
חשיבות הייעוץ הפיננסי למשקי הבית
רבים ממשקי הבית שנקלעו לקשיים לא זכו לקבל הכשרה פיננסית ראויה, מה שהביא אותן לפעול מתוך אינסטינקטים או רגש. אחת הדוגמאות המדוברות ביותר היא זו הקרויה "אשראי מתגלגל" – במקום לדאוג לכיסוי הרמטי של הוצאות האשראי החודשיות, בוחרות רבות מהן להגביל את תקרת הסכום שיירד בסוף החודש. הדבר הזה נובע מתפיסה שגויה שלפיה אם רק נדחה הכול לחודש הבא בטח יהיה טוב יותר, מה שבמציאות לא ממש עובד, וכך נוצרים להם הרים של חובות שמביאים לסחרור כלכלי.
באילו נושאים יעזור לכם הייעוץ הכלכלי למשפחות?
היועץ הכלכלי המומלץ יסייע לכם בשורה של נושאים שאותם אתם פוגשים מדי יום, בהם: הכרת התקציב החודשי ולמידת הדרך לנהל אותו בצורה תקינה ואחראית; כיצד לחסוך ועדיין לשמור על איכות החיים; כיצד להצליח לחסוך למרות כל ההוצאות החונקות; כיצד לקצץ בביטוחים המשפחתיים ולהשיג יותר בפחות הוצאה ועוד ועוד.
יועץ פיננסי מומלץ למשפחות
ישנם לא מעט יועצים פיננסיים ולכן חשוב מאוד לדעת לבחור את היועץ הפיננסי הפרטי הנכון עבורכם. הדרך לעשות זאת היא קודם כל בשיחת טלפון ראשונית שבה אתם יכולים לדעת עד כמה היועץ מקצועי, קשוב, אכפתי ורגיש לצרכים שלכם. במקביל, ודאו שהוא מחזיק בתעודת הסמכה בינלאומית CFP ומפוקח על ידי לשכת המתכננים הפיננסים בישראל.
תכנון פיננסי FUTURE הינה חברת ייעוץ ותמיכה פיננסית בעלת ניסיון רב שנים ומאות משפחות שהוציאה לחירות כלכלית. לפרטים נוספים צרו קשר כאן ואנו נשמח לתת לכם ייעוץ ראשוני ואולי אפילו ניפגש בהצלחה!
