שוק ההון
שוק ההון הוא המקום שבו הכסף שלך עובד בשבילך ועושה עוד כסף, על ידי העברתו לחברות ציבוריות וממשלות שישתמשו בכסף כדי לצמוח ויתחלקו איתך ברווחים.
שוק ההון
מהו שוק ההון ואיך הוא פועל?
שוק ההון היא הבורסה בה משקיעים קונים ומוכרים ניירות ערך של חברות ציבוריות, ממשלות וסחורות. הבורסה מתווכת בין קונה למוכר וגוזרת את העמלה שלה משניהם ברגע שמבוצעת עסקה. אילולא היה קיים השוק – לא היו יכולים היזמים לממש את ההזדמנויות העסקיות העומדות בפניהם מפאת העדרו של ההון הדרוש להקמת מפעלים, מחקר, פרסום וכו’.
שוק ההון הוא המקום בו כסף קטן יכול להפוך לכסף גדול, בעזרת אפקט הריבית דריבית וכמות הזמן שבו הכסף יכול להיות מושקע בלי הפרעות. אפקט הריבית דריבית הוא הפלא השמיני בתבל עפ"י אלברט איינשטיין, כך שהרווח שיצרתי השנה ונשאר שם, ייצור גם הוא רווח בשנה הבאה וחוזר חלילה.
איך משקיעים בשוק ההון?
קופת גמל להשקעה/פוליסת חיסכון
מוצרים מנוהלים על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל, המאפשרים להשקיע סכומים קטנים (300 ש"ח) בהפקדה חד פעמית ו/או בהוראת קבע. המוצרים מתאימים למי שרוצה אפס התעסקות ומאמץ ומוכן לשלם דמי ניהול גבוהים עבור כך. המוצרים מציעים בחירת מסלולי השקעה מובנים – אג"ח, מניות, עוקב מדד והלכה.
תיק השקעות עצמאי בבנק/בית השקעות
ניירות ערך
מניות
ניירות ערך המעניקות בעלות בחברות ציבוריות ומאפשרות קבלת דיבידנדים, עליות ערך וזכות הצבעה. מניות הן הנכס הרווחי ביותר בהיסטוריה של שוק ההון ומייצרות בממוצע 9.3% תשואה בשנה ב-100 שנים האחרונות.
אגרות חוב
ניירות ערך המעניקות בעלות על חוב למדינות או חברות ציבוריות ומאפשרות קבלת ריבית קבועה. ניירות אלו נחשבים נכסים בטוחים ביחס למניות, אך התקופה האחרונה הוכיחה לנו אחרת.
במה אפשר להשקיע בשוק ההון?
קרנות השקעה לטווח ארוך
קרנות סל מחקות מדד
קרן סל המכילה ניירות ערך ידועים מראש כמו מדד ה-S&P500 העוקב אחר 500 החברות הגדולות בבורסה האמריקאית במטרה להשיג את התשואה שלהן, מבלי לנסות לבחור את המניות הכי טובות.
קרנות נאמנות אקטיביות
קרנות נאמנות המכילות ניירות ערך ספציפיים במטרה לנצח את השוק על ידי קניית אלו שיצליחו ומכירת אלו שלא. שיטה זו יקרה יותר מקרנות סל, בגלל הצורך באנליסטים ובצוות חזק שיאפשר ניסיון כזה.
קרנות השקעה לטווח קצר ובינוני
קרנות ריט
קרנות נאמנות המכילות נכסי נדל"ן (פרטי, מסחרי, יזמי ותשתיות) ומטרתה לייצר דיבידנדים בדמות שכירות למשקיעים. קרנות אלו מאפשרות לנו להשקיע בנדל"ן בעזרת הון עצמי נמוך.
קרנות כספיות
קרנות נאמנות המכילות פיקדונות ג'מבו, אגרות חוב של ממשלת ישראל וחברות ציבוריות בדירוג גבוה ומטרתם להשיג את ריבית בנק ישראל.
איך הציבור הישראלי חשוף לשוק ההון מבלי באמת להכיר אותו?
חלק ניכר מהציבור הישראלי לא מודע שהכסף שהם חוסכים באופן כפוי כל חודש מתלוש השכר שלכם בקרן פנסיה וקרן השתלמות מושקעים בבורסה לניירות הערך.
בכסף הזה רוכשים ניירות ערך כמו: מניות ואגרות חוב שאמורים לייצר תשואה (רווח) ולגדול לכדי צבירה גדולה שתשמש אותם בעתיד כשיצטרכו לפרוש.
חוסר המודעות הזה, גורם לכך שהכספים לא מושקעים נכון והתשואה הנמוכה שמתקבלת על אותם נכסים לא תספיק כדי לאפשר להם לפרוש בכבוד.
מהי אסטרטגיית ההשקעה הטובה ביותר לטווח ארוך?
האסטרטגיה שנשתמש בה בתהליך התכנון הפיננסי נקראת השקעה במנות. מדובר בשיטת רכישה של ניירות ערך בכל רבעון בסכום קבוע ללא קשר למחיר שלהם. השיטה הזו נבחנה ונחקרה לאורך 100 השנים האחרונות והוכחה כמוצלחת.
האסטרטגיה הזו דואגת שנרוויח בכל מצב שוק, לא משנה מה קורה בשוק אנחנו קונים סחורה חדשה. הנקודה החשובה ביותר להבנה בשוק ההון, היא שאף אחד לא יודע לתזמן את השוק, כלומר לנחש איזה חברות יעלו בשווים יותר מחברות אחרות. בעזרת השקעה במנות נקנה סחורה בכל מחיר שוק ובכך נמצע את הכניסה שלנו, כך שמשברים רק יעזרו לנו לצמוח כשנקנה סחורה בזול.
