קרן כספית
אפיק החיסכון שהבנקים לא רוצים שנכיר, שיעניק לך את ריבית בנק ישראל מבלי לנעול את הכסף לשנה.
קרן כספית
מהי קרן כספית?
קרן כספית היא קרן נאמנות המשקיעה באפיקים סולידיים, לטווח קצר. הקרן ביחד עם פיקדונות הבנק השונים – היא בעלת רמת הסיכון הנמוכה מבין כל שאר אפיקי ההשקעה השונים.
הקרן משקיעה באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר, פקדונות ג'מבו בבנקים, וניירות ערך מסחריים בדירוג גבוה. אפיקי ההשקעה אלו הופכים אותה לנכס שמניב את ריבית בנק ישראל שהיא פריים – 1.5%.
כאשר הריבית הייתה אפסית (עד תחילת 2022) התשואות הפוטנציאליות בקרן כספית היו נמוכות עד אפסיות. אך כשריבית בנק ישראל החלה לעלות, כך גם התשואות מהקרן. מטרת הקרן הכספית היא להגן על הכספים שלך משחיקת הערך שהיא האינפלציה.
קרן כספית מדריך:
מהם היתרונות של קרן כספית בהשוואה לפיקדון בבנק?
אסטרטגיית השקעות
הקרנות משקיעות בפיקדונות ג'מבו בבנקים ובניירות ערך בדירוג גבוהה המספקות סיכון נמוך מאוד עבור ריבית בנק ישראל.
נזילות גבוהה
הכסף נזיל ללא תחנות יציאה או קנסות וניתן למשוך את הכסף בכל יום מסחר (ראשון-חמישי).
נוחות בתהליך הקניה והמכירה
את הקרן הכספית ניתן לקנות ולמכור דרך: הבנק או בית ההשקעות. הפעולה מתבצעת דרך חשבון השקעות. פעולת הקנייה והמכירה פשוטים מאוד וניתן אף להיעזר בבנקאי לבצע את הפעולות.
שמירה על ערך הכסף
הריבית שתתקבל תהיה בגובה ריבית בנק ישראל – הריבית במשק עולה? גם הריבית בקרן הכספית!
עלויות נמוכות
דמי הניהול בקרנות הכספיות נמוכים מאוד והכי חשוב – אין עלויות נוספות כגון עמלות קנייה / מכירה או דמי משמרת.
מיסוי מועדף
המס בקרן כספית נגבה רק על הרווח הריאלי כלומר הרווח שמעל גובה האינפלציה. לדוגמה, אם התשואה בקרן הייתה 4% והאינפלציה הייתה 5% – אין רווח ריאלי ולכן אין מס מה שבפיקדון בבנק היה מחייב ב 15% מס.
מהם הסיכונים בהשקעה בקרן כספית?
1. סיכון ריבית
הגדרה: סיכון ריבית מתייחס לשינויים בערך ההשקעה כתוצאה משינויים בריבית השוק.
- איך זה משפיע: כאשר הריבית בשוק עולה, ערכן של אגרות חוב קצרות טווח בקרן הכספית עלול לרדת, מה שעשוי לפגוע בתשואה הכוללת של הקרן.
- דוגמה: נניח שהקרן הכספית מחזיקה באגרות חוב קצרות טווח עם ריבית של 2%. אם הריבית הכללית במשק עולה ל-3%, אגרות החוב החדשות יהיו אטרקטיביות יותר, מה שיוביל לירידה בערך האגרות שהקרן מחזיקה.
2. סיכון אינפלציה
הגדרה: סיכון אינפלציה נובע מהאפשרות ששיעור האינפלציה יעלה מעל שיעור התשואה שמנפיקה הקרן הכספית.
- איך זה משפיע: אם האינפלציה עולה בקצב מהיר יותר מהתשואה שהקרן הכספית מניבה, הרווח הריאלי עשוי להיות שלילי, כלומר כוח הקנייה של הרווחים פוחת.
- דוגמה: אם הקרן מניבה תשואה של 1% והאינפלציה היא 2%, הרווח הריאלי של המשקיע יהיה למעשה שלילי.
3. סיכון נזילות
הגדרה: סיכון נזילות מתייחס לקושי לממש את ההשקעה בקרן הכספית בצורה מיידית.
- איך זה משפיע: למרות שהקרן הכספית בדרך כלל נזילה ומאפשרת משיכות בכל רגע נתון, במצבים של משברים כלכליים או לחצים בשוק, ייתכן שיהיה קושי במימוש נכסי הקרן במהירות.
- דוגמה: במצבי חירום כלכליים, כמו משבר פיננסי עולמי, עשויים להיות עיכובים במימוש נכסי הקרן וביכולת לספק נזילות מיידית למשקיעים.
4. סיכון אשראי
הגדרה: סיכון אשראי קשור ליכולת של המנפיקים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות.
- איך זה משפיע: אם הקרן הכספית משקיעה בניירות ערך של חברות או ממשלות עם דירוג אשראי נמוך, יש סיכון שהן לא יעמדו בהתחייבויותיהן, מה שיכול לפגוע בתשואה של הקרן.
- דוגמה: אם הקרן מחזיקה באגרות חוב של חברה שנכנסת להליכי פשיטת רגל, זה עלול להוביל להפסדים עבור המשקיעים.
איך בוחרים קרן כספית מומלצת?
כדי למצוא קרן כספית מומלצת באתר Funder, תוכל לעקוב אחר ההוראות הבאות:
שלב 1: כניסה לדף הקרנות הכספיות
- גישה לדף הקרנות הכספיות: תחילה, יש להיכנס לאתר Funder. בדף זה תמצא רשימה מקיפה של קרנות כספיות המוצעות על ידי גופים פיננסיים שונים בישראל.
שלב 2: בחינת רשימת הקרנות
- בחינת רשימת הקרנות:
- שמות הקרנות: תוכל לראות את שמות הקרנות השונות המוצגות בטבלה. לכל קרן יש שם ייחודי שמזוהה עם הגוף הפיננסי שמנהל אותה.
- מנהל הקרן: בטבלה מופיע גם מנהל הקרן, שזה הגורם המנהל את הקרן ומקבל החלטות השקעה.
שלב 3: בדיקת נתונים פיננסיים
- בדיקת נתונים פיננסיים:
- תשואות: אחד הפרמטרים החשובים ביותר הוא תשואות הקרן לאורך זמן. תוכל לראות את התשואה היומית, חודשית ושנתית של כל קרן, מה שיכול לתת לך מושג על הביצועים ההיסטוריים שלה.
- סיכון: בדוק את רמת הסיכון של הקרן. בדרך כלל, קרנות כספיות נחשבות לבעלות סיכון נמוך, אך חשוב לבדוק אם הקרן הספציפית שאתה בוחן נחשבת בטוחה.
- דמי ניהול: השווה בין דמי הניהול של הקרנות השונות, שכן הם יכולים להשפיע על התשואה נטו שתשיג מההשקעה. קרן עם דמי ניהול נמוכים יותר עשויה להיות מועדפת.
שלב 4: השוואה בין קרנות
- השוואה בין קרנות:
השתמש בכלי השוואה המאפשר לך להשוות בין מספר קרנות במקביל. תוכל להשוות נתונים כגון תשואות, סיכון ודמי ניהול כדי למצוא את הקרן המתאימה ביותר לצרכים שלך.
שלב 5: קבלת החלטה
- בחירת הקרן:
- לאחר שבחנת את כל הפרמטרים והשווית בין הקרנות, בחר את הקרן שמציעה את התשואה הטובה ביותר ביחס לסיכון ולדמי הניהול. זכור להתחשב במטרות ההשקעה שלך ובפרופיל הסיכון האישי שלך.
איך משקיעים בקרן כספית עם FUTURE תכנון פיננסי?
בפגישות התכנון הפיננסי נלמד על הדרך הנכונה ביותר עבורך להוציא לפועל את תכנית החיסכון בקרן הכספית עבור המטרות שלך לטווח קצר. לאחר פגישת אסטרטגיית ההשקעות עם יועץ ההשקעות שלנו, נבחר את הקרן הכספית הספציפית שבה נשקיע ונסייע לך ברכישה מול הבנק או בית ההשקעות.
איך קרנות כספיות משמשות אותנו בתהליך
מטרת התהליך היא להוביל אותך ליצור אוטומציה בהתנהלות הכלכלית שלך, כדי שאחרי שההכנסות יכנסו לחשבון וההוצאות יצאו מיד אחרי. ישאר כסף (תזרים חיובי) שאותו נעביר בהוראות קבע מחשבון העו”ש לחיסכון והשקעות כמו לדוגמה לקרן הכספית לטובת המטרות שלך לטווח קצר.