Future תכנון פיננסי

אפיק השקעה

מניות

הדרך להשקיע בכלכלה העולמית ובהתפתחות שלה, על ידי בעלות בחברות ציבוריות שמעניקה דיבידנים ועליית ערך בטווח הארוך.

מניה

מהי מניה ואיך היא משמשת כנכס משמעותי בכל תיק השקעות?

מניה היא כלי חשוב בסט הכלים של המשקיע. הן נחשבות הנכס הרווחי ביותר לטווח הארוך. היא יחידת בעלות בחברה ציבורית. כבעלי החברה אתם זכאים ל-3 זכויות:

מהו שוק המניות ומה המדד שמייצג אותו?

השוק מיוצג על ידי המדד S&P 500 המכיל את 500 החברות הגדולות ביותר מבחינת שווי שוק בעולם. המדד מייצג את 65% מהכלכלה העולמית ולכן הוא נתפס כבנצ’מרק (נקודת השוואה) מול תיקי ההשקעות שונים.

במהלך פגישות התכנון הפיננסי, נלמד על השוק הזה לעומק. נלמד איך להשקיע בצורה נכונה בעזרת אסטרטגית השקעות פאסיבית המתמקדת בהשקעה במדדים מהעולם המכילים 2,900 חברות גדולות מארה”ב, אירופה ומדינות מתפתחות כמו: סין, יפן, רוסיה, הודו, טאיוואן וסינגפור.

השקעה במניות תהווה את החלק התנודתי בתיק ההשקעות, משום שהן הנכס התנודתי ביותר בשוק ההון. התנודתיות בשוק ההון היא הסיכון הנפוץ ביותר שניתקל בו, אך התנודתיות היא גם זו שמאפשרת לנו להרוויח את התשואה הגבוהה ביותר בשוק.

תכנון פיננסי חיסכון והשקעות future ייעוץ פיננסי
אילוסטרציה future
תכנון פיננסי הגדרת התוכנית הפיננסית future ייעוץ פיננסי
מניות

מה הם הסיכונים בהשקעה במניות בשוק ההון?

הסיכונים בהשקעה הזו הם לא מה שחשבתם, לרוב הסיכון מתבטא בהבנה איך השוק עובד ואיך ניתן לנצח את השיטה:

  1. פשיטת רגל – מדובר בסיכון המשמעותי ביותר בהשקעה הזו. ברגע שהשקענו בחברה והיא פשטה רגל, אנחנו כבעלי החברה הפסדנו הכל.
  2. הונאה – ישנן חברות, אמנם מעט מאוד שהונו את המשקיעים שלהן, על ידי זיוף הדו"חות שפרסמו. מה שגרם לאותם המשקיעים להמשיך להשקיע בחברה, למרות שבפועל אם הנתונים היו אמיתיים המשקיעים היו מוכרים את המניות שלהן.
  3. בועות בשוק – השווי של החברה נקבע בשווי המשקל של ההיצע והביקוש. לעיתים נוצרים בועות בשוק, שגורמות לתמחור של מניה לצאת מפרופורציה. לאחר שבועה כזו מתפוצצת שווי החברות יורד משמעותית בבת אחת.
  4. תנודתיות במחיר – השוק הזה הוא השוק התנודתי ביותר בשווקים המסורתיים. הסיכון נובע מכך שמניה היא נכס שלא מבטיח דיבידנד, כמו ריבית מאיגרת חוב, או שכירות מנדל"ן. מחיר החברה בבורסה יכול לעלות ולרדת בעשרות אחוזים בכל רגע נתון בגלל משברים, חדשות רעות או אפקט העדר של שאר המשקיעים.
תכנון פיננסי חיסכון והשקעות future ייעוץ פיננסי

איך מתגברים על הסיכונים בהשקעה במניות למתחילים?

  1. פשיטת רגל – הדרך לנהל את הסיכון היא לפזר את ההשקעה בין מספר רב של חברות. הרי אם מניה אחת פושטת רגל הפסדתי הכל, אך אם החזקתי 500 החברות ואחת פשטה רגל, רק 0.2% מההשקעה שלי נמחקה ביחס לכל השאר שעבדו יפה.
  2. הונאה – גם כאן, הדרך לנהל את הסיכון הוא פיזור תיק המניות בין מגוון רב של חברות והכי חשוב להשקיע בגדולות ביותר על ידי מדד רחב כמו ה-S&P 500 או המדד העולמי MSCI ACWI.
  3. בועות בשוק – הדרך לנהל את הסיכון, היא לא להתייחס לחדשות ושמועות בשוק. האנשים היחידים שמפסידים כסף בשוק הזה, הם אלו שמנסים לתזמן אותו. כלומר למכור שהשוק יורד ולקנות שהשוק עולה.
  4. תנודתיות במחיר – הדרך האפקטיבית ביותר לנהל את סיכון התנודתיות, הוא להשקיע באופן פאסיבי. כלומר לקנות את כל השוק האמריקאי או העולמי ולהחזיק בו לטווח ארוך. בנוסף עלינו למצע את הרכישות על ידי קנייה של יחידות חדשות כל חודש או רבעון ללא קשר למצב השוק.
אייקון future

איך ניתן להשקיע במניות בעזרת 5 כלים מרכזיים?

תיק השקעות מנוהל

תיק השקעות בבנק או בבית השקעות, אשר מנוהל על ידי מנהל תיקים בעל רישיון מרשות שוק ההון. מנהל התיקים יבחר את ניירות הערך בתיק ויעדכן אותם (יקנה וימכור) כראות עיניו מבלי להצטרך לקבל את אישורכם לכל פעולה בניגוד לתיק מיועץ. לרוב תיק מנוהל מתומחר ב 1-2% דמי ניהול + דמי משמרת אם מנוהל בבנק. בחלק מהמקרים מנהלי תיקים ידרשו גם עמלות הצלחה (20% מכל רווח שהתיק יעשה בנוסף לדמי הניהול הקבועים).

תיק השקעות מיועץ

תיק השקעות בבנק או אצל יועץ פרטי, אשר מנוהל על ידי יועץ השקעות בעל רישיון מרשות שוק ההון. היועץ יבחר את ניירות הערך בתיק ויציע לכם אותם לרכישה. רק במידה ואישרתם ירכשו הניירות ולהבא כל נייר ערך שישקול היועץ שתתאים לכם, יצטרך היועץ ליצור קשר ולקבל את אישורכם לביצוע הפעולה. לרוב תיק מיועץ מתומחר ב 1% דמי ניהול + דמי משמרת אם בבנק.

קופת גמל להשקעה

מוצר פנסיוני במהותו הנועד להגדיל את הפנסיה ולקבל קצבה פטורה ממס על כספים נזילים שתרצו להשקיע במהלך הדרך. היתרון של הקופה הוא הטבת המס בפרישה ומעבר בין מסלולים ללא תשלום מס. לרוב הכלי משמש בעיקר להשקעות נזילות בשוק ההון, ולא למהות האמיתית שלשמו נוצר. קופת הגמל מנוהלת על ידי בית השקעות או חברת ביטוח. דמי הניהול שנגבים ינועו בין 0.3-1% במגוון מסלולי השקעה שונים.

פוליסה פיננסית

מוצר פיננסי הנועד להשקיע סכומי כסף נזילים בשוק ההון בעזרת חברות הביטוח שינהלו את ההשקעות. היתרון של הקופה הוא הטבת המס במעבר בין מסלולים ללא תשלום מס. הפוליסות מפורסמות בהיצע ההשקעות האלטרנטיביות כחלק מתיק ההשקעות שלהם מה שמייצר תשואה יציבה בכל מצב שוק כמעט. דמי הניהול שנגבים ינועו בין 0.6-1.2% במגוון מסלולי השקעה שונים.

תיק השקעות עצמאי

בתיק העצמאי תוכלו להשקיע באיזה ניירות ערך שתרצו, מה שדורש ידע. אופציה זו היא הזולה ביותר מבין כל שאר האופציות משום שדמי הניהול יכולים להסתכם ב 0.1% מהצבירה בלבד. האסטרטגיה שלנו היא להשתמש בכלי הזה ולרכוש בעזרתו מדדי מניות גדולים מכל העולם בפשטות.

אייקון עיגון future תכנון פיננסי
אילוסטרציה future

רוצה לשלב מניות בתיק ההשקעות שלך?

השאר/י פרטים ונחזור אליך תוך 24 שעות

כלי נגישות
- Powered by
התחל צ'אט
1
צריך עזרה?
שלום :)
איך אוכל לעזור לך היום?