EmployeeFinancial Wellbeing

אתם משלמים להם מעולה ונותנים להם אופציות.
אבל בלי תכנון נכון, גם שכר הייטק לא תמיד קונה שקט נפשי.

ראינו את זה קורה לא פעם: הכנסות גבוהות שנבלעות ברמת חיים עולה ו״כלוב של זהב״. במקום עוד פינוק גנרי במשרד, תנו לעובדים שלכם ליווי מקצועי שיעזור להם להפוך את ההכנסה הזו לביטחון כלכלי אמיתי למשפחה.

לתת לאנשים הטובים ביותר שלכם עוד סיבה אמיתית לבחור בכם, ולהישאר.

לצפייה בבריף להנהלה בדיקת התאמה לפיילוט

הכירו את ה-Benefit שמגיע עד הבית

FUTURE Employee Financial Wellbeing

זו לא עוד אפליקציה פיננסית או הרצאה גנרית לעובדים. זה שירות שלוקח את מודל ה-Family Office השווייצרי, ומנגיש אותו לעובדים שלכם.

אתם מעניקים לעובד ולמשפחה שלו מתכנן פיננסי אישי צמוד, שבונה עבורם תוכנית כלכלית מלאה ומלווה אותם בהחלטות הכי גדולות של החיים: מתי קונים בית, איך חוסכים נכון לילדים, ואיך פורשים בכבוד.

ציריך, שווייץ — FAMILY OFFICE THINKINGההשראה לחשיבה של FUTURE

למה החברה שלכם צריכה את זה?

בואו נדבר תכלס, על מה שיוצא לארגון.

שובר שוויון בגיוס עובדים.

בשוק שבו כולם מציעים תנאים דומים, Benefit שמשפיע ישירות על העושר והעתיד של העובד הוא קלף מנצח שקשה מאוד להתחרות בו.

נאמנות שמתחילה מהבית.

ה-Benefit הזה לא נשאר במשרד. כשבן או בת הזוג יושבים בסלון ורואים איך מקום העבודה עוזר למשפחה לחסוך ולהתקדם, הערך שלכם כמעסיקים מקבל משמעות אחרת.

שלווה כלכלית שמאפשרת צמיחה.

כשהדאגות הכלכליות מטופלות על ידי אנשי מקצוע, העובד מקבל ביטחון. עובד שפחות מפחד מהעתיד הכלכלי שלו הוא עובד שיש לו הרבה יותר מקום בראש להתמקד בהתפתחות האישית והמקצועית שלו. אתם מרוויחים טאלנט רגוע, מרוכז ופנוי לייצר לכם ערך.

איך זה נראה בפועל?

לא מתחילים ממוצרים פיננסיים, מתחילים מהחיים עצמם.

עושים סדר

מוציאים את העובד מהערפל הפיננסי. ממפים את תמונת המצב המלאה: מהשכר והאופציות, דרך הפנסיה, כלכלת הבית ועד ההתחייבויות. מחברים את כל החלקים הפזורים לתמונה כלכלית אחת, ברורה ופשוטה.

לאן רוצים להגיע

מפסיקים לפחד מהעתיד הכלכלי ומתחילים לתכנן אותו. דירה למגורים? ביטחון לילדים? עצמאות כלכלית? שמים הכול על השולחן, מתעדפים מטרות, והופכים את ההכנסה הגבוהה לתוכנית שמייצרת ביטחון אמיתי למשפחה.

מה עושים עכשיו

יוצאים לדרך עם תוכנית ברורה. בונים אסטרטגיית השקעות, עושים אופטימיזציה לחסכונות ומלווים את המשפחה באופן פרואקטיבי. אנחנו שם בכל צומת החלטות כדי לוודא שהתוכנית עובדת, כך שלעובד ולמשפחתו יש יותר ביטחון וודאות לגבי העתיד.

מה קורה לאורך הדרך, ומתי?

בתחילת התהליךאוספים את הנתונים, ממפים את המצב הקיים ומגדירים את המטרות של המשפחה.
כחודש וחצי עד חודשיים מתחילת התהליךמשלימים את התכנון ונפגשים לפגישת אסטרטגיה, עם תוכנית כלכלית ברורה וצעדים ליישום.
לאחר פגישת האסטרטגיה, לאורך זמןמתחילים את הליווי השוטף: פיקוח, הצעת התאמות וביצוע לאחר אישור הלקוח.

משך התכנון משוער ותלוי בקבלת המידע ובהשלמת התהליך עם המשפחה.

FUTURE PLAN

פיתחנו עבורכם מערכת שמרכזת את כל המידע הפיננסי במקום אחד

מערכת FUTURE PLAN מרכזת את המידע הפיננסי החשוב של המשפחה, מחברת בין הנכסים למטרות ומציפה התראות ותובנות לאורך הדרך. כך לעובד ולמתכנן יש תמונה משותפת וברורה, ובסיס לשיחה על הצעד הבא.

תמונה מלאהנכסים, התחייבויות, חסכונות ומטרות
התראות ותובנותשינויים ונושאים שדורשים תשומת לב
תכנון עם המשכיותהחלטות ומעקב, יחד עם המתכנן

ככה התוכנית נראית אצל המשפחה.

זו דוגמה לתוכנית של משפחה: רואים מה יש לה היום, לאילו מטרות הכסף מיועד ואיך המתכנן מלווה אותה בהמשך.

עברו בין שלושת המסכים הממוספרים. בכל שדה אפשר ללחוץ על i כדי להבין את המשמעות של הנתון.

FUTURE PLANלהמחשה בלבד

.1 התוכנית למשפחה

כאן רואים איך ההון והחיסכון החודשי מתחברים למטרות החיים של המשפחה.
בכל מטרה מוצג כמה מההון הקיים כבר יועד לה, לצד סכום היעד או ההכנסה שאליהם מתכננים להגיע.

הון שיועד למטרות

₪1,325,371

חיסכון חודשי

₪12,118

מרווח חודשי בתוכנית

₪3,835

כרית ביטחון

₪64,000הוקצו למטרה

שלושה חודשי מחיה · יעד ₪64,000

החופשה הבאה

₪20,000הוקצו למטרה

תקציב חופשות שנתי · יעד ₪20,000

שדרוג הבית הבא

₪254,837הוקצו למטרה

דירת 5 חדרים ברמת גן · יעד ₪530,000

התואר הראשון של הילדים

₪32,416הוקצו למטרה

מימון לשני ילדים · יעד ₪80,000

עצמאות כלכלית, מגיל 55 עד 60

₪160,632הוקצו מקרנות ההשתלמות

יעד הכנסה: ₪20,000 נטו בחודש

פרישה מלאה, מגיל 60

₪793,486הוקצו מקרנות הפנסיה

יעד הכנסה: ₪30,000 נטו בחודש, לכל החיים

הסכומים מציגים את ההון הקיים שהוקצה לכל מטרה בדוגמה. הם אינם מלוא ההון העתידי הנדרש למימושה. יעדי ההכנסה הם מטרות תכנון ולא קצבה מובטחת.

מסך 1 מתוך 3

רוצים מספרים?

הנה דוגמאות שממחישות את הערך שאפשר לייצר לעובדים בכסף.

לאורך חיי המשכנתא

משכנתא

₪137,238

בדוגמה שלנו, הפחתת הריבית המשוקללת מ-5.4% ל-4.9% עשויה לחסוך למשפחה כ-137 אלף שקלים לאורך חיי המשכנתא.

חיסכון מצטבר עד הפרישה

פנסיה והשקעות

₪297,114

חיסכון מצטבר לדוגמה עד גיל 60, בזכות הפחתת דמי הניהול בפנסיה, בקרנות ההשתלמות ובתיק ההשקעות.

על אילו הנחות מבוססת הדוגמה?

פנסיה, מצבירה0.15% → 0.08%

פנסיה, מהפקדות1.5% → 1%

קרן השתלמות0.8% → 0.63%

תיק השקעות1.07% → 0.72%

פנסיה: ₪500,000, קרן השתלמות: ₪200,000, תיק השקעות: ₪500,000. הפקדה חודשית לפנסיה: ₪5,000. תקופה: 23 שנים. הנחת תשואה שנתית: 7.4%, לפני מס. זוהי הנחת תכנון ואינה הבטחה לתשואה.

זכאות להחזר מס

החזרי מס

₪8,492

בדוגמה, חופשת לידה ופערי שכר יוצרים זכאות להחזר מס עבור השנים 2023 ו-2024. בדיקה של התמונה המלאה יכולה להציף זכויות שלא נוצלו.

הסכומים הם דוגמאות להמחשה, ולא תוצאות מתועדות של לקוחות או הבטחת חיסכון. התוצאה בפועל תלויה בנתוני המשפחה, בתנאי המוצרים ובהנחות החישוב. שירותים משלימים עשויים להיות בתשלום נפרד.

הערך של הליווי השוטף

המידע מרוכז במערכת.
התיק מקבל פיקוח מקצועי.

הערך המרכזי בליווי הוא הפיקוח על תיק ההשקעות: לזהות מתי נדרשת התאמה, להציע את השינויים למשפחה, ולאחר אישור הלקוח לקדם את הביצוע שלהם בפועל. מערכת FUTURE PLAN נותנת לעובד ולמתכנן בסיס משותף להחלטות.

מערכת המידע: כל התמונה במקום אחד

מרכזים נכסים, פנסיה וחסכונות, השקעות, התחייבויות, אופציות ונתוני תזרים. התמונה המשותפת עוזרת לראות שינויים, להציף התראות ותובנות ולהבין מה דורש תשומת לב.

מערכת התכנון: מבינים את ההשפעה על החיים

בוחנים את העתיד הכלכלי באמצעות סימולציות, מזהים פערים וסיכונים ומשווים תרחישים כמו קניית בית, שינוי עבודה או השקעה גדולה. כך בודקים איך כל החלטה משפיעה על המטרות של המשפחה.

הליווי בפועל

01
מפקחים על התיק
בודקים את הרכב ההשקעות, רמת הסיכון והשינויים ביחס לתוכנית המשפחתית.
02
מציעים התאמות
המתכנן מציג מה כדאי לשנות, מדוע ומה המשמעות עבור המשפחה.
03
מקבלים את אישור הלקוח
מסבירים את ההצעה ומקבלים אישור לשינויים לפני שמתקדמים לביצוע.
04
מבצעים ועוקבים
מקדמים את ביצוע השינויים שאושרו מול הגופים הרלוונטיים, ובודקים שההחלטות יושמו בפועל.

השינויים בתיק מבוצעים לאחר קבלת אישור הלקוח. לאורך הדרך יש למשפחה איש מקצוע שמלווה גם את ההחלטה וגם את היישום.

פרטיות כחלק מהשירותגבולות מידע ברורים

פרטיות: חומה בצורה בין העובד לארגון.

החברה יכולה להבין את רמת שביעות הרצון של העובדים מבלי לדעת כמה כסף יש לעובדים בבנק.

המרחב האישי

אצל המשפחה ו-FUTURE

הנתונים האישיים, תוכן הפגישות והנכסים נשארים חסויים בינינו לבין המשפחה.

נכסים והתחייבויות
הכנסות והוצאות
מטרות ותכנון
השקעות ופנסיה
תוכן הפגישות
החלטות ומשימות

מידע אישי נשאר פרטיבמסגרת הליווי למשפחה

המבט הארגוני

אצלכם, בארגון

אתם מקבלים רק משוב מצרפי על מידת ההשתתפות ושביעות הרצון מה-Benefit.

מידת ההשתתפות בשירות
שביעות הרצון מה-Benefit

משוב מצרפי על השירות, ללא מידע פיננסי אישי או תוכן הפגישות.

מידע פיננסי אישי ותוכן פגישות אינם מועברים למעסיק.

מודל תמחור פשוט ושקוף.

בלי אותיות קטנות. משלמים על תכנון מקיף, ואז מתאימים את הליווי לתפקיד.

01שלב א׳: בונים את התשתית הכלכלית

תוכנית אסטרטגית מלאה למשפחה.

אנחנו צוללים פנימה: צ׳ק-אפ פיננסי, הגדרת מטרות, ניהול סיכונים ותכנון עצמאות כלכלית. התוצר הוא אסטרטגיית השקעות ששמה הכל על השולחן.

משך התהליךכחודש וחצי עד חודשיים.

02שלב ב׳: ליווי ופיקוח פרואקטיבי

ה-Family Office בפעולה.

תוכנית מצוינת שווה מעט אם לא מיישמים אותה. הליווי מבטיח שהתיק מאוזן, שההחלטות מבוצעות, ושיש למשפחה כתובת לכל התלבטות פיננסית.

אפשר לגלול את הטבלה לצדדים כדי להשוות בין שלושת המסלולים.

השוואת מסלולי הליווי החודשי
מה כלול בליווי?	בסיסי₪200בחודש + מע״מ	הנהלה₪350בחודש + מע״מ	הנהלה בכירה₪520בחודש + מע״מ
פגישות סטטוס בשנה	1 שנתית	2 חצי שנתיות	4 רבעוניות
פיקוח אקטיבי על תיק ההשקעות	✓	✓	✓
חיבור למערכת FUTURE PLAN	✓	✓	✓
זמינות שוטפת של מתכנן פיננסי לשאלות והתלבטויות	✓	✓	✓
ליווי של מתכנן פיננסי בכיר	×	✓	✓
ליווי של מתכנן CFP בכיר	×	×	✓
ניהול עושר מקיף ופיקוח על תיק ההשקעות בארץ ובחו״ל	×	×	✓

✓ כלול במסלול · × לא כלול במסלול

הערת הוגנות: החיוב החודשי מתחיל אך ורק לאחר פגישת האסטרטגיה בפועל.

כל המחירים בתוספת מע״מ. שירותי מומחים משלימים בתחומי משכנתאות, מס ומשפט עשויים להיות בתשלום נפרד.

מי ילווה אתכם

נעים להכיר. אנחנו FUTURE.

התפקיד שלנו הוא לעזור לכם לארגן את ההווה ואת העתיד הכלכלי, כדי שכסף יאפשר לכם לבחור איך לחיות.

מייסד FUTURE ומוביל השיטה

אריאל אזואלוס CFP®

₪300,000. זה הסכום שהרווחתי בשנה וחצי מיד אחרי הצבא, ובכל זאת חזרתי לארץ כמעט בלי כלום. ידעתי לעבוד קשה ולהרוויח, אבל אף אחד לא לימד אותי מה עושים עם הכסף אחרי שהוא נכנס לחשבון.
החוויה הזו הוציאה אותי למסע של למעלה מעשור בגופים הפיננסיים המובילים בישראל (מיטב, MAX), עד להקמת FUTURE. היום, המטרה שלי היא להעניק למשפחות ולטאלנטים את הכלים שאף אחד לא נתן לי, ולהפוך את ההכנסה הגבוהה שלהם לביטחון כלכלי אמיתי.

לקריאה נוספת על אריאל

אריאל אזואלוס CFP® מרצה בפני כ-150 אנשי מקצוע בכנס השנתי של לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל.

המתכנן הפיננסי של השנה בישראל (2024)
מטעם לשכת המתכננים הפיננסיים ו׳עדיף תקשורת׳.
סמכות מקצועית ורגולטורית
מוסמך CFP® בינלאומי ובעל רישיון רשמי מרשות שוק ההון.
מוביל דרך בתעשייה
יו״ר ועדת לימודי המשך וחבר הוועד המנהל בלשכת המתכננים הפיננסיים בישראל.
מחבר הספר ״להפסיק לפחד מכסף״
מדריך 10 השלבים לבניית שלווה ועצמאות כלכלית.

הגוף המקצועי שמאחורי ההטבה

FUTURE תכנון פיננסי

אנחנו עובדים במודל של Family Office בהשראת השיטה השווייצרית. המשמעות פשוטה: קודם מסתכלים על המשפחה ועל החיים שהיא רוצה לבנות, ורק אחר כך בוחנים את המוצרים הפיננסיים.

בעולם שבו השקעות, פנסיה, מיסוי ומשכנתא משפיעים זה על זה, אי אפשר לקבל החלטות בוואקום. לכן, המתכנן שמלווה את המשפחה מחזיק את התמונה המלאה ומחבר אליה את אנשי המקצוע הרלוונטיים. במקום שהעובד יתרוצץ וישבור את הראש מול גופים שונים, הוא מקבל כתובת מקצועית אחת.

11אנשי צוות

מעל חצי מיליארד ש״חנכסים מפוקחים (בארץ ובחו״ל)

המטרה שלנו היא לא לגרום לעובדים שלכם להתעסק יותר בכסף. המטרה היא לשחרר אותם ממנו.
לבנות להם דרך ברורה שאפשר להתמיד בה, כדי שיוכלו ליהנות מההווה בשקט, ולדעת שהעתיד מנוהל.

להכיר את FUTURE ואת הצוות

שוויץ, השראה לשיטת ה Family Office של FUTURE — השיטה השווייצרית · ראייה כוללת של ההון ושל המשפחה

מתחילים מהחיים

מבינים מה רוצים לעשות, מתי וכמה כסף נדרש. משם אנחנו גוזרים את התוכנית הכלכלית.

עובדים כצוות

לכל תחום (פנסיה, מס, השקעות) יש מומחה מטעמנו, ולכולם אותה תמונה משותפת של המשפחה.

ליווי שזז עם המציאות

כשהחיים דינמיים ומשתנים, אנחנו בודקים ומתאימים את התוכנית בכל צומת החלטות כדי להישאר תמיד על המסלול.

Meet the FUTURE

בין החברות שבהן עובדים לקוחות FUTURE

הסמלים מציגים מקומות עבודה של לקוחות פרטיים שלנו ואינם מעידים על התקשרות או המלצה מטעם החברות.

איך מתחילים?

לא קופצים למים העמוקים.
עושים פיילוט.

אנחנו מתחילים עם קבוצה קטנה של 5 עד 10 עובדים לתקופה של 4 חודשים. אתם רק פותחים לנו את הדלת, אנחנו לוקחים אחריות מלאה על התהליך ומראים לכם את הערך.

בדיקת התאמה לפיילוט

צריכים להעביר את זה הלאה? קליק לצפייה בבריף להנהלה

5–10עובדים ומשפחות

4חודשים

תכנון, אסטרטגיה ויישום.

FUTURE מנהלת את ההצטרפות ואת הליווי ישירות מול העובדים, ומרכזת עבורכם את המשוב על ה-Benefit.

אתם משלמים להם מעולה ונותנים להם אופציות.אבל בלי תכנון נכון, גם שכר הייטק לא תמיד קונה שקט נפשי.