אסטרטגיית השקעות
הדרך לבנות תיק השקעות מפוזר, בעזרת אלוקציית נכסים בין אפיקי ההשקעה השונים: נדל"ן, שוק ההון, קריפטו, הלוואות חברתיות והשקעות אלטרנטיביות.
מהו תהליך אסטרטגיית השקעות?
על מנת שנוכל להבטיח יציבות וצמיחה של תיק ההשקעות לאורך זמן, אסטרטגיית השקעות היא תוכנית הפעולה שנשתמש בה לעשות זאת. בבניית האסטרטגייה ניקח בחשבון שני כלים משמעותיים – פיזור וגיוון.
אסטרטגיית ההשקעות מספקת מסגרת, שעוזרת לנו לזהות ולתעדף את ההשקעות הנכונות לך, על פי המטרות שהגדרת ומאפשרת לפזר ולגוון את ההשקעות שלך בין אפיקי ההשקעה השונים וכתוצאה מכך להקטין את הסיכון ואת התנודתיות בתיק מבלי לפגוע בתשואה.
איך נפזר ונגוון את תיק ההשקעות?
פיזור מתייחס ליכולת שלנו להשקיע בהמון נכסים מאותו סוג. לדוגמה אם אשקיע בחברה אחת והיא תפשוט רגע, הפסדתי הכל, אם השקעתי ב-5 חברות שונות ואחת פשטה רגל, הפסדתי רק 20%, אך אם השקעתי ב-500 חברות ואחת פשטה רגל הפסדתי 0.2% בלבד. הדרך היחידה להקטין את הסיכון באפיק השקעה אחד הוא לפזר את ההשקעה לכמות גדולה מאותה נכס. לדוגמה להשקיע במדד העולמי MSCI ACWI המכיל בתוכו 99% מהחברות הגדולות בעולם.
גיוון מתייחס ליכולת שלנו להשקיע במספר סוגים של נכסים שונים, כמו: מניות, איגרות חוב, נדל"ן בארץ ובחו"ל, קריפטו, הלוואות חברתיות והשקעות אלטרנטיביות שונות. הגיוון מאפשר לנו להנות מהתשואה הממוצעת של כולם כשחלק ירדו וחלק יעלו וכך ארוויח כמעט בכל זמן בשוק.
איך נפזר ונגוון את תיק ההשקעות?
בניית אסטרטגיית השקעות בשנת 2024 מצריכה התייחסות למספר גורמים מרכזיים לאור ההתפתחויות הכלכליות והטכנולוגיות האחרונות. ראשית, חשוב להבין את המצב הכלכלי העולמי והאזורי. שנת 2024 מציינת שנה שבה ישנה התייצבות כלכלית יחסית לאחר תקופה של אי-וודאות גיאופוליטית וכלכלית עקב המגפה והשפעותיה המתמשכות, לצד שינויים גיאופוליטיים אחרים. השקעה בשווקים מגוונים יכולה לספק יציבות וגידול בתשואה, תוך פיזור הסיכון בין מגזרים שונים.
שנית, התייחסות לטכנולוגיה היא קריטית. טכנולוגיות מתקדמות כמו בינה מלאכותית, אנרגיה מתחדשת ומטבעות דיגיטליים ממשיכות לעצב את העולם העסקי והפיננסי. השקעה בטכנולוגיות חדשניות ובחברות שמובילות את השינוי הטכנולוגי יכולה להניב תשואות גבוהות. על המשקיעים לשקול השקעות במגזרים טכנולוגיים חדשים, ולבחון שיתופי פעולה עם פלטפורמות טכנולוגיות מתקדמות.
בנוסף, יש להביא בחשבון את ההשפעות של שינויי האקלים על מגזרי הכלכלה. השקעה בתחום האנרגיות המתחדשות, תחבורה ירוקה ומיזמים אקולוגיים עשויה להניב תשואות לאור הדרישה הגוברת לפתרונות בני-קיימא. על מנת לבנות אסטרטגיית השקעות יציבה בשנת 2024, יש לשלב בין השקעות במגזרים טכנולוגיים חדשים ופתרונות סביבתיים, תוך התייחסות למצב הכלכלה הגלובלית והאזורית.
מהם שלבי תהליך אסטרטגיית ההשקעות?
- נגדיר את המטרות והיעדים הכלכליים שלך ונפרק אותם לטווח השקעה, סכום נדרש ותשואת מטרה.
- אחרי שהגדרנו את התכנית הפיננסית הכוללת את המטרות והיעדים שלך, נסכם את המשאבים הנדרשים לכל המטרות - כמה כסף נדרש לחסוך כל חודש וכמה להשקיע חד פעמית.
- נבין מה היא נקודת הפתיחה שלך ביחס למצב הרצוי - כמה כסף חסכת עד כה ופנוי להשקעה וכמה ניתן לחסוך כל חודש בנוסף.
- נבחר את אפיק ההשקעה המתאים ביותר לכל מטרה שהגדרת ונתאים לה את הפלטפורמה או ההשקעה הספציפית הנכונה ביותר בשבילך.
- נסכם את סך החיסכון ואת סך ההון הדרושים לכל אפיק השקעה לטווח קצר, בינוני, ארוך וארוך מאוד.
- נלווה אותך ביישום יד ביד מול בתי ההשקעות, חברות הביטוח ואנשי המקצוע הנדרשים.
איך בונים אסטרטגיית השקעות חכמה?
אנחנו מתמקדים באפיקי השקעה פאסיביים, שלא דורשים זמן או מאמץ מצדך, בעיקר כדי שתוכל להתמקד במה שחשוב. השקעות הם הדרך של הכסף שלך לעבוד עבורך ולא להפך. כחלק מתהליך אסטרטגיית ההשקעות, נבנה אוטומציה פיננסית שתעביר כסף בהוראת קבע כל חודש לאפיקי ההשקעה השונים. אוטומציה זו תשחרר אותך מההתעסקות הסיזיפית שהשקעות אקטיביות דורשות.
אסטרטגיית השקעות אינה אירוע חד פעמי אלא תהליך מתמשך הדורש בדיקות והתאמות תקופתיות – הצוות שלנו יעזור לך לבנות אסטרטגיית השקעות ולהתאים אותה לעולם הכלכלי המשתנה, למען מטרה סופית והיא שליטה מוחלטת שלך על ההשקעות שעשית ועל המעקב אחריהם.
בחברת FUTURE תכנון פיננסי, אנו מבינים ומעריכים את משמעותה של אסטרטגיית השקעות הבנויה היטב. צוות המתכננים שלנו עובד בצמוד ליועץ השקעות בעל רישיון ובכך מתאפשר לנו לדבר על כל סוגי ההשקעות הקיימים בשוק.
