מחשבון משכנתא: הכלי שיעזור לכם להבין את ההתחייבות הכלכלית הגדולה ביותר בחיים שלך.

לקיחת משכנתא היא לא סתם פעולה פיננסית – זו אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות שנעשה בחיינו. עם התחייבות שיכולה להימשך 20, 25 או אפילו 30 שנה, חשוב להבין בדיוק למה נכנסים. כאן נכנס לתמונה מחשבון המשכנתא – כלי פשוט אך חיוני שמאפשר לך לקבל תמונה ברורה של ההחזרים, הריביות והעלות האמיתית של ההלוואה.

איך מחשבון משכנתא עובד?

המחשבון בנוי על נוסחה בסיסית שמחשבת את התשלום החודשי שלכם לפי שלושה פרמטרים עיקריים:

1. סכום ההלוואה (קרן המשכנתא).
2. שיעור הריבית השנתית.
3. תקופת ההחזר (במספר חודשים או שנים).

על בסיס הנתונים הללו, הוא מחשב את ההחזר החודשי הקבוע ומציג גם את סך כל התשלומים שנשלם לאורך חיי ההלוואה, כולל הריבית.

ברגע שמבינים את המספרים – אפשר להתחיל לחשוב בצורה חכמה. האם הריבית שניתנה לכם משתלמת? האם כדאי לקצר את התקופה או להגדיל את ההחזר? כמה באמת תשלמו על הבית, כולל הריביות?

דוגמה לשימוש במחשבון משכנתא:

נניח שביקשת מהבנק משכנתא של 800,000 ש"ח לתקופה של 25 שנה, בריבית שנתית של 4%:

ההחזר החודשי שלך יהיה כ-4,220 ש"ח.

סך הכל המשכנתא תעלה לך כ-1,266,000 ש"ח לאורך השנים – כלומר ריבית של מעל 466,000 ש"ח על הקרן המקורית.

אבל מה קורה אם הריבית עולה ל-5%? התשלום החודשי יקפוץ ליותר מ-4,670 ש"ח, והעלות הכוללת של המשכנתא תתקרב ל-1.4 מיליון ש"ח והריבית ל-600,000 ש"ח. 0.5% בשנה שיעלו לך 134,000 ש"ח נוספים שהם הריבית דריבית.

כל שינוי קטן בריבית או במשך ההחזר – משנה את התמונה בגדול.

למה זה חשוב?

כי כשמחשבים משכנתא רובנו מתייחסים רק להחזר החודשי – האם נוכל "לעמוד בזה". אבל האמת היא שמה שמעניין באמת זו עלות ההלוואה הכוללת. זה בדיוק מה שמחשבון משכנתא חושף: הוא נותן לך שליטה, הבנה וכלי לקבל החלטות שקולות יותר, גם מול הבנק וגם בתכנון האישי שלך.