קרן כספית מומלצת ב-2025
איך לבחור קרן כספית מומלצת לשמירה על ערך הכסף מהאינפלציה ב-2025
במציאות הכלכלית הנוכחית, כאשר האינפלציה מאיימת לשחוק את ערך הכסף שלנו, חשוב לבחור את הכלים הפיננסיים הנכונים שיסייעו לנו לשמור על ערכו. אחת האפשרויות הפופולריות בישראל היא השקעה בקרן כספית. אבל איך בוחרים קרן כספית מומלצת שתחזיר לנו תשואה יציבה עם סיכון מינימלי?
מהי קרן כספית?
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים נזילים קצרים, כמו פיקדונות, אגרות חוב קצרות מועד, ונכסים פיננסיים דומים. המטרה העיקרית של קרן כספית היא לספק נזילות גבוהה עם תשואה נמוכה יחסית, אך יציבה. קרן כספית מתאימה במיוחד לתקופות של אי-ודאות כלכלית, כאשר יש צורך להגן על הכסף מאינפלציה ולשמור עליו נזיל ונגיש.
סוגי קרנות כספיות
קיימים כמה סוגים עיקריים של קרנות כספיות:
- קרן כספית שקלית: משקיעה בנכסים שקליים בלבד, כמו פיקדונות שקליים ואגרות חוב שקליות קצרות מועד.
- קרן כספית דולרית: מתמקדת בנכסים דולריים, כמו אגרות חוב דולריות ופיקדונות בדולרים, ומתאימה למי שמחזיק חשיפה לדולר ורוצה לשמור על ערך הכסף במונחי מטבע חוץ.
- קרן כספית יורו: מתמקדת בנכסים באירופה, כמו אגרות חוב אירופאיות ופיקדונות ביורו, ומתאימה למי שמחזיק חשיפה ליורו ורוצה לשמור על ערך הכסף במונחי מטבע חוץ.
- קרן כספית כשרה: מתמקדת בנכסים בישראל על פי ההלכה, כמו אגרות חוב ישראליות ופיקדונות בשקל, ומתאימה למי שצריך את היתר העסקה על פי ההלכה.
איך לבחור קרן כספית מומלצת?
כאשר אתם מחפשים קרן כספית טובה, חשוב לקחת בחשבון מספר פרמטרים:
1. דמי ניהול
דמי הניהול הם מרכיב מרכזי בבחירת קרן כספית. חשוב לבחור קרן כספית עם דמי ניהול נמוכים, מכיוון שהם משפיעים ישירות על התשואה נטו שתקבלו. בדקו את דמי הניהול של הקרנות השונות והשוו ביניהם כדי לוודא שאתם מקבלים את התמורה הטובה ביותר.
2. תשואה היסטורית
למרות שאין הבטחה שהתשואה ההיסטורית תחזור בעתיד, היא עדיין מהווה מדד חשוב. בדקו את הביצועים ההיסטוריים של הקרן בשנים האחרונות והשוו אותם לקרנות אחרות באותה קטגוריה.
3. נזילות
קרן כספית אמורה להיות כלי נזיל מאוד, כלומר שתוכלו למשוך את כספכם בכל רגע ללא קנסות או עמלות מיוחדות. ודאו כי הקרן שאתם בוחרים מאפשרת נזילות גבוהה.
4. התאמה לצרכים האישיים
חשוב לבחור קרן כספית שמתאימה לצרכים הפיננסיים האישיים שלכם. למשל, אם יש לכם חשיפה לדולר, כדאי לשקול השקעה בקרן כספית דולרית שתחזיק בנכסים דולריים ותגן על ערך הכסף במונחי מטבע חוץ.
קרן כספית צריכה להתמקד בשמירה על ערך הכסף ולא כלי השקעה משום שהיא רק משיגה את ריבית בנק ישראל.
5. פיזור השקעות
בדקו את רמת הפיזור של הקרן. קרן כספית עם פיזור רחב בנכסים שונים מפחיתה את הסיכון, שכן היא אינה תלויה רק בנכס אחד או סוג נכס אחד. הפיזור מאפשר להקטין את התלות בתנודתיות של נכס ספציפי.
איפה כדאי לחפש קרן כספית מומלצת?
האתר פאנדר מאפשר לכם לסנן קרנות כספיות לפי הקריטריונים שציינתי מקודם.
כך תוכלו לסנן את הקרנות לפי מה שחשוב:
קרן כספית או פיקדון בנקאי – מה עדיף?
כאשר שוקלים השקעה סולידית, השאלה הנפוצה היא: האם לבחור בקרן כספית או בפיקדון בנקאי? שני האפיקים הללו מציעים יציבות יחסית, אך יש ביניהם הבדלים חשובים שמשפיעים על הבחירה, כולל נושא המיסוי שיכול להיות מכריע.
מה זה פיקדון בנקאי?
פיקדון בנקאי הוא מכשיר השקעה שבו הכסף נשמר בבנק לתקופה מוגדרת מראש, עם ריבית קבועה או משתנה. הפיקדון מבטיח ודאות בתשואה, אך יש לו חסרון מרכזי: הכסף נעול לתקופת ההשקעה, ומשיכה מוקדמת עלולה לגרור קנס.
מה זה קרן כספית?
קרן כספית, לעומת זאת, היא מכשיר השקעה המיועד לשוק הכסף. הקרן מנוהלת באופן מקצועי ומשקיעה בנכסים נזילים כגון מק"מ, אג"ח קצרות טווח ופיקדונות בנקאיים. היתרון המשמעותי של קרן כספית הוא הנזילות הגבוהה שלה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת, לרוב ללא עמלות משיכה.
הבדלים מרכזיים: נזילות, תשואה ומיסוי
- תשואה: קרן כספית עשויה להניב תשואה גבוהה יותר מפיקדון בנקאי בזכות הגמישות שלה בשוק הכסף. עם זאת, התשואה בפיקדון היא קבועה מראש, כך שהיא מספקת ודאות למשקיעים שמעדיפים יציבות.
- נזילות: פיקדון בנקאי דורש התחייבות לתקופה מסוימת, בעוד שקרן כספית מאפשרת משיכה מיידית של הכספים, יתרון משמעותי למשקיעים שזקוקים לנגישות.
- מיסוי:
- פיקדון בנקאי: המס המוטל הוא על בסיס ריבית נומינלית, כלומר על הרווח הכולל, ללא קשר לשחיקת ערך הכסף בגלל האינפלציה. זה אומר שהתשואה האמיתית (הריאלית) עשויה להיות נמוכה מאוד, במיוחד בתקופות של אינפלציה גבוהה.
- קרן כספית: המס מחושב על הרווח הריאלי, כלומר הרווח בניכוי האינפלציה. זה מעניק יתרון משמעותי לקרנות כספיות בתקופות שבהן האינפלציה שוחקת את ערך הכסף, שכן המס הוא רק על הרווח האמיתי ולא על התשואה הנומינלית.
- פיקדון בנקאי: המס המוטל הוא על בסיס ריבית נומינלית, כלומר על הרווח הכולל, ללא קשר לשחיקת ערך הכסף בגלל האינפלציה. זה אומר שהתשואה האמיתית (הריאלית) עשויה להיות נמוכה מאוד, במיוחד בתקופות של אינפלציה גבוהה.
אז מה עדיף?
אם המטרה שלכם היא ודאות מוחלטת בתשואה, פיקדון בנקאי עשוי להתאים, אך זכרו שהמס עשוי לשחוק חלק ניכר מהרווחים בגלל בסיס המס הנומינלי. לעומת זאת, קרן כספית מציעה פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר, נזילות מרבית, ויתרון משמעותי במיסוי בזכות החישוב הריאלי.
הקשר בין קרן כספית ותכנון פיננסי
השקעה בקרן כספית היא חלק בלתי נפרד מתהליך תכנון פיננסי נכון. באמצעות קרן כספית, ניתן לשמור על חלק מהנכסים בצורה נזילה ובטוחה, תוך הבטחת נגישות מיידית לכסף במקרה הצורך. בנוסף, שילוב של קרן כספית בתיק ההשקעות מאפשר גמישות גדולה יותר בניהול הסיכונים והתשואות.
שימוש במחשבון ריבית דריבית
כלי חשוב נוסף בתכנון פיננסי הוא מחשבון קרן כספית. באמצעותו, ניתן להבין כיצד קרן כספית יכולה להשפיע על הצמיחה הפיננסית שלכם לאורך זמן. המחשבון מאפשר לכם לראות איך הריבית דריבית עובדת לטובתכם ומשפיעה על התשואה המצטברת.
התאמת הקרן לכספי החיסכון
לסיום, חשוב להבין איך קרן כספית משתלבת עם כלי חיסכון אחרים כמו קופת גמל או קרן פנסיה. כל אחד מכלי החיסכון האלה נועד למטרה שונה, וקרן כספית יכולה לשמש כתחנת ביניים בין ההשקעות ארוכות הטווח להשקעות קצרות הטווח.
