תיק השקעות מומלץ ל-2025
רבים מהמשקיעים שמדברים על תיק השקעות מומלץ ל-2025 מבינים שהבנייה שלו כבר לא תהיה קלה כמו תמיד. אחרי למעלה מעשור של יציבות באינפלציה וריבית אפסית, השנה האחרונה הביאה את המשקיעים להתמודד עם מציאות חדשה ולא מוכרת. האינפלציה שזינקה על רקע בעיות בשרשרת האספקה, הלחימה המדממת באוקראינה ובישראל, הריבית שהגיעה בכל העולם לשיאים חדשים, וזינוק במחירי האנרגיה.
עולם ההשקעות תנודתי, ולכן תיק השקעות מומלץ בנוי נכון חשוב יותר מאי פעם. במאמר זה, נסקור את המצב הכללי בשוק ההשקעות ונציע המלצות על אופציות שונות לבניית תיק השקעות מומלץ 2025.
אחרי עשור שלם של אינפלציה וריבית אפסית, חוקי המשחק השתנו. כדי ליצור תיק השקעות איכותי צריך לקחת בחשבון מספר אפיקי השקעה שונים ומגוונים ופיזור רחב בתוך כל אפיק השקעה.
אפיקי השקעה מומלצים לשנת 2025
תיק השקעות מומלץ בשוק ההון
תיק השקעות מומלץ 2025 במניות
שוק המניות תמיד היה אחד מאפשרויות ההשקעה הפוטנציאליות ביותר, אך גם התנודתי ביותר. כשאנו מסתכלים על שנת 2024, חשוב לציין שהשוק הבורסאי תמיד משתנה. נכון לשנת 2024, ניתן לראות את סיבות פוטנציאליות להשקעה במניות בתחום הטכנולוגיה המתקדמת, הבריאות, והאנרגיה הנקייה. בשנת 2023 שוק המניות המיוצג על ידי ה- S&P 500 עלה בשווי ב 24%, אל מול שנת 2022 בו ירד ב 17% וב-2021 בו עלה ב 22%.
הדרך הנכונה ביותר לבנות תיק השקעות מומלץ היא פיזור עולמי. אף אחד לא יודע מה יוליד יום, ועל כן חשיפה לתיק השקעות גלובלי תקטין משמעותית את הסיכון. נרצה להחזיק מניות בארה"ב, אירופה ומדינות מתפתחות. ישנם שני אסטרטגיות השקעה רלוונטיות: פאסיבית ואקטיבית.
מהו תיק השקעות מומלץ פסיבי?
תיק השקעות פאסיבי במניות מתמקדת ברכישת קרנות מחקות מדד, כמו ה-S&P 500 או ה-MSCI ALL WORLD, ומשקפת את ביצועי השוק כולו. השקעה כזו אינה דורשת מעקב רציף אחר המניות או שינוי בהרכב התיק, שכן היא מיועדת לעקוב אחר השוק הרחב לאורך זמן. היתרון בהשקעה פסיבית הוא הפשטות והעמלות הנמוכות, שכן אין צורך בניהול אקטיבי של התיק, והחשיפה לשוק הרחב מפחיתה את הסיכון לתנודות חזקות במניה אחת או מספר מניות בודדות.
מהו תיק השקעות מומלץ אקטיבי?
מצד שני, השקעה אקטיבית במניות כרוכה בבחירת מניות ספציפיות מתוך מטרה להשיג תשואות גבוהות יותר מהשוק. ניהול השקעה אקטיבית מצריך מחקר מעמיק, ניתוח כלכלי ותשומת לב מתמדת לשינויים בשוק. משקיעים אקטיביים מנסים לנצל הזדמנויות בשוק על ידי קנייה ומכירה של מניות בצורה מושכלת ומותאמת למצב השוק ולתנאים הכלכליים הנוכחיים. היתרון בהשקעה אקטיבית הוא האפשרות להשיג תשואות גבוהות יותר מהשוק הכללי, אך היא כרוכה בסיכון גבוה יותר ובעמלות גבוהות יותר, עקב הניהול המורכב יותר של התיק.
כך נראה תיק השקעות מומלץ ל-2025
תיק השקעות מומלץ 2025 באגרות חוב
שוק אגרות החוב, מייצג חוב שניתן לחברות ציבוריות ומדינות, הוא תנודתי פחות ממניות אך גם מייצר תשואה נמוכה יותר. כשאנו מסתכלים על שנת 2023, חשוב לציין ששוק האג"ח עדיין בתהליכי התייצבות בגלל עליות הריבית המהירות שקרו ב-2022 מה שהוביל לירידות שווי של 10% באגרות חוב קונצרניות (חברות ציבוריות) ומעל 20% באגרות חוב ממשלתיות. 2023 הייתה שנה יותר יציבה שהניבה בממוצע 5-6% וב 2024 צפויה התשואה להיות מעט גבוהה יותר עקב הציפיות להורדת ריביות ברווחי העולם.
מהי השקעה אקטיבית באגרות חוב?
השקעה אקטיבית באגרות חוב מצריכה בחינה מדוקדקת ובחירת אגרות חוב שמציגות פוטנציאל גבוה להניב תשואה טובה יחסית לסיכון. בניגוד להשקעה פסיבית, שבה משקיעים בתיק מחקה מדד שמכיל מגוון רחב של אגרות חוב, ההשקעה האקטיבית מאפשרת לבחור באופן מושכל אגרות חוב ספציפיות על בסיס ניתוח פיננסי מעמיק, תחזיות שוק, ומצב כלכלי של החברות או המדינות המנפיקות את האגרות.
למה השקעה אקטיבית באגרות חוב עדיפה?
בשנת 2024, השקעה אקטיבית באגרות חוב עשויה להיות האופציה הטובה ביותר עבור משקיעים שמחפשים לנצל את ההזדמנויות בשוק המתייצב לאחר עליות הריבית של השנים הקודמות. משקיעים אקטיביים יכולים לזהות אגרות חוב קונצרניות שמציעות תשואות אטרקטיביות בגלל מצבן הפיננסי החזק של החברות, או אגרות חוב ממשלתיות של מדינות שמצבן הכלכלי משתפר. בנוסף, יכולת להגיב במהירות לשינויים בשוק מאפשרת למשקיעים האקטיביים לשפר את התשואות שלהם ולמזער את הסיכונים, דבר שמעניק יתרון משמעותי על פני השקעות פסיביות בתקופות של אי ודאות כלכלית או שינויים במדיניות המוניטרית העולמית.
תיק השקעות מומלץ 2025 בנדל"ן בארץ ו-נדל"ן בחו"ל
נכסי נדל"ן היו תמיד אחת מההשקעות היציבות ביותר, אך גם כאן ישנם אתגרים. עם עליית המחירים ברוב הערים הגדולות בעולם, אנשים מחפשים לפתח אסטרטגיות מיוחדות. השקעה בנדל"ן בחו"ל בערים קטנות יכולה להיות אטרקטיבית יותר, כאשר גם השכרת נכסים יכולה להיות יציבה יותר.
נדל"ן בארץ כנכס ראשון מהווה השקעה נכונה ביותר בעיקר בגלל הטבות המס הגבוהות: במס רכישה, בפטור ממס שבח (עליית ערך) ופטור ממס על שכירות עד גובה של 5,600 ש"ח לערך.
למה עדיף נדל"ן בארה"ב בתיק השקעות מומלץ 2025?
בשנת 2024, השקעה בנדל"ן בחו"ל עשויה להיות אפשרות אטרקטיבית יותר למשקיעים שמחפשים להגדיל את התשואות ולפזר את הסיכונים. עם עליית מחירי הנדל"ן בערים הגדולות בישראל, התשואות הצפויות מהשקעה בנכסים בארץ הפכו לנמוכות יותר, והחסמים לכניסה לשוק הפכו לגבוהים יותר עבור משקיעים חדשים. במקביל, שווקים רבים בחו"ל, במיוחד בערים קטנות ובאזורים מתפתחים, מציעים הזדמנויות נדל"ן במחירים נוחים יותר ועם פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר, בין אם דרך עליית ערך הנכסים ובין אם באמצעות הכנסות משכירות.
איך עובד עולם ההשקעות נדל"ן בחו"ל בתיק השקעות מומלץ 2025?
השקעה בנדל"ן בחו"ל בשנת 2025 מאפשרת למשקיעים לנצל הזדמנויות בשווקים בהם הביקוש לנכסים עולה בקצב מהיר, ולעיתים מלווה במבני מיסוי נוחים יותר מאשר בישראל. בנוסף, המגוון הרחב של אפשרויות ההשקעה בעולם מאפשר למשקיעים לבחור נכסים שמתאימים לאסטרטגיות שונות, כגון השקעות בערים קטנות עם פוטנציאל צמיחה גבוה, או בנכסים להשכרה באזורים תיירותיים שיכולים לספק הכנסה יציבה ורווחית לאורך זמן. בכך, השקעה בנדל"ן בחו"ל מציעה יתרון משמעותי על פני השקעה בנדל"ן מקומי, במיוחד עבור מי שמחפש לגוון את תיק ההשקעות שלו ולהרחיב את האופקים הפיננסיים.
ההבדל בתשואות בעבודה עם מתכנן פיננסי CFP לבין איש מקצוע פשוט בבניית תיק השקעות מומלץ ל-2025
תיק השקעות מומלץ 2025 אלטרנטיבי
תחומי ההשקעות האלטרנטיביות התרחבו והתייצבו בשנים האחרונות. כמה אפשרויות כאלה כוללות השקעה בקריפטו ומטבעות דיגיטליים, השקעה במניות וחוב פרטי (לחברות לא ציבוריות), השקעה בסטארט-אפים (קרנות הון-סיכון), אנרגיה מתחדשת ותשתיות (כמו כביש שש ומנהרות הכרמל). כאשר מדובר בתחומים יחסית חדשים, כדאי לשים לב לסיכונים וללמוד היטב לפני ביצוע השקעה. קיימים לא מעט בתי השקעות מוסדיים המשווקים השקעות כאלו לרוב ללקוחות כשירים. חלק מהם מציעים השקעות מעניינות גם ללקוחות עם סכומי השקעה נמוכים יותר כמו: 350 אלף ש"ח ומעלה.
השקעה בקריפטו ומטבעות דיגיטליים
קריפטו ומטבעות דיגיטליים הפכו לאפיק השקעה פופולרי בשנים האחרונות, כאשר הביטקוין, איתריום ומטבעות דיגיטליים אחרים נמצאים במרכז תשומת הלב. השקעה בקריפטו מציעה פוטנציאל לתשואות גבוהות, אך גם סיכונים גבוהים עקב התנודתיות הרבה של המטבעות. השוק הזה עדיין מתפתח, וכולל גם סיכונים רגולטוריים ובטיחותיים, כגון אובדן גישה לארנקים דיגיטליים או חוסר שקיפות מצד גורמים מסוימים בשוק. עם זאת, עבור מי שמוכן לקחת סיכונים ולהשקיע זמן בלימוד התחום, השקעה במטבעות דיגיטליים יכולה להיות חלק מעניין ומתגמל בתיק ההשקעות האלטרנטיבי.
כדי להשקיע בצורה מחושבת בעולם הקריפטו, נרצה להקצות בין 1-5% משווי התיק למטבעות: ביטקוין ואתריום. כך יחס הסיכון סיכוי שווה מאוד. גם אם שוק הקריפטו יתאפס, ההפסד לא יהיה מהותי, אך אם שוק הקריפטו ישיג 100% תשואה שנתית, זה יתרון 7-8% לתשואה הכוללת של התיק.
השקעה במניות וחוב פרטי ב-2025
השקעה במניות וחוב פרטי מתמקדת בחברות שאינן נסחרות בבורסה. אפיק זה מציע למשקיעים הזדמנות להשתתף במימון חברות צעירות, יזמיות או כאלו הנמצאות בשלבי צמיחה, ולהרוויח מהצלחתן העתידית. חוב פרטי הוא הלוואה שניתנת לחברות לא ציבוריות, והוא נחשב לאפיק השקעה יציב יחסית עם תשואות אטרקטיביות, במיוחד כאשר מדובר בהלוואות שמגובות בנכסים או עם תנאים נוחים למשקיעים. עם זאת, השקעה במניות וחוב פרטי דורשת ניתוח מעמיק של החברות ויכולה להיות מסוכנת יותר בהשוואה להשקעה בחברות ציבוריות.
השקעה בסטארט-אפים וקרנות הון-סיכון
השקעה בסטארט-אפים דרך קרנות הון-סיכון היא אחת הדרכים המרתקות להשתתף בצמיחה של חברות טכנולוגיה חדשניות בשלבים מוקדמים. קרנות הון-סיכון משקיעות בחברות סטארט-אפ עם פוטנציאל גבוה, כאשר המטרה היא להשיג תשואות משמעותיות דרך אקזיט מוצלח או הנפקה ציבורית. עם זאת, ההשקעה בסטארט-אפים טומנת בחובה סיכונים גבוהים מאוד, מכיוון שלא כל החברות מצליחות להגיע להצלחה מסחרית. משקיעים צריכים להיות מוכנים לאפשרות של אובדן ההשקעה שלהם, ולפיכך השקעה זו מתאימה בעיקר למשקיעים מנוסים ועם פרופיל סיכון גבוה.
השקעה באנרגיה מתחדשת
האנרגיה המתחדשת הופכת להיות מרכזית יותר ויותר בעולם ההשקעות האלטרנטיביות, במיוחד על רקע המודעות הגוברת לצורך במעבר למקורות אנרגיה ברי קיימא. השקעות אלו כוללות פרויקטים בתחום האנרגיה הסולארית, טורבינות רוח, והפקת אנרגיה מתחדשת ממקורות טבעיים נוספים. השקעה באנרגיה מתחדשת נחשבת ליציבה יחסית, עם פוטנציאל לתשואות קבועות לטווח הארוך, במיוחד כשמדובר בפרויקטים מגובים בחוזים ממשלתיים או תמריצים כלכליים. תחום זה מתאים במיוחד למשקיעים שמחפשים להשקיע במשהו שמביא תועלת סביבתית וכלכלית כאחד.
השקעה בתשתיות
השקעה בתשתיות כוללת פרויקטים גדולים כגון כבישים, גשרים, נמלים ומנהרות, דוגמת כביש שש ומנהרות הכרמל בישראל. תשתיות הן אפיק השקעה יציב מאוד, המציע תזרים הכנסות קבוע לטווח הארוך, בזכות חוזי שכירות והסכמים עם גורמים ממשלתיים או ציבוריים. השקעות בתשתיות מתאימות למשקיעים שמחפשים סיכון נמוך יחסית ותשואה יציבה, אך גם כאן חשוב להבין את מורכבות הפרויקטים והתחייבויותיהם לטווח הארוך. מדובר באפיק שמומלץ במיוחד לחוסכים שמחפשים להכניס לתיק ההשקעות שלהם יציבות וסיכון נמוך.
אז איך ניתן לבנות תיק השקעות מומלץ בפועל?
לא משנה באילו מכשירים תבחרו, אנחנו ב- FUTURE כאן כדי להזכיר לכם את מה שכל הלקוחות שלנו כבר יודעים, והוא תמיד להקפיד להיצמד לעקרונות שנכונות לכל סוגי ההשקעות: הגדירו את רמת הסיכון שאתם יכולים להרשות לעצמכם, בחרו מוצרים שיגרמו לכסף שלכם לעמוד ביעדים שאתם צריכים להשגת התוצאה, חפשו מוצרים שכבר השיגו בעבר תוצאות טובות, התמקחו על דמי הניהול ועל העמלות הנלוות להשקעה. במקביל חשוב להיעזר במחשבון ריבית דריבית כדי לקבל תחזית צפויה על תוצאות ההשקעה בהתאם לאפיקים שבחרתם.
רוצה להיעזר בנו כדי לבנות תיק השקעות חכם, מפוזר ומגוון?
נשמח להזמין אותך לפגישת צ'ק אפ פיננסי, שם נבחן ביחד את המצב הפיננסי הנוכחי שלך ונעזור לך לבנות תיק השקעות בהתאם להמלצות שלנו.
לקבלת הפגישה לחצו כאן
