תכנון פיננסי להייטקיסטים
מה רוב ההייטקיסטים (באמת) רוצים מהכסף שלהם?
- לקנות את הבית שהם שתמיד חלמו עליו.
- להיות הורים נוכחים ולתת לילדים התחלה בטוחה.
- להגיע לעצמאות כלכלית הרבה לפני גיל הפרישה.
אנחנו הופכים את זה מרצון – למציאות.
- ללא עלות או התחייבות מצדך.
נבחרנו על ידי העובדים מהחברות המובילות בישראל ובעולם.
מגיע לך פתרון שתפור בדיוק למידות שלך
תכנון פיננסי להייטקיסטים זה לא רק אופציות, שכר גבוה ולבסוף אקזיטים, זה מסע שמתחיל במה שבאמת חשוב לך: לחיות חיים נוחים, רגועים ונטולי דאגות.
FutureTech מעניקה פתרונות שנבנו במיוחד לעובדים ובעלי מניות בחברות טכנולוגיה, כדי לחיות בשלווה כלכלית ולהתמקד בקריירה בזמן שהכסף עובד עבורם.
במקום עצות גנריות או פתרונות מדף
אנחנו בונים עבורך תהליך מותאם אישית שמתחיל בנקודת הפתיחה שלך ומוביל אותך, צעד צעד, אל רמת החיים שתמיד שאפת אליה.
זה תהליך שמשלב בין התאוריה, לתודעה הנכונה ולביצוע בפועל של ההחלטות שישנו את המחר שלך.
השקט הכלכלי שלך הוא הדבר הכי חשוב לנו
תוכנית פיננסית שמותאמת לערכים שלך.
גישה שמתעדכנת עם ההתפתחויות בחייך.
אסטרטגיית השקעות שנבנית במיוחד בשבילך.
איך עובד התהליך?
פגישת צ'ק-אפ פיננסי
מה יקרה בפגישה?
לטובת הפגישה נאסוף וננתח את הנתונים הפיננסיים שלך. זה אומר שנצטרך לבדוק בצורה מפורטת כמה כסף יש ואיפה, אילו התחייבויות קיימות ומה התנאים שלהן, איפה נמצאת הפנסיה, קרן ההשתלמות והביטוחים הפרטיים, כמה נכנס כל חודש, כמה יוצא ומה נשאר כל חודש בצד אם בכלל. אילו השקעות כבר עשית והאם דרך הפעולה הייתה נכונה או לא, מבחינת מיסוי, בחירת הפלטפורמה וכו…
האם יש זכאות להחזרי מס? (הרבה כסף ששוכב על הרצפה) כמה עולים לך דמי הניהול והעמלות על המוצרים הפיננסיים השונים? (לרוב עשרות אלפי שקלים לפח), וכמה אפשר להוזיל אותם. האם המשכנתא/ההלוואות שלקחת טובות או שהבנק דפק אותך?
כמה ביטוחים חופפים יש לך? האם יש לך ביטוחים לא רלוונטיים או יקרים מדי? (לצערי, כמעט תמיד התשובה לשאלות אלו היא חיובית וזה בזבוז מיותר של אלפי שקלים מדי שנה).
אחרי שיש לנו תמונה מלאה של מצב הכספים, מה שיש ומה שאפשר לעשות, נבנה תוכנית פעולה לטובת התהליך שנעבור ביחד.
מגבשים תוכנית פיננסית
איך נעזור לך להגדיר את המטרות?
כולנו מבינים שבלי מיקוד אי אפשר להצליח, וכשמדובר בעתיד הפיננסי שלך בלי תכנון מי יודע לאן נגיע. לכן לפני שנשקיע שקל, נתחיל לבנות מסלול מותאם אישית אל עבר החיים העשירים שחלמת עליהם. בשלב הזה, נעזור לך לזקק את המטרות והיעדים שברצונך להשיג, ואנחנו נשרטט את המסלול הפיננסי שנדרש כדי להגיע לשם.
כמו ב-Waze, גם פה צריך שלושה דברים: יעד ברור, מיקום נוכחי ומסלול שמקשר ביניהם. אנחנו נחשב עבורך את הפער בין מה שצריך למה שקיים בפועל ונראה בדיוק מה יידרש כדי לגשר עליו. כמה כסף נדרש ממך להשקיע היום וכמה כל חודש בנוסף – הכול ייכנס למסלול אחד, ברור ומותאם אישית אליך.
מנהלים את הסיכונים שבדרך
איך נתכונן לבעיות שיצוצו?
ניהול סיכונים זה לשאול ״מה יקרה אם״, זה להבין שבחיים יש הפתעות טובות ורעות ואנחנו חייבים לקחת אותם בחשבון.
זה לא ניסיון לחזות את העתיד, זה דרך לא לאפשר לאירוע בודד למחוק עשור של בנייה. פיטורין, אובדן כושר עבודה, ריבית שעולה ומייקרת את המשכנתא, מפולת בשווקים בדיוק כשצריך את הכסף. כל דבר כזה – אם אין לו מענה מסודר מראש יכול לפרק לא רק את מה שיש לך אלא גם את מה שיכולת לבנות.
ולכן ניהול סיכונים הוא לא רק לקנות ביטוח בריאות, הוא שכבת הגנה שרק בעזרתה אפשר לחיות בשלווה כלכלית.
מתכננים עצמאות כלכלית
איך נוביל אותך לחופש כלכלי?
אנחנו מאמינים שלא נולדת בשביל לעבוד כל החיים.
המודל הישן של עבודה עד גיל 67 (או מתי שהמדינה תחליט) ואז לקבל קצת פנסיה עד המוות – אולי התאים לדור הקודם, בטח לא לעולם שאנחנו חיים בו היום.
עצמאות כלכלית אמיתית לא מתחילה ביום שיוצאים לפנסיה, היא מתחילה ביום שיש לנו את האפשרות לבחור האם לעבוד, להתנדב, לטייל או סתם להיות עם הילדים מבלי שכסף יהיה שיקול בהחלטה.
וזה גם יכול לא להיות “פרישה” אלא שינוי כיוון, עיסוק אחר, "מלצרית על חוף הים" במקום עבודה במשרה מלאה מול המחשב. אבל מה שאנחנו כן יודעים זה שהדרך לשם נבנית היום, דרך החלטות קטנות, דרך מבנה נכון של נכסים, דרך הבנה של מהי הכנסה פסיבית אמיתית ומה המחיר של דחיינות.
כדי להצליח להגיע לשם, נצטרך לייעל ביחד את החסכונות הפנסיוניים, להוזיל עלויות ולשפר את מסלולי ההשקעה ולבנות נכסים נוספים שיאפשרו את ההכנסה הפאסיבית שתעניק את החופש שלך לבחור.
הפסיכולוגיה של הכסף
מה (באמת) גורם לך לקבל החלטות?
כסף הוא אחד הנושאים הכי טעונים רגשית בחיינו. הוא לא רק מספרים בחשבון הבנק; הוא מסמל הרבה יותר מזה – ביטחון, כוח, חופש, אבל גם פחד, לחץ ולעיתים בושה.
עבור חלק מאיתנו, זה אגו שמפריע לנו לקבל החלטות נכונות. עבור אחרים, זו הבושה להודות שאנחנו לא יודעים איך להתמודד עם כסף. ולפעמים זו פשוט חוסר מודעות לאפשרויות שעומדות בפנינו.
הדבר הראשון שצריך להבין הוא לא רק איך הכסף "עובד", אלא איך הוא משפיע עלינו. למה הוא מעורר בנו פחדים כל כך חזקים? למה הוא מצליח לגרום לנו להרגיש חוסר ביטחון גם כשיש לנו די והותר? או להפך, למה הוא מרגש אותנו כשאנחנו רואים את המספרים עולים?
כסף יכול להפחיד כשאנחנו לא יודעים מה לעשות איתו, וכשהוא יושב בעו"ש ללא תכלית ברורה. אבל הוא גם יכול להיות מרגש – במיוחד כשהוא מתחיל לעבוד בשבילנו. המפתח הוא ללמוד איך לקחת שליטה, ואיך להפוך אותו מכלי שמנהל אותנו לכלי שאנחנו מנהלים אותו.
בונים אסטרטגיית השקעות
ואוטומציה פיננסית
איך נדאג שהכל יקרה בפועל?
לאחר שבנינו תשתית פיננסית ופסיכולוגית שמאפשרת קבלת החלטות מפוכחת, מגיע השלב שבו עוברים מהתכנון לביצוע ומתחילים ליישם את אסטרטגיית ההשקעות בפועל. בשלב הזה אנחנו בונים מערכת השקעות רב-שכבתית, שמבוססת על חלוקה לצירי זמן ברורים:
טווח קצר (0–3 שנים): נזילות גבוהה, מינימום תנודתיות.
טווח בינוני (4–9 שנים): שילוב של צמיחה עם שמירה על יציבות יחסית.
טווח ארוך (10–15 שנים): מינוף אפקט הזמן לטובת צמיחה משמעותית.
טווח ארוך מאוד (16 שנים ומעלה): בניית עצמאות כלכלית והון בין־דורי.
לכל טווח זמן אנחנו מתאימים את סוגי הנכסים הרלוונטיים הכוללים מניות, אג"ח, נדל"ן בארץ ובחו"ל, תשתיות, חוב פרטי, פרייבט אקוויטי, ולעיתים גם חשיפה סלקטיבית לקריפטו. הדגש המרכזי הוא על איזון בין סיכון לסיכוי, פיזור נכון, והלימה מדויקת בין מבנה ההשקעה למטרות החיים שלך.
במקביל ניצור אוטומציה פיננסית חכמה – מערכת הוראות קבע, להשקעות שבחרנו, שעובדת בשבילך לאורך זמן ב-0 מאמץ מצדך.
(כל השקעה הדורשת רישיון מפוקח תעשה בשיתוף בעל רישיון מטעמנו.)
בשלב השישי
הליווי המתמשך
איך נוודא שמה שתכננת יתגשם?
התכנית נכונה להיום, אבל מה קורה אחרי שהוצאנו אותה לפועל? הליווי לא נגמר כאן. אנחנו נהיה שם עבורך, כדי לוודא שהדברים עובדים כמו שצריך – תמיד.
שניפגש אחת לתקופה, בין אם זה רבעון, חצי שנה או שנה, בהתאם למורכבות התיק שלך. שבה נעבור יחד על הכל: נבחן את הביצועים, נציע שינויים אם יש צורך, ונוודא שהתוכנית ממשיכה לשרת את המטרות שלך בצורה הטובה ביותר.
ומה אם השכר שלך עלה? השתחרר לך סכום כסף משמעותי? או שקרה לך שינוי בלתי צפוי כמו פיטורים או חס וחלילה בעיה בריאותית?
נהיה שם כדי להתאים את התכנית למציאות המשתנה. הליווי צריך להיות מתמשך וזמין, כדי שהכסף שלך יעבוד תמיד בצורה חכמה ומדויקת עבורך.
במילים אחרות – אנחנו איתך, בכל צעד בדרך בטוב וברע.
איך עובדת הטכנולוגיה?
מערכת התכנון
אנחנו מנתחים את המצב הכלכלי 24/7 ומקבלים החלטות.
רואים את העתיד הפיננסי שלך בסימולציה חיה – איך תיראה רמת החיים וההון שלך בעשורים הקרובים.
מזהים נקודות סיכון והזדמנות בזמן אמת – ולדעת מה לתקן כדי לשמור על המסלול.
משווים תרחישים שונים – קניית בית, שינוי עבודה, השקעה גדולה, רילוקיישן ולדעת מה הכי נכון עבורך.
עוקבים אחרי ההתקדמות – בצורה אוטומטית, עם נתונים שמתעדכנים ישירות מכל החשבונות.
מציעים שינויים בתיק ההשקעות הקיים ומיישמים בפועל.
מערכת המידע
אנחנו מחברים את כל המידע הפיננסי שלך למקום אחד.
נכסים – עו"ש, פקדונות, פנסיה, השתלמות, תיקי השקעות, נדל"ן, קריפטו ועוד.
התחייבויות – אשראי, הלוואות ומשכנתאות.
אופציות – ESPP, RSU ו-ESOP.
תזרים מזומנים – הכנסות, הוצאות וכמה ניתן להשקיע כל חודש.
מציעים דרכים להתייעל ומקפיצים לך תובנות והתרעות.
איך עובדים המסלולים?
שלושה מסלולים – שלוש דרכים להגיע לאותו יעד.
יש מי שרוצה להחזיק את ההגה בידיים, יש מי שרוצה לנסוע יד ביד עם מישהו שמכיר את הדרך, ויש מי שרוצה לשבת בנוחות מאחור ולתת לנהג הפרטי להוביל.
בכל מקרה, המטרה היא אותה מטרה, לקחת את הכסף שצברת, לחבר אותו לחלומות וליעדים שלך ולוודא שכל החלטה שנקבל תבנה עבורך חיים עשירים, רגועים ובטוחים יותר.
איך עובד הליווי?
נפקח על תיק הנכסים שלך
אנחנו כאן כדי לשמור עליך. לוודא שכל שקל, מניה או נכס נמצאים במקום הנכון וביחס הנכון למטרות ולרמת הסיכון שהגדרנו כדי לשחרר אותך להתמקד בקריירה ובמשפחה.
נהיה זמינים עבורך
החיים משתנים ואנחנו זמינים אליך בכל צומת. אם יש שינוי בעבודה, בשכר, במיסוי או במשפחה אנחנו אנחנו שם לענות, לכוון, ולבצע את ההתאמות שצריך, בזמן אמת.
ננגיש לך הזדמנויות השקעה
כשיש לך הון ותזרים מזומנים, חשוב לדעת לנצל אותם. אנחנו מאתרים עבורך הזדמנויות חדשות בשוק ההון, בנדל״ן, בקריפטו ובנכסים לא סחירים.
נתמודד עם הבעיות שיצוצו
השוק משתנה והחיים משתנים ואנחנו כאן כדי לפתור בעיות בזמן אמת. מפערי מיסוי, דרך שינויי קריירה ועד נפילות בשוק . אנחנו דואגים תמיד להיות צעד אחד קדימה.
נוזיל עלויות ונשפר הסכמים
ממיסוי ומשכנתאות ועד חוזי העסקה ודמי ניהול בחסכונות הפנסיוניים – אנחנו בודקים כל סעיף כדי לוודא עלויות נמוכות והסכמים טובים מבלי לפגוע בתוצאה המיוחלת.
נרכז עבורך את המידע החשוב
כל הנתונים הפיננסיים שלך במקום אחד: הכנסות, הוצאות, השקעות, נכסים והתחייבויות. אנחנו הופכים את המידע הזה לכלי עבודה ברור, כך שתדע תמיד מה מצבך ומה הצעד הבא.
איך נראה הצוות שהולך ללוות אותך?
מה אומרים עלינו במקומות שלא מחמיאים בקלות?
למה לעבוד איתנו?
כי כסף זה לא רק מספרים ואקסלים – זה העתיד שלך ושל הילדים. ב־FUTURE אנחנו לא מוכרים מוצר, אלא בונים תשתית פיננסית שמחזיקה חיים שלמים. לא צריך יותר לרוץ בין אנשי מקצוע שונים, הכל מרוכז תחת קורת גג אחת.
הייחוד שלנו הוא לא רק בצוות המומחים או בשיטה שפיתחנו, אלא בזה שאנחנו יודעים לקחת את הפחדים, החלומות והלחצים שמלווים אותך ולהפוך אותם ל־Road map ברור ומובן.
מי הקים את החברה?
את החברה יזם אריאל אזואלוס, מתכנן פיננסי ®CFP שנשוי לדנה – מתכנתת בק אנד בחברת סייבר סקיוריטי.
מה חשוב לדעת לגביו?
את FUTURE TECH אריאל יזם אחרי שעזר לדנה, אשתו, להתמודד עם כל המורכבויות שהייטקיסטים נתקלים בהן, חוזים פיננסיים באנגלית, מימוש RSU ו־ESPP והטבות מס שאף אחד לא מסביר איך לנצל.
כשהבין שזו לא רק דנה, אלא עשרות אלפי עובדים בהייטק שחווים את אותו בלבול, הפך את הפתרון לשיטה ולמערכת סדורה.
הוא...
ליווה מאות אנשי ונשות הייטק לשלווה כלכלית, ניווט השקעות ונכסים בהיקף של למעלה מ־700 מיליון ש"ח בשוק ההון, נדל״ן ונכסים לא סחירים בארץ ובעולם, והכשיר עשרות מתכננים פיננסיים מוסמכים (CFP).
מתכנן פיננסי בעל הסמכת ®CFP העומדת בסטנדרטים המחמירים של ארגון המתכננים הפיננסיים הבינלאומי FPSB. יו"ר וועדת לימודי המשך, חבר בוועד המנהל בלשכת המתכננים בישראל ומרצה בארגון כנפי כסף.
הוכתר כ-"מתכנן הפיננסי הנבחר" לשנת 2024 מטעם עדיף תקשורת ומעל לכל אוהב להוביל אנשים לשלווה כלכלית, ולוודא שלא יהיו להם דאגות כשזה נוגע לכסף שלהם.
מה מספרים מי שכבר עברו את התהליך?
לכל שאלה, בעיה או תהיה אנחנו זמינים לך.
כל הזכויות שמורות לחברת אי.סי.אף.פי פיוצ'ר תכנון ואחזקות בע"מ
אין לראות בדף זה ובמידע ו/או הניתוח הכלולים בו הצעה או ייעוץ/שיווק לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסים ו/או השקעת כספים בפיקדונות כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם. האמור לעיל אינו מתיימר להכיל את כל המידע הדרוש למשקיע זה או אחר. לפיכך, האמור לעיל אינו מהווה בשום צורה שהיא תחליף לייעוץ/שיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
