איך להתמודד עם האינפלציה?
תוכן עניינים
כמה פעמים שמעתם את המילה 'אינפלציה' בחודשים האחרונים?
היא מפומפמת לפחות כמה פעמים ביום ע"י ערוצי החדשות בארץ ובעולם, כולם מנסים להוכיח שהם נלחמים בה, אך רובנו אפילו לא יודעים מה ההגדרה המדויקת של המילה הזו.
ובכל זאת היא מצליחה להפחיד אותנו.
לאחרונה פגשתי זוג היקר לליבי במהלך הליכה על הטיילת של תל אביב, התיישבנו לדבר ואחד הנושאים שעלו על ידי הבעל הוא שאפילו מוצרים בסיסיים הפכו ליקרים בטירוף. שאלתי אותו למה הוא בדיוק מתכוון?
"זה פשוט נראה כאילו הכל יקר יותר, מהפעם הבאה כנראה שנסתכל יותר לעומק על תגי המחיר של המוצרים."
הבחור הזה, שדרך אגב אני מאוד אוהב. האשים את האינפלציה שהכל יקר יותר אבל אפילו לא הסתכל על המחירים של המוצרים שהוא קנה!
וזה נתן לי את המוזה והסיבה לכתוב טיפה יותר לעומק על אינפלציה.
האינפלציה היא דבר אמיתי מאוד! אך לאחרונה מרגיש שאנשים טומנים בה את הפחדים הגדולים ביותר שלהם, רק כי פתאום יש את מי להאשים, וכך האינפלציה מפורשת לא נכון.
אז מהי בכלל אינפלציה?
אינפלציה היא מונח כלכלי המתאר את העלייה המתמשכת במחירי הסחורות והשירותים לאורך תקופה. זה מתרחש בדרך כלל כאשר יש חוסר איזון בין הביקוש וההיצע של סחורות ושירותים, וכתוצאה מכך עליית מחירים. לכך יכולות להיות השפעות מרחיקות לכת על כלכלת המדינה, החל מהפחתת כוח הקנייה ועד הגדלת האבטלה.
אינפלציה היא עליית מחירי המוצרים שאנו צורכים בנמדדת בפועל בירידת ערך הכסף.
כלומר אם שנה שעברה סל קניות בסופר עלה לי 1,000 ש"ח והייתה עליית מחירים (אינפלציה) של 5%, אז אותו סל קניות יעלה לי עכשיו 1050 ש"ח. מה שקרה בפועל הוא שהכסף איבד מהערך שלו 5% ולכן הוא שווה פחות ויכול לקנות סל קניות קטן יותר. כדי לקנות את אותו סל הקניות נצטרך להוסיף עוד 5% שהם 50 ש"ח כדי לגשר על ירידת הערך.
האם זו בעיה?
האינפלציה היא תהליך נורמלי לחלוטין בכלכלה. זה ממש כמו לומר שמזג אוויר קר בחורף הוא נורמלי.
האינפלציה היא פ'יצר לא באג. למעשה, הבנק המרכזי בישראל שואף ל- 1% עד 3% אינפלציה בכל שנה.
זו גם הסיבה שתשואה שנתית ממוצעת ממניות עומדת על 7.3% נטו ולא על 9.3% ברוטו כפי שמראה הגרף, כי לוקחים את האינפלציה בחשבון.
מה שלא נורמלי הוא אינפלציה מהירה (היפר אינפלציה) כמו שאנחנו רואים בתקופה האחרונה.
במהלך 14 השנים האחרונות, ממשלת ארה"ב הזרימה כמויות עצומות של מזומנים למשק. הם עשו זאת במהלך המשבר הפיננסי העולמי ב-2008. והם עשו זאת שוב במשבר העולמי שיצרה הקורונה.
אפשר להתווכח שעות על האם הם היו צריכים לעשות זאת או לא. דבר אחד בטוח – כשממשלה מתמודדת עם משבר פיננסי היא צריכה להגיב וזו הדרך שהם ברחו בה.
מה גרם להם להדפיס כל כך הרבה כסף?
ממשלת ארה"ב לא רוצה שהכלכלה תקרוס. עם זאת, ישנן תופעות לוואי.
אם תתן לנער מתגבר המון כסף מה הוא יעשה איתו? כנראה יקנה המון דברים, את רובם ללא סיבה.
אותו דבר קורה עם הכלכלה. כאשר טונות מזומנים מציפים את השוק – אנשים קונים יותר דברים.
ככל שהביקוש לדברים עולה – הדברים מתייקרים.
אך זו לא הסיבה היחידה שיש אינפלציה. אינפלציה מסוימת נובעת מהסטת הביקוש באופן עתידי למשך שנים.
שיעורי ריבית נמוכים בשילוב מגפה עולמית שיחקו גם הם תפקיד, והשפעות נוספות מתרחשות גם היום כולל המלחמה באוקראינה המשפיעה על מחירי המוצרים ברחבי העולם, כמו גז או חיטה למשל.
ב'וול סטריט ג'ורנל' האמריקאי נכתב כי "מחיר החלב זינק ב-13.5% בשנה החולפת."
חלק מהאנליסטים אומרים שזה קרה בגלל חקלאים מודאגים שצפו ואף כבר חוו עלויות הובלה גבוהות. כך שהם צפו שכלכלית עדיף להם לשחוט את הפרות מאשר לשלוח אותן לאחרים. מאות פרות שהיה אפשר להמשיך ולחלוב במשך שנים.
חלק מהפריטים גם זולים יותר. כך מציין אותו עיתון. סמארטפונים וטלוויזיות זולים במידה ניכרת מאשר לפני שנה הודות להנחות של גופים קמעונאים.
זה נכתב בפשטות אך יש כאן עוד המון גורמים מעורבים.
יש משפט מוכר בעולם הפיננסי והוא הולך ככה:
"הפתרון למחירים הגבוהים הוא… מחירים גבוהים." זה מורגש במחירי הדיור למשל.
רובנו מצליחים להבין שהדברים מתייקרים עם הזמן, הבעיה היא שאנחנו לא מצפים לזעזוע במחיר (תנודה לא צפויה), כמו מוצר שהמחיר שלו יקפוץ בין לילה ב- 13%. זה באמת קשה לתכנן ועוד יותר קשה לקבל פסיכולוגית.
בנוסף לכל זה – התקשורת ניזונה מלגרום לנו לפחד, זו עובדה שדברים שליליים מדביקים אותנו למסך, הם יודעים להשתמש בזה.
למרות שהאבטלה יכולה להיות בשפל – כלומר יש האפשרות למצוא עבודה מעולה בתור שכיר. התקשורת תמיד תתעדף כתבות על דברים המשתבשים.
לא מזמן מחיר הדלק ירד במשך חודש ברציפות אחרי עליה מטורפת, מעטים ערוצי החדשות שדיברו על כך.
איך אנו צריכים להגיב לעלייה באינפלציה?
הצעד הראשון והכי חשוב הוא להתעמת ולהשלים עם המציאות.
זה אומר לא להתחרפן ממה שמספרים בחדשות, לאחר מכן – אפשר לחפש פתרונות.
בואו נשאל את עצמנו 3 שאלות:
- האם שמתי לב אישית לשינויים במחירים ובדברים שאני קונה? לצעוק הכל יותר יקר לא מועיל ובהמון מקרים גם לא נכון.
- איך השינויים האלו משפיעים עליי? חשוב להיות ספציפיים.
- האם אני לחוץ בגלל שינויים שהייתי צריך לעשות? או שזה רק בגלל מה שאני רואה בחדשות ובאינטרנט?
בדיוק כמו שאנשים גרועים בלדעת מה הם באמת אוכלים וכמה הם בדיוק הוציאו – הם פחות טובים בלדעת את מחיר הדברים שהם צורכים.
האינפלציה נשמעת מפחידה, אבל מעט מאוד אנשים יכולים להגיד איך זה משפיע עליהם באופן אישי וישיר.
עבור אנשים מסוימים, אינפלציה ועליית מחירים יכולה להיות מאוד אישית. לדוגמה אם בכל יום יש לך נסיעה של שעה ומחירי הדלק קופצים ב-40%, זה יכול לפגוע בכיס שלך באופן ישיר, אמיתי ואף כואב.
זהו מצב קשה ביותר, והוא משפיע באופן לא פרופורציונילי על אנשים עם הכנסה נמוכה יותר מהממוצע.
בזמנים כאלה, זו תזכורת מעולה לכמה זה חשוב לדעת לאן הכסף שלך הולך.
לא דיברתי על תקציב או אקסלים שעלולים להראות כמסובכים בעיני רוב האנשים…
רק רשימה פשוטה של איך אתם באמת מוציאים את הכסף שלכם ועל מה: (ואפשר קצת יותר מזה)
כמה אני מוציא על דלק?
על קניות?
שירותים כאלו ואחרים?
אם תעקבו אחר הדברים האלו לאורך זמן, קל יהיה לראות מתי קטגוריה מסוימת עלתה. במקום לדאוג לאינפלציה בתור איזה בור שחור ללא תחתית, אתם יכולים להיות ספציפיים. לדוגמה: "הקניות הרגילות שלי בסופר עלו ב-100 ש"ח יותר החודש" או "שילמתי הרבה יותר כסף על אותה כמות ליטרים של דלק."
מה צריך לעשות?
לקצץ בעלויות או להרוויח יותר בהתאם לירידת ערך הכסף.
לקצץ בעלויות: באמצעות הדוגמה למעלה, בה אני מבין שערך הקניות שקניתי החודש עלה ב-50 ש"ח
אני יכול בשבוע אחד מתוך ארבעה לוותר על קניית משקאות מתוקים לדוגמה. שינוי פשוט שיכול לעזור לנו להפסיק לחשוש מ'אינפלציה'. או לוותר פעם אחת בחודש על מסעדה ולהפוך אותה לארוחה חמימה בבית.
להרוויח יותר: יש גבול לכמה אנו יכולים לקצץ, אבל אין גבול לכמה אנו יכולים להרוויח.
אפשרות אחת היא לבקש העלאה בהתאם לירידת ערך הכסף כסעיף בשכר שלכם.
אפשרות שניה היא מציאת עבודה משתלמת יותר או הקמת עסק צדדי.
בסופו של דבר העובדה היבשה היא שלהרוויח יותר היא ההגנה הטובה ביותר מפני אינפלציה.
אני מוסיף להגדרה זו שהשקעות נכונות ושימוש חכם בכסף הקיים היא דרך טובה אף יותר.
זו הסיבה שאני כל כך מאמין במה שאני עושה, מהסיבה הפשוטה שבאמצעות כמה פעולות אפשר להמנע מפגיעה באופן ישיר מאינפלציה וירידת ערך הכסף שלנו, היא יכולה שלא להשפיע עליך או להיות מקסימום מכה בכנף בעזרת כמה צעדים, אמנם לא כל כך פשוטים. אבל בשביל דברים כאלו נועדו אנשי מקצוע, בכל תחום.
