מי צריך מתכנן פיננסי מומלץ?
מתי צריך לשכור את שירותיו של מתכנן פיננסי ואיך לבחור את המתכנן הפיננסי המומלץ?
בעידן של היום מתכנן פיננסי מומלץ הוא כבר לא מותרות. מאז הקורונה הבינו חוסכים רבים שהעתיד והרווחה הכלכלית שלהם תלויים בלקיחת החלטות פיננסיות מושכלות. החלטות אלה, מטבען, כדאי לקבל באובייקטיביות וללא התערבות רגש, ולכן יש צורך במתכנן פיננסי CFP שזאת ההכשרה המקצועית שלו. כך יכולים החוסכים להגשים חלומות, לטוס ליעדים אקזוטיים, לשדרג את הרכב או לדאוג להשכלה גבוהה לילדים – בלי לדאוג ממצב העו"ש ובידיעה שעתידם הכלכלי מובטח.
האם היקף ההון שלי מתאים לתכנון פיננסי?
בעבר, התכנון הפיננסי היה מוצר ששווק רק ללקוחות כשירים, אלה שהשתכרו מעל 600 אלף ₪ בשנה או החזיקו בהון עצמי נזיל של למעלה מ-8 מיליון ₪. אולם כיום גם אנשים בגילאי 25-50 עם הון של 50 אלף ₪ ותזרים מזומנים של 3,000 ₪ בחודש יכולים ליהנות משירותיו של מתכנן פיננסי CFP.
כיצד נראית העבודה עם מתכנן פיננסי מומלץ?
תהליך התכנון הפיננסי הוא אישי ומותאם במיוחד לכל לקוח. התהליך עצמו מתחיל בפגישה בה נבחנים המאפיינים הפיננסים הייעודיים ללקוח, המטרות שלו ורמת הסיכון שהוא מוכן לקחת כדי למקסם את הרווח. הפגישה מסתיימת בהמלצות להמשך – שימור או שיפור התיק – ואם הלקוח יבחר להתחיל בשיתוף פעולה המתכנן הפיננסי יבנה עבורו תוכנית עם פעולות ויעדים מוגדרים, עליהם הוא יפקח באופן אישי ויוודא עמידה בהם.
מה ההבדל בין מתכנן פיננסי מומלץ ליועץ פנסיוני/השקעות?
בעוד המתכנן פיננסי מתמחה בכל התחומים הפיננסיים, ביניהם: כתיבת תכנית פיננסית, תכנון פרישה, ניהול סיכונים, אסטרטגיית השקעות, כלכלת המשפחה, השקעות בשוק ההון, נדל"ן, והשקעות אלטרנטיביות במבט כוללני ורחב, היועץ הפנסיוני/השקעות הוא מנתח ומתמקד בתחום פיננסי אחד: במוצרים פנסיונים או במוצרי השקעה. בפועל, ייתכן שמקצת המקצועות יספקו שירותים פיננסיים חלקיים או יעשו שימוש במונחים דומים, אך ההבדל העיקרי ביניהם הוא בתחום ההתמחות שלהם, ובחלק מהמקרים המתכנן יתעסק בחסכונות לטווח הבינוני ובמגוון רחב יותר של מכשירי השקעה (כמו מניות, נדל"ן ואגרות חוב
מה עושים בפגישה עם מתכנן פיננסי מומלץ?
בפגישה עם המומחים שלנו אנו נסרוק את כלל הנכסים וההון שצברתם, ולאחר אנליזה יסודית של כלל הנתונים נציג לכם דו"ח מסכם שיכלול בתוכו גם מסקנות והמלצות להמשך – ונלווה אתכם לאורך כל הדרך להצלחה הפיננסית, יחד עם למעלה מ-300 הלקוחות שאנו מלווים, ועוזרים להם לנהל כ-290 מיליון שקלים במטרה להוביל אותם לעצמאות כלכלית.
