התנהלות כלכלית נכונה: איך אוטומציה תהפוך אתכם לעשירים בכסף ובשקט נפשי
איך אוטמוציה תהפוך אתכם לעשירים בכסף ובשקט נפשי
במידה ותעברו להתנהלות כלכלית נכונה/אוטומטית, פוטנציאל ההתעשרות שלכם יגדל משמעותית!
איך אני קובע את זה? בגלל שביום יום אנו מתמודדים עם יותר מדי סיטואציות כלכליות בהן אנחנו נדרשים לבחור מה לעשות– מה שמקשה עלינו ולרוב גורם לנו לוותר ולא לבחור כלל.
בעזרת שימוש באוטומציה ניתן להקטין את כמות הסיטואציות בהן נצטרך להפעיל את המוח ולבחור, ובכך נבטיח הצלחה והתמדה כלכלית מבלי שנצטרך לחשוב עליהן ברמה היום יומית.
למה התנהלות כלכלית נכונה – אוטומטית היא כל כך חשובה?
תחשבו על ה- 50+ החלטות שתצרכו לקבל היום: לחסוך יותר או פחות? איפה כדאי שאתייעל: במזון או בתחבורה? מה עם השקעות– נדל"ן או שוק ההון? לשלם את החוב או להשקיע? או גם וגם? שילמתי את חשבון החשמל, או שהוא עדיין על השולחן? הגיע הזמן לאזן את תיק ההשקעות שלי? והרשימה לא נגמרת…
אנחנו מתמודדים עם מספר עצום של בחירות כלכליות בכל יום מחדש, כאשר רוב האנשים מגיבים באותה הצורה: הם בוחרים לא לעשות כלום! גם אם אתם מאלו שכן מצליחים, התמדה היא שם המשחק ולהתמיד לנצח זה פשוט בלתי אפשרי.
הדוגמה הטובה ביותר להתנהלות כלכלית נכונה שאני יכול לתת היא בחיסכון הפנסיוני:
ככל שנפתחים יותר אפשרויות למסלולי השקעה בקרנות הפנסיה, הסיכויים שהציבור יבחר מסלול באופן אקטיבי יורד. עד כדי כך שהממשלה ורשות שם ההון היו חייבות לקבל החלטה ולהכניס את מסלולי ההשקעה ברירת המחדל שמעבירים את החוסכים בצורה אוטומטית לרמת סיכון נמוכה יותר ככל שהם מתגברים, על מנת שהציבור לא יתקע במסלול הכללי עד הפרישה שלהם.
למה רוב האנשים מאמינים שהתנהלות כלכלית נכונה נובעת בעיקר מכוח הרצון?
הרעיון הולך כך: "אם רק אנסה חזק יותר, אני אתחיל לחסוך יותר, אשלם את החובות שלי, אפסיק לבזבז את כל הכסף שלי, אנהל תקציב, אלמד על השקעות, אתחיל להשקיע ואאזן את ההשקעות שלי כל שנה…." לא סביר בלשון המעטה.
בוא נשחק משחק. תשאלו את החברים שלכם האם הם אי פעם הגישו בקשה להחזר מס, 90% מהאנשים לא עושים זאת, וזה תכלס כסף בחינם ששוכב על הרצפה ומחכה שמישהו ירים אותו. כשאני שואל אנשים למה הם לא עשו את זה עד היום, התשובה שלהם היא: "כן, אני באמת צריך לעשות את זה…"
העניין ממש לא קשור לכוח רצון! יותר מכל דבר אחר, זו פסיכולוגיה התנהגותית. ההבנה שכיצורים אנושיים המוח שלנו רוצה להתמודד עם כמה שפחות ולנוח כמה שיותר היא שתעזור לנו להתנהל נכון יותר לכן, אוטומציות הן הכלי החשוב ביותר להצלחה הכלכלית שלכם.
הדוגמה הטובה ביותר לטענה זו: הפיכת ההפקדה לקרנות הפנסיה לחובה חוקית, גם של העובד וגם של המעסיק
הרי כולנו מבינים את החשיבות של חיסכון לפרישה, לא? אף אחד מאיתנו לא רוצה לעבוד לנצח גם אם הוא מאוהב בעבודה שלו. אז למה הדור הקודם שהתחיל לעבוד בשנות ה 80-90 ולא עבד בחברות ממשלתיות/ציבוריות גדולות לא הפקיד לפנסיה? התשובה היא כי הוא היה צריך לבחור האם להפקיד או לא.
ברגע שנתנו להם את אפשרות הבחירה, המוח שלהם כבה ובחר כלום! היום אנחנו רואים את הנזק כאשר המון פורשים מגיעים לגיל הפרישה עם שקל וחצי בחיסכון וצועקים איך אין להם כסף?!
עכשיו לך תאשים אותם, הרי זה הטבע האנושי בסופו של דבר.
אחרי כל ההכנה התיאורטית הזו, בואו נעבור לתכל'ס:
קייס סטאדי:
המערכת האוטומטית של ישראל ל-התנהלות כלכלית נכונה
כדי לראות איך זה עובד בפעול, בואו ניקח את ישראל כדוגמה:
- ישראל מקבל משכורת של 10,000 ש"ח ב 10 לחודש. המעסיק שלו מנכה 6% לפנסיה בצורה אוטומטית, שאר המשכורת עוברת לחשבון העו"ש שלו.
- את כל ההוצאות שניתן ישראל מבצע באשראי, על מנת שיהיה לו מעקב מסודר ומדויק עליהן.
- יום/יומיים לאחר מכן הכסף נכנס לחשבון העו"ש והתהליך האוטומטי מתחיל לעבוד.
- ישראל מקבל למייל את פירוט האשראי לפני שמגיע מועד החיוב, בכדי לעבור עליו ולוודא שלא היה שום טעויות ושיש מספיק כסף בחשבון עו"ש.
- הוראת הקבע הראשונה היא הוראת הקבע לחשבון ההשקעות שמושכת 1,000 ₪ (10%) למיטב דש טרייד – נשאר 8,400 ₪ בעו"ש.
- הוראת הקבע השנייה היא לחסכונות השונים: 300 ₪ לחתונה, 200 ₪ הון עצמי לבית, 500 ₪ לחופשה השנתית (10%).
ישראל משתמש ב PEPPER של בנק לאומי כחשבון חיסכון, עקב נוחות והפתרונות המדהימים לחיסכון שם – נשאר 7,400 ₪ בעו"ש. - בדיוק ב15- לחודש מועד החיוב של האשראי (מזון, תחבורה, חדר כושר ומנוי לנטפליקס וכו..) + כל הוראות הקבע (שכירות, חשמל, ארנונה וכו..) יורדות מהחשבון – 6,500 ₪ סך הכל – נשאר בעו"ש 900 ₪.
- מה שנשאר לישראל בחשבון הוא יכול להוציא בלי רגשות אשמה, כי הוא כבר שילם את כל החשבונות שלו + חסך והשקיע לטובת המטרות שלו.
- כדי לוודא שהוא לא מבזבז יותר על מה שלא חשוב, הוא מתרכז בניצחונות הגדולים עבורו (ההוצאות שפחות חשובים לו וניתן לחסוך בהם משמעותית): אוכל בחוץ וקניית בגדים, על מנת להעביר יותר כסף לחופשה שכל כך חשובה לו.
- באמצע החודש הוא נכנס לאשראי ובודק איפה הוא עומד בכל קטגוריה של הוצאות, ובמידה והוא חרג הוא מבין במה עליו לקצץ החודש. לישראל יש 6,000 ₪ (חודש הוצאות ממוצע) בעובר ושב ככרית ביטחון למקרה של הוצאה פתאומית, או חיוב גדול שלא צפה.
עד לסוף החודש, ישראל השקיע בסך הכל שעה אחת על הפיננסים שלו, השקיע 10%, חסך 10%, שילם את כל החשבונות שלו במלואם, שילם את כרטיס האשראי במלואו והוציא על מה שהוא רצה לבזבז אך בחכמה. - ישראל יכול להמשיך לחיות את החיים שלו נטול דאגות.
דגשים במידה וההכנסה שלכם לא יציבה כמו של ישראל – זה מה שעליכם לעשות:
עצמאיים, פרילנסרים, או שכירים עם בונוסים משתנים אין לכם באמת דרך לדעת כמה יכנס כל חודש.
יכול להיות חודש עם משכורת מינימום וחודש עם משכורת של מנכ"ל, לכן כדי שתוכלו להפוך את ההתנהלות שלכם לאוטומטית עליכם לבחון כמה אתם צריכים למחיה הבסיסית שלכם, כלומר: מגורים, תחבורה, מזון, החזרי הלוואות והוצאות משתנות קריטיות לכם כמו עישון וכו'… זה נקרא תקציב העצמות היבשות שלכם אליו תוסיפו עוד 15% להוצאות בלתי צפויות.
עכשיו תוסיפו יעד חיסכון נוסף שנקרא חיסכון לשעת חירום ששווה ערך ל 3 חודשי מחיה כאלו,
כלומר: אם אתם צריכים 4,000 ₪ בחודש לצרכים הבסיסיים שלכם + 15% (600) = 4,600 ₪ , אתם צריכים 13,800 ₪ בעובר ושב שלכם.
החיסכון יהווה כרית ביטחון לחודשים שבהם לא תהיה הכנסה או שההכנסה תהיה נמוכה מההוצאות, חיסכון והשקעות שלכם.
כדי לבנות את החיסכון הזה, וותרו על חיסכון והשקעות, עד שהגעתם לסכום הדרוש ורק אז תחזרו למודל הקודם.
מזל טוב! הניהול הכלכלי שלכם הפך לאוטומטי.
לא רק שכל החשבונות שלכם משולמים אוטומטית, אתם כבר חוסכים ומשקיעים לטובת המטרות שלכם כל חודש מחדש מבלי להתאמץ. היופי של המערכת הזו היא שהיא עובדת מבלי המעורבות שלכם וגמישה מספיק כדי להוסיף או להוריד חשבונות מתי שתרצו. אתם צוברים כסף בברירת המחדל!
הדבר החשוב ביותר הוא שכל פעם שתאכלו בחוץ, תחליטו לקנות זוג נעליים חדשים, לטוס לחו"ל או לשדרג את האפליקציה שאתם אוהבים ל PRO לא תרגישו רגשות אשם, בגלל שתדעו שאתם שולטים בהתנהלות הכלכלית שלכם והיא עובדת בצורה אוטומטית.
האם השיטה של ישראל מתאימה לכם? ובמידה ולא, איך כן הייתם מיישמים אותה על החיים שלכם?
