תכנון פיננסי אישי
הדרך לחיות את החיים העשירים שלך בביטחון כלכלי, בעזרת תשתית פיננסית של ניהול סיכונים ותזרים חיובי, אוטומציה של חיסכון והשקעות ותוכנית המוגדרת ממטרות החיים שלך.
תכנון פיננסי
מהו תהליך תכנון פיננסי אישי?
תכנון פיננסי אישי הוא תהליך שמטרתו היא לעזור לך לחיות חיים עשירים, רגועים ונטולי דאגות. התהליך מנגיש את הדרך שצריך לעבור, כדי להגיע לרמת החיים שרצית וללוות אותך יד ביד בלימוד התאוריה, הטמעת התודעה הנכונה ויישום המשימות בפועל.
מדובר בתהליך פרמיום, מקיף ומיוחד שנבנה בהתאמה אישית במיוחד עבורך ולוקח בחשבון את נקודת הפתיחה שלך ביחס לחלומות והיעדים שהצבת, ומראה לך את הדרך הטובה ביותר להגיע לשם.
צ'ק-אפ פיננסי
השלב הראשון
בפגישת הצ'ק אפ אנחנו עוצרים רגע ובודקים איך באמת נראה המצב הפיננסי שלך – לא לפי תחושות, אלא לפי מספרים.
ממפים יחד את כל הנכסים שיש לך – כספים נזילים, השקעות, נדל"ן, פנסיה, השתלמות – ולצדם את כל ההתחייבויות – משכנתאות, הלוואות, התחייבויות עתידיות.
המטרה? להבין אם הכסף שלך כרגע משרת אותך, או אולי דווקא שוחק אותך בלי ששמת לב.
זו נקודת ההתחלה הכי חשובה – כי רק כשיש תמונה מדויקת, אפשר להתחיל לבנות דרך.
בניית התוכנית הפיננסית
כולנו מבינים שבלי מיקוד אי אפשר להצליח, וכשמדובר בעתיד הפיננסי שלך, העובדה הזו מהותית במיוחד. לכן בשלב הזה נתחיל לבנות מסלול מותאם אישית אל עבר היעדים שלך. בשלב הזה, יהיה עליך לשתף אותנו ביעדים ובחלומות שברצונך להגשים, ואנחנו נשרטט את המסלול הפיננסי שנדרש כדי להגיע לשם.
ממש כמו ב-WAZE, אנחנו ניצור עבורך את המסלול האפקטיבי ביותר להגיע ליעדים שלך, נבין כמה כסף יהיה עליך לחסוך בכל חודש כדי להגיע ליעדים הללו, ונגדיר אילו הזדמנויות וסיכונים צפויים בדרך.
השלב השני
ניהול כלכלת הבית
לאחר שהגדרנו את המטרות והיעדים, נתחיל בליווי הפרקטי והיומיומי שנועד להביא אותך להשגתם. בשלב הזה יהיה עליך להתחיל לחסוך ולהשקיע כל חודש לטובת המטרות שלכם. על מנת להצליח במשימה, נעזור לך לבסס משמעת פיננסית בחיים: כלומר, לוודא שההוצאות שלך קטנות מההכנסות שלך בכל חודש, ולשמור על תזרים מזומנים חיובי. ככל שהתזרים יהיה חיובי וגבוה יותר, ככה השגת המטרות שלנו תהיה קלה יותר ותארך פחות זמן.
השלב השלישי
מהם השלבים של תהליך התכנון הפיננסי?
תהליך תכנון פיננסי אישי מורכב מ-7 שלבים, שלוקחים אותך יד ביד מההכרות הראשונית איתנו, כל הדרך ליצירת תכנית ואסטרטגיה המותאמת אישית אליך.
תכנון עצמאות כלכלית
אנחנו ב-FUTURE מאמינים שלא נולדנו בכדי לעבוד לנצח. המודל של עבודה עד גיל הפנסיה והסתמכות על קצבאות לאחר הפרישה, לא יכול להיות הדרך להגיע לעצמאות כלכלית אמיתית.
במקום זאת, אנחנו יודעים שהדרך היחידה לבסס חיים מאושרים ומספקים מבחינה פיננסית, היא דרך תכנון פיננסי מקדים, שמתחיל שנים רבות כל הניתן לפני ההגעה לפרישה. לכן, לאחר שייצבנו את מצבך הפיננסי בטווח הזמן המיידי, נתחיל בתכנון פיננסי לטווח הארוך – עד הפרישה וגם הרבה אחריה.
מהסיבה הזו נתחיל לתכנן את החיים שלך אחרי היום שבו ברצונך להחליט לפרוש מעבודה פעילה, ולהתחיל להסתמך על נכסיך הכלכליים. לא משנה מה גילך נכון להיום, או מתי בדיוק ברצונך להפסיק לעבוד – אנחנו יודעים שהזמן הכי טוב להתכונן ליום הפרישה הרצוי עבורך הוא להתחיל לתכנן אותו היום.
השלב הרביעי
הפסיכולוגיה של הכסף
לא מדובר באיזה סמינר כללי להתפתחות אישית, או ברשימת תרגילים לדמיון מודרך; נהפוך הוא – זהו שלב פרקטי והכרחי בדרך לביסוס היציבות הפיננסית שלך לטווח הארוך. זאת, מהסיבה הפשוטה שעיסוק בשפע מביא איתו סיכונים משל עצמו, שהולכים ומתעצמים דווקא כשהתחלת לזהות את ההצלחה וההתקדמות שלך.
על מנת להתעסק בשפע, אנחנו צריכים למגן אותך מפני הסכנות הנלוות לשפע הזה. בשלב הזה מצטברים איומים וסכנות שעליך לקחת בחשבון ולהתמגן מהם. לכן, בשלב הזה נמשיך בליווי שלך בדגש על הימנעות מהסכנות הללו, כדי לוודא שיש לך הגנה מלאה מפניהן בכל שלב.
בזכות התהליך שנעבור בשלב הזה, תהיה בידייך מפת הסיכונים בחייכם ואסטרטגיה לניהול חכם שלהם, מה שיאפשר לך להפסיק לפחד מחוסר הוודאות ומן הסיכוי שההתקדמות שלך תיעצר או תיסוג לאחור , ולהאיץ את ההתקדמות שלך בדרך לביסוס חיים של צמיחה כלכלית.
השלב החמישי
חיסכון והשקעות
השלב השישי
לאחר שיצרנו בסיס פיננסי יציב, הגדרנו יעדים ומטרות וביססנו מנגנון להתנהלות כלכלית נכונה – הגיע הזמן להתחיל להשקיע בבניית ההון שלך.
בשלב הזה, נצא לדרך עם השקעות שמחולקות למספר צירי זמן: השקעות לטווח קצר (0-4 שנים מהיום), לטווח בינוני (4-9 שנים), לטווח ארוך (10-15 שנים) ולטווח ארוך מאוד (16 שנים ומעלה).
כל טווח זמן כולל סוגי השקעות שונים כמו: מניות, אג"ח, קריפטו, נדל"ן בארץ ובחו"ל, תשתיות, חוב פרטי ופרייבט אקוויטי.
(כל השקעה הדורשת רישיון מפוקח תעשה בשיתוף בעל רישיון.)
הליווי המתמשך
השלב השביעי
המטרה: לוודא שהתהליך הפיננסי שעברת איתנו מתאים את עצמו לחיים האמיתיים שלך כל הזמן. הרי ברור לנו ולך שהחיים האמיתיים משתנים כל הזמן: נסיבות, אירועים, שינויים – צפויים ולא צפויים – משפיעים עליך ועל המצב הפיננסי שלך.
מהסיבות הללו יצרנו את הליווי המתמשך: במטרה לעזור לך להתאים את התוכנית למצבך בהווה ובעתיד; להתייעץ ולשאול שאלות; להתעדכן בידע חדש; להיות תמיד עם היד על הדופק; ולהיות חלק מקהילה הולכת וצומחת של משקיעים, שעוסקים כל יום בהשקעה בנכס החשוב ביותר בעולם – העתיד הכלכלי שלך ושל המשפחה שלך.
למה לבחור ב-FUTURE לתהליך תכנון פיננסי אישי?
היתרון המרכזי בתהליך תכנון פיננסי אישי, הוא שהתהליך נבנה ביסודיות ובמקצועיות רבה, ונוסה בשטח על מעל ל-310 לקוחות בהצלחה. המתכננים הפיננסים המוסמכים CFP שלנו, יעזרו לך ליצור תוכנית פיננסית המתאימה לצרכים והמטרות שלך, תוך כדי מתן דגש על שימור ואף שיפור איכות החיים אליה התרגלת ככל האפשר ולאורך זמן.
החברה כפופה לקוד האתי המחמיר של לשכת המתכננים הפיננסים בישראל FPAI והבינלאומית FPSB ומפוקחת על ידם. במקום להתמקד בהיבט אחד של הכספים כמו מנתח, אנו מהווים רפואי משפחה כלכליים שמסתכלים על התמונה המלאה ומאפשרים ONE STOP SHOP לכל השירותים הפיננסיים.
אצלנו שירות אישי, מענה אנושי, ליווי יד ביד הם במקום הראשון. משום שאנו רואים בלקוחות אנשים שונים עם מגוון מטרות ואחריות אשר משתנים מאדם לאדם ולכן כל לקוח מקבל תוכנית ותהליך בהתאמה אישית. החברה מונה 9 אנשי צוות שכולם מחויבים להצלחה שלך! כל אחד בתפקידו ידאג שתצליח להתקדם ולהשיג את המטרות שלך, כדי שלא משנה מה יקרה בדרך התוצאה תהיה בטוחה.
התהליך, המתכננים וחברי הצוות הוכשרו אישית על ידי אריאל אזואלוס, יו"ר החברה, מתכנן פיננסי מוסמך CFP, חבר בוועד המנהל ויו"ר וועדת לימודי המשך בלשכת המתכננים הפיננסים בישראל FPAI ומרצה בכיר בכנפי כסף.
כוורת מומחים
לתהליך יצטרפו אנשי מקצוע בעלי רישיון שישמשו כמנתחים, בכל אחד מהנושאים בהם זה נדרש כמו: יועץ השקעות, סוכן ביטוח פנסיוני, רואה חשבון/יועץ מס ועורך דין.
תהליך מותאם אישית
התהליך נבנה בהתאמה אישית אליך, למצב האישי שלך, למטרות שלך ולהשקעות שיתאימו לך.
ליווי אישי
מתכנן פיננסי מוסמך CFP ומנהל הצלחת הלקוחות שלנו יהיו צמודים אליך לכל אורך התהליך.
יישום יד ביד
נטפל לך ונעניק לך ליווי ביישום והתאמה של כל המוצרים ההשקעות, החסכונות והביטוחים שתידרש להם כחלק מהתהליך, כדי שלא יידרש ממך לטפל בבירוקרטיה לבד.
למה חייבים לתכנן את העתיד?
זה לא סוד שאצל רוב האוכלוסייה, ההתנהלות הכלכלית מגיעה במקום האחרון. רק כש-“נופל עלינו” בלת"ם, במרכאות כי רוב התשלומים שנופלים עלינו הם, בואו נודה, תשלומים שיכולנו לצפות, אנחנו מתעוררים ומנסים לכבות את השרפות. עם מעט ידע והבנה של האפן בו הדברים עובדים נוכל להשתלט על ההתנהלות שלנו ולחיות בביטחון.
ומה לגבי ההשקעה בעתיד שלנו? רוב הכסף שלנו פשוט יושב בעו”ש והאינפלציה לאט לאט שוחקת אותו, או מנגד יושב בחשבון חיסכון שכמעט מצליח להגן עליו מהאינפלציה ונעול לתקופה ארוכה. הבעיה נובעת מחוסר הבנה, על איך כסף עובד, על ההבדל בין נכסים להתחייבויות ובעיקר על ההבנה שכסף צריך לעבוד גם כשאנחנו ישנים.
התכנון מאפשר לנהל את הסיכונים, להתחשב בהוצאות צפויות בעתיד ולאפשר רוגע ושלווה כי הכל ידוע מראש. גם הדברים הבלתי צפויים יתקבלו בברכה, כי יש ברשותנו חיסכון להוצאות בלתי צפויות. רק כך נוכל לחיות בביטחון כלכלי אמיתי שבו הכסף שלנו יאפשר לנו לחיות את החיים העשירים שחלמנו עליהם.
איך לבחור מתכנן פיננסי אישי?
מומלץ להתמקד במתכננים פיננסים, אשר מחזיקים תעודת הסמכה CFP, המפוקחת ע”י לשכת המתכננים הפיננסים בישראל FPAI והבינלאומית FPSB ומחויבים בקוד אתי מחמיר וסטנדרטים קפדניים ובעיקרם שאינטרס הלקוח בקדימות.
המלצות מלקוחות שעברו את התהליך
הדרך הטובה ביותר לבחון האם מתכנן פיננסי מתאים לך ולמצב האישי שלך, היא לבקש המלצות מלקוחות שכבר עוברים או עברו תהליך עם אותו מתכנן פיננסי שמצבם דומה ושנמצאים באותה נקודת פתיחה, גיל או סך נכסים.
חיבור אישי וכימיה
חיבור אישי חשוב יותר לדעתנו ולא פחות משמעותי מהצד המקצועי. כולנו אנשים שונים המתחברים לסוגים שונים של אנשים, לחלק יותר ולחלק פחות – וזה בסדר. החיבור האישי כל כך חשוב, משום שתצטרכו להיפתח ולחשוף דברים אישיים. חשוב להרגיש פתוחים עם המתכנן, אחרת זה לא יעבוד. על כן קריטי שתבחרו במתכנן שאיתו יצרתם את החיבור הטוב ביותר וזה שסחף אתכם לעשות שינוי, כי רק כך תוכלו באמת לעשות אותו.
