לכולנו מתקשרים בלי סוף נציגי חברות ביטוח, על מנת למכור לנו ביטוחים:

בריאות, מחלות קשות, תאונות אישיות, רכב ודירה. כישראלים כבר נמאס לנו משיחות ההפחדה מצד הנציגים, שבמידה ולא נרכוש את הביטוח המדובר זו תהיה התאבדות כלכלית.

המצב לא מפתיע, משום שחברות הביטוח הם קודם כל חברות למטרת רווח.

לכן הבריאות שלנו היא מטרה משנית. מתוך סך הביטוחים שהחברות משווקות, ישנם המון ביטוחים שנחמד שיהיו, אך לא כאלו שיצילו אותנו מקריסה כלכלית.
מצד שני ישנם מספר מצומצם של הגנות ביטוחיות שהימנעות מהם הוא חוסר אחריות אמיתי.

אז למה בכלל אנחנו עושים ביטוח?

ביטוח נועד להעביר את חומרת הנזק, שסיכון מסוים יכול לגרום לנו לאחריות של חברת הביטוח בחוזה משפטי. ובכך למנוע מאיתנו לנצל את כל המשאבים שלנו, על מנת להתמודד עם הנזק.

ישנם מעט מאוד סיכונים שהנזק שלהם יכול להגיע למיליוני שקלים לאדם הפשוט, אך הם אלו שהכי חשוב לרכוש.

אז קדימה לתכל'ס – ארבעת ההגנות שאתם חייבים לרכוש מוקדם ככל האפשר:

1) תרופות שאינן בסל הבריאות + תרופות מיוחדות – במדינת ישראל קיים סל תרופות שנקבע כל שנה, על ידי וועדה שמחליטה איזה תרופות ימומנו ואילו לא. התרופות שלא נכנסות לסל, הן לרוב תרופות מאוד חדשניות ויקרות ששימוש בהם יכול להגיע למיליון ₪ לשנה. אדם שזקוק לתרופה כזאת ללא הגנה ביטוחית, יצטרך לשלם את הסכום וככל הנראה יגיע לפשיטת רגל. הכיסוי מכיל תרופות מחוץ לסל + תרופות שמותאמות לגנום האישי של האדם + תרופות שנועדו לטיפול במחלה אחרת אך הוכחו כיעילות למחלה שלו.
הכיסוי הוא עד מיליון ₪ בשנה ומתחדש כל שנה.
עלות לאדם בן 30 לא מעשן: 6 ₪ לחודש + 8 ₪ לתרופות מיוחדות

2) השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל – קיים קושי מהותי בהשגת איבר להשתלה בישראל, ו/או קבלת כיסוי להשתלה בחו"ל. במדינת ישראל זמן ההמתנה להשתלת כליה מאדם מת (האפשרות היחידה שחוקית בארץ), עומד על 6 שנים בממוצע – זמן ארוך פי שלוש ביחס למדינות ה-OECD. מצב שמשאיר המון אנשים במצב של חיים או מוות לאורך זמן. ההגנה הביטוחית מעניקה כיסוי מלא להשתלה שרופא מומחה קבע את הצורך בביצועה, כולל הוצאות נלוות (טיסה, בתי מלון, מלווים וכל הפרוצדורה הכרוכה בתהליך).
עלות לאדם בן 30 לא מעשן: 8 ₪ לחודש

3) ניתוחים ומחליפי ניתוח בחו"ל – מספר לא קטן של מטופלים במדינת ישראל זקוקים לניתוח או טיפול, שמחליף ניתוחים שלא מבוצעים בישראל עקב חוסר בטכנולוגיה או בכוח האדם המוכשר לכך. סל הבריאות הממשלתי וגם הביטוחים הפרטיים דרך קופת החולים, לא יכסו את הניתוחים/טיפולים האלו משלל סיבות ובכך יאלצו את המטופל לקחת החלטה של חיים או מוות.
ההגנה הביטוחית תכסה את כל עלויות הניתוח או הטיפול כולל כל ההוצאות הנלוות ללא תקרה.
עלות לאדם בן 30 לא מעשן: 9 ₪ לחודש.

4) פיצוי במקרה של סיעוד – כל אדם בכל גיל, עלול להפוך לסיעודי.. פעמים רבות מדובר במצבים שאינם מקצרים חיים. העלות של טיפול בחולה סיעודי בבית עומדת על 11,000 ₪ כל חודש בממוצע (במוסד זה כפול). מצב כזה יכול להכניס כל משפחה לסחרחורת כלכלית ולעיתים למכירת הנכסים, בכדי לממן את הוצאות הטיפול שיכול להימשך שנים.
עד סוף שנת 2019 חברות הביטוח מכרו הגנה ביטוחית למקרה של סיעוד, אך לצערנו הרב הם הפסיקו לשווק את המוצר עקב צפי להפסדים.
כיום האפשרות היחידה שקיימת על השולחן היא ביטוח סיעודי דרך קופת החולים שמעניקה סך
של מקסימום 5,500 ₪ ל-5 שנים למבוטחים שהצטרפו לפני גיל 41.
עלות לאדם בן 30 לא מעשן: 11 ₪ לחודש.

עלות מצטברת של ההגנות שאתם חייבים להחזיק:
לאדם בן 30 לא מעשן: 42 ₪ לחודש.
כמובן שיש הגנות נוספות שחשובות, אך ארבעת ההגנות האלו הן חובה לכל אזרח במדינת ישראל.

במידה ואחת מההגנות הביטוחיות האלו חסרות לכם, ואתם לא מחזיקים הון של מעל 5 מליון ₪.
רוצו לעשות כמה שיותר מהר, אתם לא רוצים להיות מאלו שמעלים קמפיין בפייסבוק לגיוס כסף.

יודעים אם יש לכם את ההגנות הביטוחיות האלו? תעדכנו בתגובות …