לפני מספר ימים פנתה אליי מישהי שאני מכיר כבר שנים

לא דיברנו תקופה ארוכה אך היא שמעה שאני עוסק בתכנון פיננסי ומתמחה בפנסיה
ורצתה להתייעץ על המצב שלה לאחר שהיא פוטרה מהעבודה בעקבות הקורונה.

מהשחרור היא עבדה במספר עבודות מזדמנות ולאט לאט הצטברו לה חסכונות פנסיה במספר חברות. כמות המכתבים שהיא הייתה מקבלת לגבי החסכונות היו מוגזמים והיא הרגישה מוצפת.

הרגעתי אותה והצעתי שנבצע בדיקה מקיפה שתחפש את כל החסכונות הפנסיוניים שקיימים על שמה בכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל.

תוך 3 ימים עסקים הגיעו הנתונים ושבחנתי אותם הייתי בהלם. נצברו לזכותה 7 קרנות פנסיה שונות ב-7! חברות ביטוח ובתי השקעות שונים. חוסר סדר כזה יגרום לכל אדם לוותר ולא לטפל בנושא עד גיל הפרישה.

באותו הרגע החלטתי שאני לוקח את התיק, מתייעץ עם איש מקצוע שמטפל לי בבירוקרטיה הפנסיונית ומסדר לה את התיק אחד ולתמיד – קרן פנסיה אחת, בחברה אחת!

תוך שבוע עשיתי סדר בכל הקרנות, ביררתי איתה מה חשוב עבורה ומה פחות, איזה כיסויים ביטוחיים היא צריכה ואיזה רמת סיכון תתאים לה.

הצגתי לה את שלושת האופציות הטובות ביותר והיא בחרה את האופציה הטובה ביותר (כנראה שעשיתי עבודה טובה בהדרכה).

קודם כל – קרן הפנסיה שבחרה תוזיל לה את העלויות על ניהול הפנסיה ב 85%!

מ- 6% דמי ניהול על ההפקדה ל- 1.49%. (חיסכון מצטבר של 37,018 ₪ עד גיל הפרישה)

ומ- 0.5% דמי ניהול על הצבירה ל- 0.05%. (חיסכון מצטבר של 219,369 ₪ עד גיל הפרישה)

כמובן שזה לא מסתכם בזה, עקב זה שנוזיל את דמי הניהול יותר כסף יישאר בחיסכון ויושקע כך שהרווחים הנוספים שיצטברו עקב ההוזלה בדמי ניהול הם: 159,192 ₪

המרכיב השני שטיפלנו בו הוא הביטוח בקרן הפנסיה: עד היום במשך 5 שנים היא שילמה על ביטוח שנקרא כיסוי שארים – שמגן על בן הזוג והילדים במקרה של מוות מוקדם. הבעיה היא שהיא לא נשואה ואין לה ילדים – לכן שילמה 5 שנים על כיסוי מיותר.

החלק האחרון והחשוב ביותר הוא מסלול ההשקעה בקרן הפנסיה – לא כולם יודעים אך קרן הפנסיה שלנו מושקעת בשוק ההון ולנו הכוח לשנות את מסלול ההשקעה כך שיתאים לצרכים והרצונות שלנו.
הלקוחה הייתה במסלול ברירת מחדל (נכנסים כל החוסכים שלא בוחרים מסלול באופן אקטיבי) – כך שבעזרת שאלון סיכון שביצענו יחד היא גילתה שמתאים לה יותר מסלול עם סיכון מוגבר בגיל צעיר, מה שבתורו יגדיל את החיסכון שלה לפרישה בכמעט פי 2!

לא כל יום מגיע אלי מקרה כזה, אך יש המון אנשים שזה בדיוק מצבם בחיסכון לפנסיה.
בשביל שזה לא יהיה אתם או מישהו שאתם אוהבים – פנו אליי מבטיח לעזור ככל יכולתי