שימוש בחיסכון והשקעות ככלים להשגת המטרות שלנו בטווח קצר יותר ובוודאות גבוהה יותר

אפשר להשיג מטרות גדולות בקלות אם מתכננים אותם מספיק קדימה בעזרת חיסכון והשקעה חודשיים.

מעבר לחיסכון החודשי, אנחנו יכולים להשתמש בכסף שלנו ולהוסיף לו כוח בעזרת תשואה מהשקעות.

אני אוהב להסתכל על השקעה וכסף כמו חיילים במלחמה – אני שולח את הכסף שלי (החיילים) לקרב (ההשקעה) כדי לנצח ולהביא לי עוד שבויים (עוד כסף).

בעזרת ההשקעה אני יכול להשיג מטרות גדולות עם חיסכון חודשי קטן.

לדוגמה – חיסכון ללימודים של הילד לגיל 21.
בעזרת חיסכון חודשי של 90 ₪, בהשקעה שתניב לי 7% תשואה נטו בממוצע שנתי אוכל לתת לילד שלי בגיל 21 50,000 ₪.

אז איך עושים את זה ומגדירים מטרות?

מגדירים ומציבים מטרות לפי השלבים הבאים:

1. מה המטרה שלי? לדוג' – החלפת הרכב כל 5 שנים.
2. מה הסכום הנדרש? לדוג' – 50,000 ₪
3. מה המועד שבו ארצה להשיג את המטרה? לדוג' – 5 שנים
4. מה המשאבים הדרושים? כמה כסף אצטרך לחסוך ולהשקיע? לדוג' – 750 ₪ בחודש.
5. מהי תשואת המטרה? מה התשואה שאצטרך להשיג עבור ההשקעה החודשית שלי? לדוג- 5% שנתי בממוצע.

איך בוחרים את תשואת המטרה? לפי טווחי ההשקעה.

בין 0-3 שנים – ללא תשואה וללא סיכון || בין 4-9 שנים – סיכון נמוך עד בינוני 5% ברוטו || 10-16 שנים – סיכון גבוה 9% ברוטו || 16 + שנים – סיכון גבוה מאוד, בתשואה של 7% נטו אחרי אינפלציה בשוק ההון, בקריפטו ובסטארטאפים.

הרבה לקוחות שואלים אותי, איך נחסוך כל כך הרבה כסף כל חודש?

התשובה היא, ניהול תזרים מזומנים בצורה נכונה.
אחריי שהבנו כמה אנחנו צריכים לחסוך בכל חודש (לסך המטרות שלנו), אנחנו צריכים להבין איך לעשות את זה – להקטין הוצאות במה שאפשר, להגדיל את ההכנסות ואת הכסף הפנוי להעביר לחסכונות וההשקעות שלנו.

"קייס סטאדי"- דוגמא לזוג צעיר שהגיע אליי לתכנון פיננסי

מטרות ויעדים לטווח קצר:

1. חופשה אחת בשנה בחו"ל – 10,000 ₪ בשנה, חיסכון חודשי – 833 ₪
2. 3 חופשות בארץ – 5000 ₪ בשנה, חיסכון חודשי – 416 ₪
3. 2 יציאות למסעדות בכל חודש – 700 ₪ בחודש
4. קניית 2 טלפונים חדשים בכל 3 שנים – 10,000 ₪, חיסכון חודשי – 278 ₪
5. קניית בגדים חדשים פעמיים בשנה – 5000 ₪, חיסכון חודשי – 416 ₪

מטרות ויעדים לטווח בינוני:

1. החלפת רכב בכל 5 שנים – 70,000 ₪ לכל 5 שנים, חיסכון חודשי – 990 ₪ בכלי השקעה סולידי בעל תשואה שנתית של 5%.
2. שיפוץ הדירה בעוד 5 שנים – 50,000 ₪ , חיסכון חודשי- 715 ₪ בכלי השקעה סולידי בעל תשואה שנתית של 5%.

מטרות ויעדים לטווח ארוך:

1. מעבר לדירה גדולה יותר בעוד 10 שנים – 700,000 ₪ , חיסכון חודשי – 2,300 ₪ בכלי השקעה בעל תשואה שנתית של 7%.

אז לסיכום

1. מטרות ויעדים לטווח קצר – חיסכון שנתי בפיקדונות יומיים שונים בבנק – 2643 ₪ בחודש.
2. מטרות ויעדים לטווח בינוני – הפקדה לקופת גמל להשקעה במסלול סולידי – 1705 ₪ בחודש.
3. מטרות ויעדים לטווח ארוך – שימוש בקרן השתלמות מהעבודה – הפקדה מ2 תלושי משכורת – 2300 ₪ בחודש.

סה"כ חיסכון חודשי דרוש (לא כולל את קרן ההשתלמות שההפרשות מתבצעות באופן אוטומטי מהתלוש) – 4348 ₪ לזוג – 2174 ₪ ליחיד.