תכנון פיננסי CFP: מקצוע העתיד הגיע לישראל
העובדה שישראל מטפסת כל העת במדד תוחלת החיים וממוקמת כבר במקום ה-11 מבין מדינות ה-OECD עם גיל ממוצע של 82.5, מביאה רבים להתעסק לא רק במספר השנים שיחיו, אלא גם – ובעיקר – באיכות החיים שתהיה להם בעקבות השינויים הללו. וזו רק חלק מהסיבות שמובילות מאות אלפי ישראלים לבצע תכנון פיננסי מקיף ויסודי שיבטיח להם גב כלכלי חזק לעת זקנה.
מה עושה איש מקצוע העוסק בתכנון פיננסי CFP?
עולם התכנון הפיננסי מתייחס לכלל הנכסים וההון האישי והמשפחתי המצטבר, בהם השקעות, נדל"ן, פנסיה וחיסכון, התחייבויות, הכנסות והוצאות – מתוך מטרה להגשים את החלומות שלנו. כך לדוגמה, בני זוג שרוצים להגיע לרמת חיים מסוימת – לטוס פעמיים בשנה ליעדים נחשקים, להחליף רכב כל שנתיים, לתת לילדים השכלה איכותית – מטרתו של התכנון הפיננסי לקחת בחשבון את היעדים הספציפיים של כל משפחה ולבנות תוכנית במיוחד לשם כך עם יעדים ומטרות מדויקות שייבחנו לאורך הדרך.
איך תכנון פיננסי CFP עובד?
מתכנן פיננסי מתחיל בראייה הוליסטית של כלל נכסי הלקוח המאפשרת ניהול אפקטיבי. לכולנו מצטבר כסף במגוון מכשירים פיננסיים (כמו שפרטנו למעלה), ועבור כל אחד מהם אנחנו מתנהלים מול גורם אחר, כמו בית ההשקעות, חברת הביטוח או הבנקים – מה שיוצר מצב שבו יד אחת לא מודעת למה שהיד השנייה עושה. תפקידו של המתכנן הפיננסי הוא לרכז את כלל המוצרים במקום אחד ולהסתכל עליהם בראייה כוללת של מוצר אחד, במטרה להגיע למקסימום רווח.
השוואה של תיק השקעות שנבנה בעזרת תכנון פיננסי CFP לבין איש מקצוע רגיל בישראל
מה עושים בפגישה עם מתכנן פיננסי?
תהליך תכנון פיננסי ו-ייעוץ פיננסי לכלכלת הבית הוא אישי ומותאם במיוחד לכל לקוח. בתכנון פיננסי FUTURE התהליך מתחיל בפגישה בה נבחן את המאפיינים הפיננסים הייעודיים ללקוח, המטרות שלו ורמת הסיכון שהוא מוכן לקחת כדי למקסם את הרווח. הפגישה מסתיימת בהמלצות להמשך – שימור או שיפור – ואם תחליטו להתחיל בשיתוף פעולה אנו נבנה עבורכם תוכנית פעולה עם פעולות ויעדים מוגדרים, עליהם נפקח באופן אישי ונוודא עמידה בהם.
תכנון פיננסי והתאמתו לצרכים האישיים
כל משפחה וכל אדם נמצא בשלב אחר בחיים – ולכן, התכנון הפיננסי מותאם אישית. אנשים בתחילת דרכם, כמו זוגות צעירים או סטודנטים, צריכים לחשוב על חיסכון ותכנון קדימה לקראת רכישת דירה, חינוך הילדים ויציבות כלכלית. אנשים באמצע החיים, לעומת זאת, צריכים לנהל את ההשקעות שלהם בחוכמה, לוודא שיש להם ביטוחים מתאימים, ולחשוב על תכנון פרישה שישמור על איכות חייהם.
איך לבחור מתכנן פיננסי CFP פרטי?
בחירת מתכנן פיננסי היא שלב חשוב ביותר בתהליך. יש לבחור באיש מקצוע מוסמך ומנוסה עם תעודת CFP, הבנה רחבה בשוק ההון ובפנסיה, ותפיסה הוליסטית שמתאימה את התוכנית לצרכים האישיים שלכם. ישנם מתכננים שמתמקדים במכשירים פיננסיים בלבד, ויש כאלה שיודעים לייעץ גם בתחומים כמו ביטוח וניהול סיכונים, מה שהופך אותם לשחקן מפתח בתכנון העתיד הכלכלי שלכם.
| המדד להשוואה | מתכנן פיננסי CFP | איש מקצוע רגיל |
|---|---|---|
| תשואה שנתית ממוצעת | 0.9% יותר | תשואה רגילה |
| דמי ניהול | 30% זולים יותר | דמי ניהול רגילים |
| רמת ביטחון פיננסי | גבוהה יותר | סטנדרטית |
| רווחיות לאורך השנים | גבוהה יותר | רגילה |
מה עושים בפגישה עם מתכנן פיננסי?
תהליך התכנון הפיננסי מתחיל בפגישה עם המתכנן הפיננסי, בה הלקוח והיועץ בוחנים יחד את מצבו הכלכלי הנוכחי והמטרות העתידיות שלו. הפגישה מתמקדת בהבנת הנכסים הפיננסיים של הלקוח, התחייבויותיו ומצבי הסיכון האפשריים, וכיצד לנהל את הכל בצורה מיטבית. המתכנן הפיננסי יספק המלצות כיצד לשפר את הנכסים הפיננסיים של הלקוח בהתאם למטרותיו העתידיות.
מעקב מתמיד אחר היעדים
לאחר בניית התוכנית, התפקיד החשוב של המתכנן הפיננסי הוא לעקוב אחר התקדמות הלקוח ולוודא שהיעדים מושגים. לדוגמה, כאשר הלקוח מחליט על השקעה ארוכת טווח בנדל"ן או בשוק ההון, התוכנית תיבדק ותקודם בהתאם לשינויים בשוק ובצרכים האישיים של הלקוח.
החשיבות של תכנון פיננסי בעידן הנוכחי
הכלכלה הגלובלית הופכת להיות מורכבת יותר עם הזמן, והמשברים הכלכליים האחרונים הראו לנו כמה חשוב להיערך כלכלית. עם הגילוי והמודעות הגוברים לנושא של תוחלת החיים ויציבות כלכלית לעת זקנה, תכנון פיננסי הפך להיות הכרחי ולא מותרות. בין אם אתם חושבים על תכנון לפרישה, חיסכון לילדים או ניהול השקעות, מתכנן פיננסי פרטי יכול לעזור לכם להבין איך לנהל את הכספים בצורה מיטבית.
