תכנון פיננסי אישי
הדרך לחיות את החיים העשירים שלך בביטחון כלכלי, בעזרת תשתית פיננסית של ניהול סיכונים ותזרים חיובי, אוטומציה של חיסכון והשקעות ותוכנית המוגדרת ממטרות החיים שלך.
תכנון פיננסי
מהו תהליך תכנון פיננסי אישי?
תכנון פיננסי אישי הוא תהליך שמטרתו היא לעזור לך לחיות חיים עשירים, רגועים ונטולי דאגות. התהליך מנגיש את הדרך שצריך לעבור, כדי להגיע לרמת החיים שרצית וללוות אותך יד ביד בלימוד התאוריה, הטמעת התודעה הנכונה ויישום המשימות בפועל.
מדובר בתהליך פרמיום, מקיף ומיוחד שנבנה בהתאמה אישית במיוחד עבורך ולוקח בחשבון את נקודת הפתיחה שלך ביחס לחלומות והיעדים שהצבת, ומראה לך את הדרך הטובה ביותר להגיע לשם.
השלב הראשון
מציאת נקודת הפתיחה - צ'ק אפ פיננסי
השלב השני
הגדרת מטרות וסדרי עדיפויות כלכליים
בשלב הזה, יהיה עליך לשתף אותנו ביעדים ובחלומות שברצונך להגשים, ואנחנו נשרטט את המסלול הפיננסי שנדרש כדי להגיע לשם. ממש כמו ב-WAZE, אנחנו ניצור עבורך את המסלול האפקטיבי ביותר להגיע ליעדים שלך, נבין כמה כסף יהיה עליך לחסוך בכל חודש כדי להגיע ליעדים הללו, ונגדיר אילו הזדמנויות וסיכונים צפויים בדרך.
השלב השלישי
התנהלות כלכלית נבונה
על מנת להצליח במשימה, נעזור לך לבסס משמעת פיננסית בחיים: כלומר, לוודא שההוצאות שלך קטנות מההכנסות שלך בכל חודש, ולשמור על תזרים מזומנים חיובי. ככל שהתזרים יהיה חיובי וגבוה יותר, ככה השגת המטרות שלנו תהיה קלה יותר ותארך פחות זמן.
איך נראה תהליך תכנון פיננסי אישי עם המתכננים הפיננסיים של FUTURE?
תהליך תכנון פיננסי אישי מורכב מ-7 שלבים, שלוקחים אותך יד ביד מההכרות הראשונית איתנו, כל הדרך ליצירת תכנית ואסטרטגיה המותאמת אישית אליך.
השלב הרביעי
בניית התכנית לעצמאות כלכלית בפרישה
אנחנו ב-FUTURE מאמינים שלא נולדנו בכדי לעבוד לנצח. המודל של עבודה עד גיל הפנסיה והסתמכות על קצבאות לאחר הפרישה, לא יכול להיות הדרך להגיע לעצמאות כלכלית אמיתית.
במקום זאת, אנחנו יודעים שהדרך היחידה לבסס חיים מאושרים ומספקים מבחינה פיננסית, היא דרך תכנון פיננסי מקדים, שמתחיל שנים רבות כל הניתן לפני ההגעה לפרישה. לכן, לאחר שייצבנו את מצבך הפיננסי בטווח הזמן המיידי, נתחיל בתכנון פיננסי לטווח הארוך – עד הפרישה וגם הרבה אחריה.
מהסיבה הזו נתחיל לתכנן את החיים שלך אחרי היום שבו ברצונך להחליט לפרוש מעבודה פעילה, ולהתחיל להסתמך על נכסיך הכלכליים. לא משנה מה גילך נכון להיום, או מתי בדיוק ברצונך להפסיק לעבוד – אנחנו יודעים שהזמן הכי טוב להתכונן ליום הפרישה הרצוי עבורך הוא להתחיל לתכנן אותו היום.
פיתוח תודעת שפע
השלב החמישי
לא מדובר באיזה סמינר כללי להתפתחות אישית, או ברשימת תרגילים לדמיון מודרך; נהפוך הוא – זהו שלב פרקטי והכרחי בדרך לביסוס היציבות הפיננסית שלך לטווח הארוך. זאת, מהסיבה הפשוטה שעיסוק בשפע מביא איתו סיכונים משל עצמו, שהולכים ומתעצמים דווקא כשהתחלת לזהות את ההצלחה וההתקדמות שלך.
על מנת להתעסק בשפע, אנחנו צריכים למגן אותך מפני הסכנות הנלוות לשפע הזה. בשלב הזה מצטברים איומים וסכנות שעליך לקחת בחשבון ולהתמגן מהם. לכן, בשלב הזה נמשיך בליווי שלך בדגש על הימנעות מהסכנות הללו, כדי לוודא שיש לך הגנה מלאה מפניהן בכל שלב.
בזכות התהליך שנעבור בשלב הזה, תהיה בידייך מפת הסיכונים בחייכם ואסטרטגיה לניהול חכם שלהם, מה שיאפשר לך להפסיק לפחד מחוסר הוודאות ומן הסיכוי שההתקדמות שלך תיעצר או תיסוג לאחור , ולהאיץ את ההתקדמות שלך בדרך לביסוס חיים של צמיחה כלכלית.
השלב השישי
אסטרטגיית השקעות חכמה ויישומה בפועל
לאחר שיצרנו בסיס פיננסי יציב, הגדרנו יעדים ומטרות וביססנו מנגנון להתנהלות כלכלית נכונה – הגיע הזמן להתחיל להשקיע בבניית ההון שלך.
בשלב הזה, נצא לדרך עם שורת פעולות שמחולקות למספר צירי זמן: פעולות לטווח קצר (0-4 שנים מהיום), לטווח בינוני (4-9 שנים), לטווח ארוך (10-15 שנים) ולטווח ארוך מאוד (16 שנים ומעלה).
כל טווח זמן כולל פעולות אחרות והשקעות שונות שאנחנו יכולים ליישם כבר מעכשיו, כדי למקסם את התועלות שלך בכל שלב בחיים.
(כל השקעה הדורשת רישיון מפוקח תעשה בשיתוף בעל רישיון.)
ליווי מתמשך
השלב השביעי
התאמת התכנית לשינויים האישיים והכלכליים
מהסיבות הללו יצרנו את הליווי המתמשך: במטרה לעזור לך להתאים את התוכנית למצבך בהווה ובעתיד; להתייעץ ולשאול שאלות; להתעדכן בידע חדש; להיות תמיד עם היד על הדופק; ולהיות חלק מקהילה הולכת וצומחת של משקיעים, שעוסקים כל יום בהשקעה בנכס החשוב ביותר בעולם – העתיד הכלכלי שלך ושל המשפחה שלך.
למה לבחור ב-FUTURE לתהליך תכנון פיננסי אישי?
היתרון המרכזי בתהליך תכנון פיננסי אישי, הוא שהתהליך נבנה ביסודיות ובמקצועיות רבה, ונוסה בשטח על מעל ל-310 לקוחות בהצלחה. המתכננים הפיננסים המוסמכים CFP שלנו, יעזרו לך ליצור תוכנית פיננסית המתאימה לצרכים והמטרות שלך, תוך כדי מתן דגש על שימור ואף שיפור איכות החיים אליה התרגלת ככל האפשר ולאורך זמן.
החברה כפופה לקוד האתי המחמיר של לשכת המתכננים הפיננסים בישראל FPAI והבינלאומית FPSB ומפוקחת על ידם. במקום להתמקד בהיבט אחד של הכספים כמו מנתח, אנו מהווים רפואי משפחה כלכליים שמסתכלים על התמונה המלאה ומאפשרים ONE STOP SHOP לכל השירותים הפיננסיים.
אצלנו שירות אישי, מענה אנושי, ליווי יד ביד הם במקום הראשון. משום שאנו רואים בלקוחות אנשים שונים עם מגוון מטרות ואחריות אשר משתנים מאדם לאדם ולכן כל לקוח מקבל תוכנית ותהליך בהתאמה אישית. החברה מונה 9 אנשי צוות שכולם מחויבים להצלחה שלך! כל אחד בתפקידו ידאג שתצליח להתקדם ולהשיג את המטרות שלך, כדי שלא משנה מה יקרה בדרך התוצאה תהיה בטוחה.
התהליך, המתכננים וחברי הצוות הוכשרו אישית על ידי אריאל אזואלוס, יו"ר החברה, מתכנן פיננסי מוסמך CFP, חבר בוועד המנהל ויו"ר וועדת לימודי המשך בלשכת המתכננים הפיננסים בישראל FPAI ומרצה בכיר בכנפי כסף.
כוורת מומחים
לתהליך יצטרפו אנשי מקצוע בעלי רישיון שישמשו כמנתחים, בכל אחד מהנושאים בהם זה נדרש כמו: יועץ השקעות, סוכן ביטוח פנסיוני, רואה חשבון/יועץ מס ועורך דין.
תהליך מותאם אישית
התהליך נבנה בהתאמה אישית אליך, למצב האישי שלך, למטרות שלך ולהשקעות שיתאימו לך.
ליווי אישי
מתכנן פיננסי מוסמך CFP ומנהל הצלחת הלקוחות שלנו יהיו צמודים אליך לכל אורך התהליך.
יישום יד ביד
נטפל לך ונעניק לך ליווי ביישום והתאמה של כל המוצרים ההשקעות, החסכונות והביטוחים שתידרש להם כחלק מהתהליך, כדי שלא יידרש ממך לטפל בבירוקרטיה לבד.
למה חייבים לתכנן את העתיד?
זה לא סוד שאצל רוב האוכלוסייה, ההתנהלות הכלכלית מגיעה במקום האחרון. רק כש-“נופל עלינו” בלת"ם, במרכאות כי רוב התשלומים שנופלים עלינו הם, בואו נודה, תשלומים שיכולנו לצפות, אנחנו מתעוררים ומנסים לכבות את השרפות. עם מעט ידע והבנה של האפן בו הדברים עובדים נוכל להשתלט על ההתנהלות שלנו ולחיות בביטחון.
ומה לגבי ההשקעה בעתיד שלנו? רוב הכסף שלנו פשוט יושב בעו”ש והאינפלציה לאט לאט שוחקת אותו, או מנגד יושב בחשבון חיסכון שכמעט מצליח להגן עליו מהאינפלציה ונעול לתקופה ארוכה. הבעיה נובעת מחוסר הבנה, על איך כסף עובד, על ההבדל בין נכסים להתחייבויות ובעיקר על ההבנה שכסף צריך לעבוד גם כשאנחנו ישנים.
התכנון מאפשר לנהל את הסיכונים, להתחשב בהוצאות צפויות בעתיד ולאפשר רוגע ושלווה כי הכל ידוע מראש. גם הדברים הבלתי צפויים יתקבלו בברכה, כי יש ברשותנו חיסכון להוצאות בלתי צפויות. רק כך נוכל לחיות בביטחון כלכלי אמיתי שבו הכסף שלנו יאפשר לנו לחיות את החיים העשירים שחלמנו עליהם.
איך לבחור מתכנן פיננסי אישי?
מומלץ להתמקד במתכננים פיננסים, אשר מחזיקים תעודת הסמכה CFP, המפוקחת ע”י לשכת המתכננים הפיננסים בישראל FPAI והבינלאומית FPSB ומחויבים בקוד אתי מחמיר וסטנדרטים קפדניים ובעיקרם שאינטרס הלקוח בקדימות.
המלצות מלקוחות שעברו את התהליך
הדרך הטובה ביותר לבחון האם מתכנן פיננסי מתאים לך ולמצב האישי שלך, היא לבקש המלצות מלקוחות שכבר עוברים או עברו תהליך עם אותו מתכנן פיננסי שמצבם דומה ושנמצאים באותה נקודת פתיחה, גיל או סך נכסים.
חיבור אישי וכימיה
חיבור אישי חשוב יותר לדעתנו ולא פחות משמעותי מהצד המקצועי. כולנו אנשים שונים המתחברים לסוגים שונים של אנשים, לחלק יותר ולחלק פחות – וזה בסדר. החיבור האישי כל כך חשוב, משום שתצטרכו להיפתח ולחשוף דברים אישיים. חשוב להרגיש פתוחים עם המתכנן, אחרת זה לא יעבוד. על כן קריטי שתבחרו במתכנן שאיתו יצרתם את החיבור הטוב ביותר וזה שסחף אתכם לעשות שינוי, כי רק כך תוכלו באמת לעשות אותו.
איך תכנון פיננסי אישי נראה ב-2024?
תכנון פיננסי אישי הוא אחד מהשלבים הקריטיים ביותר ביצירת עתיד כלכלי בטוח ומוצלח, ובשנת 2024 הוא הופך להיות חשוב מתמיד. עם השינויים הכלכליים המהירים, עליות יוקר המחיה, והמורכבות הגוברת בניהול פיננסי, תכנון פיננסי מקצועי ומקיף הוא המפתח להשגת מטרות כלכליות ושמירה על יציבות פיננסית לאורך זמן. הנה מדוע תכנון פיננסי אישי, כולל תכנון פיננסי CFP ותכנון פיננסי הוליסטי, חשוב כל כך בשנת 2024 ואיך הוא יכול לשנות את חייך.
הגברת הביטחון הכלכלי באמצעות תכנון פיננסי אישי
במציאות הכלכלית המורכבת של 2024, תכנון פיננסי אישי הוא הדרך הבטוחה להבטיח ביטחון כלכלי ולהתגבר על האתגרים שמציבים שינויים בשוק ההון, עליות מחירים והוצאות בלתי צפויות. תכנון פיננסי מקצועי על ידי מתכנן CFP מאפשר לך ליצור תוכנית פיננסית שמכסה את כל ההיבטים הכלכליים שלך, כולל ניהול תקציב, השקעות, ותכנון פרישה. תכנון נכון יבטיח לך יציבות כלכלית ויאפשר לך להגשים את היעדים שלך ללא דאגות.
השגת עצמאות כלכלית עם תכנון פיננסי הוליסטי
תכנון פיננסי הוליסטי, המתמקד בכלל ההיבטים הפיננסיים של חייך, מסייע לך להשיג עצמאות כלכלית אמיתית. ב-2024, כשחוסר הוודאות הכלכלית הוא נושא מרכזי, תכנון פיננסי הוליסטי מציע לך ראייה רחבה וכוללת של מצבך הפיננסי, ומסייע לך לנהל את הכספים בצורה חכמה יותר. עם תכנון פיננסי נכון, תוכל להבטיח לעצמך הכנסה יציבה ועצמאות כלכלית, גם מול אתגרים כלכליים בלתי צפויים.
תכנון פיננסי משפחתי להבטחת עתיד המשפחה
תכנון פיננסי משפחתי הוא חלק בלתי נפרד מתכנון פיננסי אישי ומקיף. כאשר אתה דואג לתכנון פיננסי למשפחתך, אתה מבטיח שהמשפחה כולה תוכל להתמודד עם האתגרים הכלכליים של 2024 בצורה מוצלחת. תכנון פיננסי משפחתי כולל ניהול נכון של חיסכון והשקעות, הגנה פיננסית למשפחה, ותכנון לטווח ארוך שיבטיח שהמשפחה שלך תוכל לשמור על רמת חיים נאותה גם בעתיד.
פיתוח מיומנויות פיננסיות לניהול חכם של הכספים
ב-2024, פיתוח מיומנויות פיננסיות הוא חיוני לניהול נכון של הכספים. תכנון פיננסי CFP מציע לך את הכלים וההדרכה הנדרשים לניהול פיננסי חכם ומושכל. באמצעות תכנון פיננסי אישי, תלמד כיצד לבנות תיק השקעות מותאם אישית, לנהל את ההוצאות וההכנסות בצורה חכמה, ולתכנן את העתיד הכלכלי שלך בצורה שתאפשר לך להשיג את מטרותיך הפיננסיות.
יצירת תרבות של תכנון פיננסי בתוך המשפחה
תכנון פיננסי הוליסטי אינו רק תהליך אישי, אלא גם אמצעי ליצור תרבות של ניהול פיננסי נכון בתוך המשפחה. כאשר אתה מתכנן את העתיד הכלכלי שלך בצורה מסודרת ומושכלת, אתה מהווה דוגמה אישית לבני המשפחה ומלמד אותם את החשיבות של תכנון פיננסי נכון. ב-2024, כשמציאות כלכלית מורכבת הופכת לחלק בלתי נפרד מחיינו, תכנון פיננסי משפחתי הוא מפתח להבטחת עתיד כלכלי בטוח לכל בני המשפחה.
תכנון פיננסי אישי הוא לא רק צעד חשוב אלא משימה קריטית במיוחד בשנת 2024. הוא מעניק לך את הביטחון הכלכלי, העצמאות הכלכלית והיכולת לשפר את איכות חייך ולבנות עתיד יציב ובטוח בעולם כלכלי מורכב. באמצעות תכנון פיננסי מקיף, תוכל להתמודד עם האתגרים הכלכליים ולהשיג את מטרותיך בצורה מושכלת ובטוחה.